Průvodce hypotékou pro OSVČ-jak koupit nemovitost, když pro sebe pracujete

Za produkty zakoupené prostřednictvím některých odkazů v tomto článku získáváme provizi.

Jakoby získání hypotéky nebylo v dnešní době dost těžké, zdá se, že se to hodně komplikuje, když pracujete sami na sobě. Mezitím popularita samostatné výdělečné činnosti neustále roste, přičemž nedávné údaje Úřadu pro národní statistiky ukazují, že ve Velké Británii je téměř 5 milionů samostatně výdělečně činných osob.

Získejte své finance sorted with more of our poradenství při plánování projektu

Pokud je váš příjem nepravidelný, získání hypotéky jako samostatně výdělečně činný profesionál může být komplikované-zvláště pokud nemáte účty, které byste mohli předložit za tři roky. Rozhodně byste ale neměli vyloučit své šance. K sestavení tohoto průvodce hypotékou pro samostatně výdělečně činné osoby jsme požádali o pomoc Luka Somerseta, obchodního ředitele společnosti John Charcol. Řiďte se touto radou a hypotéku můžete vyřídit s minimem nákladů a starostí.

Je dražší získat hypotéku, když jste OSVČ?

Nejprve odhalme mýtus, že živnostníci čelí mnohem vyšším splátkám hypotéky. Musíte být schopni poskytnout dostatek informací o svém příjmu. "Pak byste měli mít nárok na stejnou hypotéku jako osoba se stejným platem na plný úvazek," říká Luke.

"Existuje jeden hlavní důvod, proč by samostatná výdělečná činnost mohla znamenat dražší hypotéku," dodává. "A to je, pokud vás odmítne hlavní věřitel a musíte požádat prostřednictvím specializovaného věřitele, který se zabývá konkrétně samostatně výdělečně činnými dlužníky."

Dokazování příjmu - co musíte udělat?

Promiňte, lidi, ale je smutným faktem, že když jste samostatně výdělečně činní a žádáte o hypotéku, budete muset poskytnout podstatně více papírování. Jde především o prokázání vašeho příjmu, protože zaměstnavatel nemůže zaručit vaši mzdu. „Obecně platí, že čím déle budete samostatně výdělečně činní, tím lépe,“ říká Luke. "Zejména proto, že je méně věřitelů, kteří budou ochotni poskytnout hypotéku pouze na jeden rok účtů."

„Většina věřitelů dává přednost tomu, aby účty připravil autorizovaný nebo certifikovaný účetní. Budou také chtít vidět příjem, který jste nahlásili, a daň, kterou jste zaplatili HMRC, takže mějte připravené tyto dokumenty. “

Různé stavy samostatně výdělečně činných

U dodavatelů a nezávislých subjektů hypoteční věřitelé s největší pravděpodobností vynásobí vaši denní sazbu počtem pracovních dnů v roce. Většina bude také chtít vidět alespoň roční historii smluv a důkaz o budoucí provizi.

Při posuzování živnostníků se budou hypoteční věřitelé zabývat tím, zda se příjmy vaší firmy v posledních letech zvýšily nebo snížily. Pokud se zvýší, budou trvat v průměru za poslední dva až čtyři roky, nebo pokud se sníží, pravděpodobně použijí nejnižší číslo.

Co když jste nedávno samostatně výdělečně činní?

Pokud jste se nedávno stali samostatně výdělečně činnými, může být obtížnější zajistit hypotéku na dům. Ale nevzdávejte se naděje, protože stále existují věřitelé, kteří vás vezmou v úvahu. „Ujistěte se, že máte důkaz o pravidelné práci, a poskytněte důkaz o budoucích provizích,“ radí Luke.

V takovém případě je nejlepší poradit se s nezávislým hypotečním poradcem. Doporučujeme společnosti jako John Charcol nebo Londýn a země. Mohou vám poskytnout přístup k široké škále specializovaných věřitelů, kteří mohou posoudit každou žádost podle jejích individuálních výhod a okolností, což vám poskytne větší šanci na úspěch.

Jak zvýšit své šance na zajištění hypotéky

Nelze uniknout tomu, že vaše šance na získání hypotéky se výrazně zvýší tím, že budete mít velký vklad. „Pomůže vám to také zajistit nižší sazbu a snížit měsíční splátky,“ říká Luke.

Čistá úvěrová historie také zvýší vaše šance na získání hypotéky. Uvědomte si, že jako vlastník firmy vám věřitel ověří kredit vás i vaší firmy. „Je důležité zajistit, aby vaše kreditní historie byla v co nejlepším stavu,“ říká Luke. „Své kreditní skóre a historii si můžete zdarma ověřit u společnosti, jako je Odborník - objednejte si hlášení a ujistěte se, že jste uhradili veškeré nezaplacené nebo opožděné dluhy. ‘

Žádost o hypotéku

Před žádostí o hypotéku je důležité poradit se s vaším účetním i hypotečním makléřem. Hypoteční makléř je neocenitelný při žádosti o hypotéku a-ještě více, pokud jste samostatně výdělečně činný. Porozumí věřitelům, kteří jsou ochotni půjčit samostatně výdělečně činným klientům, a hlavně vám budou schopni pomoci najít nejlepší nabídku.

Příbuzný: Šetříte na zálohu na dům? Tyto neobvyklé způsoby získávání peněz jsou naprostým géniem!

Nejlepší tipy pro hypotéky pro samostatně výdělečně činné profesionály

1. Před podáním žádosti počkejte, dokud nebudete alespoň jeden rok samostatně výdělečně činní
2. Nechte si své účty připravit autorizovaný nebo certifikovaný účetní
3. Uchovávejte záznamy o příjmech, které jste nahlásili HMRC, a o daních, které jste zaplatili
4. Podejte důkaz o pravidelné práci a poskytněte důkaz o budoucích provizích
5. Ušetřete na vklad s dostatečným předstihem před podáním žádosti o hypotéku
6. Zkontrolujte své kreditní hodnocení a vyrovnejte případné dluhy
7. Poraďte se s nezávislým hypotečním poradcem, který má přístup ke specializovaným věřitelům