Průvodce prvním nákupem domů-jak se poprvé dostat na žebříček nemovitostí

Za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto článku získáváme provizi.

Vyhlídka na koupi vašeho prvního domu se může zdát skličující, ale k dispozici je spousta pomoci a podpory, která vás celým procesem provede. Mezi námi v týmu Ideal Home jsme rozdělili vše od venkovských domů v zemi až po pronájem bytů v srdci hlavního města. Existuje tedy několik věcí, které jsme nezažili, pokud jde o vstupy a výstupy z realitního řetězce.

Získejte odpovědi na všechny vaše otázky týkající se vlastnictví domu pomocí našeho majetkové poradenství

Vycházeli jsme z našich zkušeností, které vám pomohou při první cestě k tomu, stát se majitelem domu.

Jak ušetřit na vklad domu

Čísla z Halifaxu ukazují, že průměrný vklad ve Velké Británii přichází na 33 127 liber. Je to částka, kterou se může zdát nemožné ušetřit, zvláště pokud náklady na nájem a každodenní výdaje ve vašem rozpočtu na konci měsíce nechají jen málo. Dobrou zprávou ale je, že existuje řada tipů, triků a schémat, která vám mohou pomoci získat potřebné prostředky.

Podívejte se na přechodný pronájem

Pronájem domu za dotovaný nájem by mohl v hrnci ponechat dost toho, aby se ušetřilo na zálohu na váš první domov. A právě k tomu je navržen režim přechodného pronájmu, který dává kupujícím poprvé možnost pronajmout si nemovitost přibližně o 20 procent pod tržní sazbou.

Nabízeno řadou bytových družstev - budete muset kontaktovat ty ve vašem okolí, abyste to zjistili o dostupných vlastnostech - ti, kteří zvažují podání žádosti o schéma, budou muset splnit následující kritéria:

• Musí vám být alespoň 18 let s dobrou úvěrovou historií
• Mějte roční příjem domácnosti nižší než 80 000 GBP mimo Londýn a méně než 90 000 GBP v Londýně
• Obecně buďte prvním kupujícím
• Nesmíte si dovolit koupit si dům vhodný pro vaše bytové potřeby na volném trhu

Požádejte o pomoc s nákupem ISA

Pomoc s nákupem nákladů - nikoli však jako vklad - lze od 16 let zřídit pomoc s nákupem ISA, přičemž rodiče mohou přispívat. Počáteční vklad na účet může být až 1 200 GBP. Následné platby budou omezeny na 200 GBP měsíčně.

Vláda poté doplní veškeré vaše příspěvky o 25 procent, a to až do limitu příspěvku 12 000 GBP (což odpovídá maximálnímu bonusu 3 000 GBP). Minimum, které musíte ušetřit, abyste získali bonus, je 1 600 GBP (což odpovídá bonusu 400 GBP).

Peníze ve vaší ISA nápovědy ke koupi lze kdykoli vybrat, což však ovlivní vaši konečnou bonusovou platbu. Bonusová platba je podmíněna koupí nemovitosti až do hodnoty 250 000 GBP (nebo až 450 000 GBP v Londýně). Tato nemovitost musí být vaším jediným domovem a místem, kde chcete žít.

Domácí záloha - co když stále nemohu dostatečně ušetřit?

Získejte hypotéku bez vkladu

Pokud nejste schopni ušetřit na vklad, možná budete chtít zvážit 100 % možnosti hypotéky. Nabízené některými stavebními spořitelnami a bankami často zjistíte, že rodiče nebo blízcí rodinní příslušníci mohou působit jako ručitelé za určité procento hodnoty hypotečního úvěru.

U hypotéky Lloyds Bank Lend a Hand na 100 procent LTV musí rodiče vložit 10 procent hodnoty nemovitosti na spořicí účet. Rodiče budou i nadále vydělávat na svých penězích úroky, v současné době na 2,5 procenta. Market Harborough, Barclays a pošta jsou jen někteří poskytovatelé nabízející hypotéky založené na ručiteli.

Zjistěte, zda máte nárok na kapitálovou půjčku Help-To-Buy

Akciová půjčka Help-To-Buy je nabízena pouze těm, kteří si kupují novostavby, až do hodnoty 600 000 GBP. Je k dispozici pro kupující poprvé a stávající majitele domů, kteří mají vklad minimálně 5 procent a jejich domov je jejich jediným majetkem. Vláda poskytuje půjčku ve výši 20 procent - až 40 procent ve velkém Londýně - ponechává kupujícímu hypotéku na zbývajících 75 procent.

