Získejte ideální domovský zpravodaj
Přihlaste se k odběru našeho newsletteru a získejte inspiraci pro styl a dekorace, úpravy domu, rady ohledně projektů a další.
Děkujeme, že jste se zaregistrovali do Ideal Home. Brzy obdržíte ověřovací e-mail.
Vyskytl se problém. Obnovte stránku a zkuste to znovu.
Zvyšování hypotečních sazeb spolu s rostoucími náklady na energie a účty za jídlo hromadí tlak na finance domácností. Pokud se obáváte, co dělat, když nemůžete splácet hypotéku, netrpte v tichosti a požádejte o pomoc.
Úrokové sazby na nové nabídky hypoték od prosince neustále rostou, protože Bank of England nadále zvyšuje základní sazbu, aby ji udržela na uzdě rostoucí inflace. Ale v řádu týdnů úrokové sazby hypoték náhle vystřelily nahoru po poklesu hodnoty libry vůči dolaru, což vedlo k prognózám, že úrokové sazby porostou ještě výše.
Co dělat, když nemůžete splácet hypotéku
Nepropadejte panice a postupujte podle našeho podrobného průvodce:
1. Kontaktujte svého poskytovatele hypotéky
Udělejte to, jakmile si myslíte, že budete mít potíže se splácením celé hypotéky. Nečekejte, až zmeškáte platbu.
Sue Anderson z dluhové charity StepChange říká: „Jeden ze sedmi nových klientů, kteří nás kontaktují, jsou držitelé hypoték a pro ně potenciální prudký nárůst hypotečních sazeb pochopitelně způsobí znepokojení. Věřitelé mají regulační odpovědnost za spravedlivé zacházení s dlužníky, proto je požádejte o pomoc.“
(Obrazový kredit: Future PLC)
2. Zjistěte, co si můžete dovolit zaplatit
Zjištění, jaké splátky si můžete dovolit, vám umožní lépe prodiskutovat vaše možnosti s vaším věřitelem. Váš věřitel vám s tím může pomoci pomocí kalkulačky rozpočtu.
Možná budete moci prodloužit dobu trvání hypotéky, abyste snížili svou měsíční splátku na částku, kterou si můžete dovolit.
Nebo můžete přejít na hypotéku pouze s úrokem. Tím se sníží vaše měsíční splátka hypotéky, protože již neplatíte dluh, ale pouze úroky. Obě tyto možnosti vedou k tomu, že budete dlouhodobě splácet více úroků.
(Obrazový kredit: Future PLC/Simon Whitmore)
3. Zkontrolujte, zda jste kryti pojištěním
Pojištění ochrany splácení hypotéky bude platit vaše měsíční splátky za okolností, jako je například nemožnost pracovat z důvodu vážného úrazu nebo nadbytečnosti.
4. Udělejte si vlastní rozpočtové cvičení
Proveďte své vlastní rozpočtování doma pomocí bezplatného vládního programukalkulačka rozpočtu.
„Vaše hypotéka je největší a nejdůležitější výdaj, který máte, protože vám drží střechu nad hlavou,“ říká spotřebitelská expertka Jane Hawkes, zakladatelka ladyjaney.co.uk. „Je důležité co nejvíce zefektivnit své finance, abyste mohli upřednostnit tuto platbu. Proveďte úplný audit účtu a kategorizujte své výdaje jako nezbytné a doplňkové, abyste zjistili, kde můžete snížit.
Co se stane, když nebudu moci splácet hypotéku?
Pokud si nemůžete dovolit žádnou z navrhovaných možností, váš poskytovatel hypotečního úvěru má stále povinnost jednat s vámi férově a přijmout vaše požadavky.
Platební prázdniny se stal dobře známým během pandemie, kdy věřitelé umožnili dlužníkům ve finančních potížích přestat platit hypotéku. Toto uspořádání již není k dispozici, ale lze jej zvážit případ od případu.
David Hollingworth z makléře L&C Mortgages říká: „Platební dovolená je užitečná krátkodobá možnost, ale obvykle se nabízí pouze tehdy, když důvod finančních potíží nebude trvat dlouho. Pokud neexistují žádné jasné signály, že se vaše situace zlepší, je nepravděpodobné, že by bylo doporučeno přerušení splácení.“
Váš věřitel vám může nabídnout platební plán. To vám umožní platit méně každý měsíc po pevně stanovenou dobu. Tento typ plánu se spolu s platební přestávkou zobrazí jako příznak dohody ve vašem kreditním souboru.
Vyčistit nedoplatky, váš věřitel vám může umožnit přidat zmeškané platby k vašemu hypotečnímu dluhu. Tomu se říká kapitalizace vašich nedoplatků. Tímto způsobem zvýšíte velikost své hypotéky, takže vaše splátky hypotéky porostou.
(Obrazový kredit: Future PLC)
Nechají vás banky přeskočit splátky hypotéky?
Váš věřitel vám nedovolí přeskočit splátky hypotéky, pokud jste si předem nesjednali platební prázdniny. Pokud přeskočíte splátku hypotéky, zobrazí se ve vašem kreditním souboru jako zmeškaná platba po dobu až šesti let a poškodí vaše kreditní skóre.
Každý věřitel má svá vlastní pravidla týkající se toho, kolik hypotečních splátek můžete zmeškat, než si váš domov přivlastní, ale není to rychlý proces a provádí se pouze jako poslední možnost.
Jakou pomoc mohu získat, když nemohu splácet hypotéku?
Promluvte si s dluhovou charitou, jako je např StepChange, Národní dluhová linka nebo Občanská rada získat bezplatnou radu, co dělat, když nemůžete splácet hypotéku nebo se obáváte, že vám může být odebráno vlastnictví.
Majitelé domů mohou mít také nárok na pomoc prostřednictvím Podpora úvěru s úrokem z hypotéky. Abyste měli nárok na půjčku, musíte mít určité výhody. Skotští majitelé domů mohou také požádat o Fond na podporu vlastníků domů pokud čelí zpětné držbě.
Domácnosti, které se snaží platit za rostoucí účty, mohou požádat o pomoc prostřednictvím Fondu na podporu domácností poskytovaného místními úřady. Tato finanční podpora je dostupná pouze domácnostem, které nejvíce potřebují platit za nezbytné věci. Obraťte se na místní úřad a zjistěte, jak podat žádost.
Témata
Samantha Partington je novinářka z oblasti osobních financí, která se specializuje na hypotéky a trh s nemovitostmi.
Během posledních devíti let Samantha pracovala pro Daily Mail, obchodní web Mortgage Solutions a obchodní titul Property Week. Pravidelně píše pro stránky o národních penězích včetně Money Mail a Sun Money a podporuje technologické firmy při psaní obsahu.
