Имам ли нужда от застраховка живот за ипотека? Как работи?

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Не е нужно да купувате застраховка живот, когато теглите ипотека, но е разумно да помислите за това, когато поемате голям финансов ангажимент, като напр. закупуване на къща.

Никой не може да бъде сигурен какво носи бъдещето, а застраховката живот означава, че знаете, че изплащането на ипотека ще бъде покрито, ако не сте наоколо. „Никой не обича да мисли за смъртта, но трябва да помислите как вашите зависими ще се справят с плащанията, ако умрете“, казва Дейвид Холингуърт от съветника по ипотечни кредити L&C.

Имам ли нужда от застраховка живот за ипотека?

Не, кредиторите няма да настояват да сключите застраховка живот, за да получите ипотека. Кредиторите очакват да могат да си върнат всички пари, дадени ви назаем чрез продажбата на къщата, ако е необходимо, така че застраховката живот не е за тяхната защита. По-скоро става дума за защита на най-близките до вас, които зависят от вашата финансова подкрепа. И все пак много кредитори ще ви подтикнат да вземете пожизнено покритие едновременно с

получаване на ипотека, и обикновено е разумно да защитите близките си, ако умрете.

Помислете как дългосрочен партньор, съпруг или деца биха управлявали плащанията, ако не сте наоколо. „Ако имате деца, особено важно е да помислите как ще бъдат финансово обгрижвани ако нещо ви се случи“, казва Джонатан Харис, директор на независимия съветник Harwell Protection Група.

Дори ако имате партньор, който работи и печели добра заплата, не можете да бъдете самодоволни. В случай на вашата смърт ще могат ли да продължат да печелят по този начин? Особено ако имате деца. Застраховката живот може да бъде безценна в тази ситуация.

По същия начин, ако живеете сами, ще имате по-малко нужда от застраховка живот заедно с ипотека. Ако починете, преди да изплатите ипотеката, вашата ипотека се превръща в дълг срещу вашето имущество и ще трябва да бъде изплатена, преди парите да преминат към бенефициентите.

Как работи застраховката живот?

Има няколко различни вида застраховка живот, от които да избирате. Например, „застраховка на ниво срочна застраховка“ ви дава същата сума на покритие за срока на полицата и може да се използва за изпълнение заедно с ипотека. Може да решите, че искате полица да работи за 20 години, например, като изплащането покрива както вашата ипотека, така и други разходи.

В наши дни обаче ипотеките обикновено се теглят на база погасяване. Така вие изплащате лихвите и част от първоначално взетата сума всеки месец, а ипотечният ви баланс намалява с времето. „Намаляваща срочна застраховка“ е предназначена да работи успоредно с ипотека, с изплащания, които падат всяка година, а вие задавате изплащането на полицата и срока, за да съответстват на вашата ипотека. Това обикновено е по-евтина форма на животозастраховане.

В идеалния случай искате да сключите застраховка живот възможно най-скоро. Застрахователите вземат предвид възрастта и здравето ви, когато определят вашата премия, а по-младите хора обикновено плащат по-малко от по-възрастните притежатели на полици. Ще плащате около £18 на месец за £150,000 за срочна застраховка живот на ниво. Например, на възраст 35-45 години, покачване до повече от £30 на 50-те години.

Най-скъпият вид животозастраховане е „цялостна застраховка живот“. Както подсказва името му, това ви покрива за целия ви живот (докато продължавате да плащате премии). Така че извън срока на ипотеката.

Каква застраховка е законово изискване при теглене на ипотека?

Единствената застраховка, която се изисква по закон при теглене на ипотека, е застраховка на сгради за покриване на разходите за отстраняване на повреди по структурата на имота. Това ще бъде предвидено в условията на ипотеката.

Все пак не се зацикляйте на това, което е задължително. Крис Сайкс от брокера Private Finance казва: „Винаги препоръчваме на клиентите да приемат и други форми на защита като застраховка живот, защита на доходите и покритие за критично заболяване, когато приемат изтеглете ипотека.“ Застраховката за защита на доходите, например, ще гарантира, че семейството ви има редовен доход или еднократна сума, ако не можете да работите след сериозно заболяване, така че сметките ще бъдат платени.

Харис казва: „Също повече хора вече преживяват сериозни заболявания и са напуснали да живеят с въздействието на състоянието, се нуждаят от промените в дома и често текущото частно медицинско лечение, гарантирането, че имате покритие е по-важно от някога.

Добра идея е да потърсите независим финансов съвет, преди да изберете най-евтината застрахователна полица за живот, критична или доходна защита. Жизненоважно е полицата да е подходяща за вас и да се изплаща, когато семейството ви има най-голяма нужда от нея. Харис добавя: „Консултирайте се с независим съветник с достъп до всички застрахователи в целия пазар на защита, за да получите правилния съвет и политика за вас. Това ще гарантира, че ще получите цялостно покритие, тъй като не всички продукти на застрахователите или обработката на искове са еднакви.“