Prvních pět let je půjčka bezúročná, poté poplatek 1,75 procenta z půjčky bude účtována hodnota, která se bude každoročně zvyšovat o index maloobchodních cen (RPI) plus 1 za cent. 20 % půjčka musí být splacena při prodeji nebo na konci doby hypotéky.

Při prodeji vrátíte 20 procent prodejní ceny, nikoli cenu, kterou jste zaplatili, což bude více než původní půjčka, pokud se hodnota vašeho domu zvýší.

Schéma je nastaveno na spuštění do roku 2023, ale od 1. dubna 2021 bude omezeno pouze na první kupující a budou zavedena nová regionální cenová omezení. Můžete najít úplný seznam nových cenových stropů tady.

Prozkoumejte schémata sdíleného vlastnictví

Někteří soukromí vývojáři a bytová sdružení nabízejí sdílené vlastnictví, kde si koupíte procento svého nového domova, obvykle minimálně 25 procent, a zbytek pronajmete za ceny nižší než tržní. Jakmile si to můžete dovolit, můžete si koupit vyšší procento svého domova - známého jako „schodiště“ - dokud nedosáhnete 100 % vlastnictví nemovitosti.

Abyste získali nárok, musíte být prvním kupujícím nebo někým, kdo dříve vlastnil svůj vlastní dům, ale již si nemůže dovolit koupit. Musíte také vydělat méně než 80 000 GBP (90 000 GBP v Londýně) jako domácnost.

Ti, kteří zvažují sdílené vlastnictví, budou muset mít minimální vklad 5 procent za svůj podíl - a v některých případech vyšší v závislosti na požadavcích věřitele hypotéky. Ujistěte se, že máte rozpočet na nákupní náklady, včetně poplatků za právní zástupce a průzkumů, které mohou být kdekoli od 3 000 do 4 000 GBP.

Potenciální kupující mohou na webu vyhledávat nové a dále prodávat vlastnosti sdíleného vlastnictví Sdílet ke koupi webu.

Domy pro první kupující-kde je nejlepší koupit?

Existuje řada možností, které mohou kupující poprvé zvážit u svého prvního domova, od novostavby až po nemovitosti sdíleného vlastnictví. A pokud jde o získávání nejdostupnějších nemovitostí, je to všechno o umístění, umístění, umístění.

Nejlevnější oblast k nákupu v Londýně

Podle údajů z Zoopla -přední britský nemovitostní zdroj-10 nejlepších nejlevnějších čtvrtí, které lze v Londýně koupit, je následující (níže uvedené obrázky představují průměrnou cenu bytu s jednou ložnicí k únoru 2019).

1. Bexley (205 730 GBP)
2. Havering (215 542 GBP)
3. Bromley (260 037 GBP)
4. Sutton (233 338 GBP)
5. Redbridge (229 062 GBP)
6. Barking and Dagenham (213 451 liber)
7. Croydon (260 740 liber)
8. Enfield (251 167 GBP)
9. Harrow (284 223 GBP)
10. Kingston-up-Thames (312 239 GBP)

Nejlevnější oblast k nákupu ve Velké Británii

Další čísla od Zoopla odhalí 10 nejlepších nejlevnějších městských částí, které lze koupit mimo hlavní město, a jsou následující (níže uvedené obrázky představují průměrnou cenu jednopokojového bytu k únoru 2019).

1. Sunderland (53 316 GBP)
2. North Tyneside (66 573 GBP)
3. Wakefield (69 154 GBP)
4. Blackpool (58 755 GBP)
5. Wirral (71 458 GBP)
6. Kirklees (72 961 GBP)
7. East Riding of Yorkshire (77 084 liber)
8. Bradford (71 686 GBP)
9. Derby (86 907 GBP)
10. Kingston-upon-Hull (69 075 liber)

První kupující-další náklady, které budete muset vzít v úvahu

Vklady do domu nejsou jediné peníze, které utratíte při koupi prvního domu. Je důležité zahrnout níže uvedené náklady do celkového rozpočtu na nákup.

Razítko pro prvního kupujícího

Kupující poprvé nemusí platit daň z pozemků na kolky (SDLT) pokud si koupí nemovitost nebo pozemek v Anglii a Severním Irsku v hodnotě až 300 000 liber. U nemovitostí v hodnotě až 500 000 GBP nemusí kupující poprvé platit SDLT za prvních 300 000 GBP, ale bude muset zaplatit 5 procent za část od 300 001 GBP do 500 000 GBP.

