Vysvětlení hypoték na rekonstrukci – kompletní průvodce

Získáváme provizi za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto článku.

Jste rozhodnuti vdechnout život opuštěnému nebo neobyvatelnému pozemku? Pokud nemáte značné úspory na financování svého projektu, možná budete potřebovat hypotéku na rekonstrukci.

Možná jste měli štěstí a našli prázdnou nemovitost na skvělém místě. Nebo chcete vrátit zchátralý domov zpět do jeho bývalé slávy. Ať už je váš sen jakýkoli, nemůžete se spoléhat na to, že práci na nemovitosti zaplatíte standardní hypotékou.

Co je hypotéka na rekonstrukci?

Pouze většina high street věřitelů nabízet hypotéky na nemovitosti, které jsou považovány za obyvatelné. Pokud tedy kupujete nemovitost, která není aktuálně vhodná k bydlení, budete si muset najít hypotéku na renovaci od specializovaného věřitele. Úvěr bude financovat nákup nemovitosti, která je opuštěná, potřebuje přestavbu nebo neobyvatelná, protože je bez funkční kuchyně nebo koupelny.

Standardní splátka popř

hypotéky pouze s úrokem nejsou vhodné pro rozsáhlé rekonstrukce. „Věřitelé hypotečních úvěrů chtějí vědět, že nemovitost bude sloužit jako dostatečné zajištění jejich hypotéky. A že kdyby došlo k nejhoršímu a museli by dům získat zpět, byli by schopni prodat nemovitost za tržní hodnotu,“ vysvětluje David Hollingworth, zástupce ředitele makléře L&C. "To neplatí, pokud nemovitost potřebuje podstatnou rekonstrukci."

Dalším důležitým rysem hypotéky na rekonstrukci je, že vám umožňuje půjčit si peníze, které potřebujete na práci. Peníze dostanete v tranších, nikoli předem.

Jak funguje hypotéka na rekonstrukci?

V závislosti na vašem příjmu a okolnostech můžete získat hypotéku až do výše 90 % aktuální hodnoty nemovitosti. Zbytek nákupu byste měli financovat z úspor, jiných aktiv nebo půjček. Věřitel obvykle zadrží část peněz a uvolňuje je postupně, jak je nemovitost renovována.

Po dokončení konkrétních fází a kontrole inspektorem věřitele můžete získat více peněz. „Peníze, které se uvolňují po etapách, umožňují, aby renovace dostávala finanční prostředky. Umožňuje také zahájit další krok,“ říká Hollingworth. „Vzhledem k důležitosti postupných plateb bude životně důležité provést pečlivé sestavení rozpočtu. Buďte si jisti, že finance budou fungovat a umožní rekonstrukci pokračovat až do konce.“

Počítejte s tím, že náklady na obnovu budovy rychle narostou. Potřebujete nějaké úspory nebo jiné formy financí, jako jsou osobní půjčky, abyste mohli platit za práci mezi „platbami ve fázi“. Podívejte se, jak snížit množství hotovosti předem, kterou budete potřebovat, tím, že vyjmete a speciální pojištění renovace. Tím se uvolní platby fáze předem.

Bude to stát víc než standardní splátka hypotéky?

Ano. Sazba hypotéky na renovaci bude obvykle o jeden nebo dva procentní body vyšší než u standardní hypotéky. Je to proto, že riziko pro věřitele je větší. Neexistuje žádná záruka, že práce bude dokončena. Věřitel by mohl být nucen převzít majetek, aby získal zpět svůj dluh.

Záleží také na tom, kolik si půjčíte. Mark Harris, generální ředitel hypotečního makléře SPF Private Clients, říká: „S rostoucí hodnotou úvěru se zvyšují i ​​sazby. Nejen to, ale poplatky za aplikaci nebo produkt jsou také obvykle vyšší, v rozmezí od 1 % do 2 %. Mohou také vzniknout dodatečné náklady na průzkum, protože věřitelé požadují ocenění před a po práci.“

Jaké nemovitosti splňují podmínky pro hypotéku na rekonstrukci?

Hypotéku na renovaci můžete získat na širokou škálu nemovitostí typu „fixer-horní“. To zahrnuje nemovitosti z památkově chráněné budovy, která chátrala, až po dřevěný plášť bez střechy. Škála hypoték, ze kterých máte na výběr, však bude daleko větší, pokud je nemovitost k rekonstrukci obyvatelná. To znamená, že má funkční kuchyň a koupelnu.

Kde mohu získat tento typ hypotéky?

Existuje omezený počet poskytovatelů úvěrů, kteří nabízejí finance na kompletní renovaci. Zkuste nabídku věřitelů svépomocné hypotéky jako výchozí bod. Například společnost Ecology Building Society se specializuje na úvěry na energeticky úsporné nemovitosti. Menší stavební spořitelny jsou často dobrým místem k vyzkoušení.

Promluvte si s a hypoteční makléř abyste se dozvěděli o svých možnostech. Toto je specializovaná oblast hypotečního trhu a řešení může vyžadovat nápaditost. Pracovat s někým nezávislým, kdo dobře zná trh, je dobrý krok.

Co se stane po dokončení rekonstrukce?

Po dokončení rekonstrukce si v ideálním případě vezmete běžnou hypotéku na nemovitost. „Obvykle existuje jasný a zřetelný dvoufázový proces. Půjčka na renovaci od specializovaného věřitele, před přepsáním úvěru na hlavní ulici pro dlouhodobé financování,“ říká Harris. "Nebo, pokud se vaše plány změnily a neexistují žádné poplatky za předčasné splacení, můžete se rozhodnout prodat a realizovat jejich zisky po dokončení."