Právní a advokátní poplatky

Advokát vám pomůže dokončit právní část nákupu vašeho domu a jeho poplatek bude zahrnovat podání papírování, poplatky za bankovní převod a místní vyhledávání. Uvědomte si, že mohou být účtovány další poplatky nad počáteční nabídku právníků.

Jako příklad je zcela běžné, že vám bude účtováno pojištění odpovědnosti za kněžiště (kolem 15 liber). Kněžiště je součástí kostela, který obsahuje oltář a sbor, a pokud váš dům nebo byt sedí na církevním pozemků, toto pojištění vás kryje v nepravděpodobném případě, že vás církev požádá o příspěvek na kněžiště opravy.

Váš bonus za pomoc při nákupu ISA bude také muset být vydán právním zástupcem během nákupního procesu, který je spojen s poplatkem přibližně 50–60 GBP.

Právního zástupce můžete najít prostřednictvím svého Databáze právnické společnosti, a je nejlepší získat řadu cenových nabídek pro srovnání nákladů. Možná budete také muset najít právního zástupce se specializací na konkrétní typ nemovitosti, kterou kupujete - tj. Sdílenou vlastnictví nemovitostí - protože budou mít konkrétní zkušenosti potřebné k řešení právních překážek nebo výzev v této oblasti plocha.

Poplatky advokátů za nákup vašeho domu se mohou pohybovat od 1 000 do 3 000 GBP, v závislosti na typu nemovitosti, kterou kupujete.

Domácí průzkum: jaké jsou různé typy?

Anketa je důležitá pro posouzení stavu nemovitosti, kterou kupujete, a zjistit, jaké případné opravy je třeba provést. Existuje pět hlavních typů průzkumů:

Zpráva o stavu RICS

Nejzákladnější z typů průzkumu stojí kolem 250 liber. To je nejvhodnější pro novostavby nebo docela nové domy, které jsou celkově v dobrém stavu, a uvádí všechny naléhavé vady nebo potenciální právní problémy, které může nemovitost mít.

Zpráva RICS HomeBuyer

Náklady kolem 400 liber a opět u nemovitostí v celkem dobrém stavu identifikují strukturální problémy, jako je pokles, stejně jako jakékoli jiné skryté problémové oblasti na vnitřní i vnější straně vlastnictví. Některé zprávy HomeBuyer také obsahují ocenění vaší nemovitosti, takže by to mohlo být potenciálně použito jako nástroj pro vyjednávání, pokud je nižší než ocenění realitního agenta/hypotečního věřitele.

Stavební průzkum RICS

Tento typ průzkumu stojí mezi 400 a 500 GBP a je vhodný pro starší nebo větší nemovitosti a poskytuje podrobné informace o závadách, opravách a možnostech údržby pomocí snadno sledovatelného 1,2,3 Systém.

Stavební nebo kompletní strukturální průzkum

Cena od 600 GBP je nejkomplexnější z typů průzkumů a je obecně vhodná pro starší domy nebo domy, které mohou vyžadovat významné opravy. Tento typ průzkumu bude zahrnovat většinu z toho, co je zahrnuto v průzkumu budov RICS, a také poskytne podrobné rady ohledně oprav.

Nově budovaný průzkum

Tato nezávislá prohlídka novostavby stojí přibližně 300 GBP a identifikuje jakékoli menší či větší problémy, které musí vývojář vyřešit před nákupem.

Na novostavby se obecně vztahuje záruka National House Building Council (NHBC) po dobu 10 let. To zahrnuje novostavbu po dobu prvních dvou let po právním dokončení. Zbývajících osm let nabízí ochranu před klíčovými problémy, jako je pokles nebo strukturální selhání.

Váš právní zástupce by měl být schopen určit, zda opravy spadají do kompetence NHBC, nebo zda je budete muset pokrýt.

Náklady na odstranění

Fyzický proces přesunu veškerého zboží z vašeho stávajícího domova do vašeho nového domova přirozeně způsobí náklady

Přečtěte si o nich více v našem kompletním průvodci náklady na stěhování

Zdá se, že je to hodně na zvážení, ale udělejte to správně a brzy budete na šťastné cestě k vlastnictví domu. Hodně štěstí!