Дарствени ипотеки – налични ли са още?

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Купувачите на жилища грабнаха ипотеки за дарения през 80-те и 90-те години на миналия век, привлечени от ниски изплащания и инвестиционни планове за изплащане на дълга си, но тези сделки не успяха да изпълнят обещанията на продавачите.

Тези ипотеки само с лихви дойде с приложена политика за дарение, която трябваше да осигури достатъчно за изплащане на заема в края на срока. Но в крайна сметка ипотечните кредити доведоха до огромен скандал с неправилни продажби, когато милиони хора откриха, че са изправени пред недостиг.

Ето какво трябва да знаете за дарствените ипотеки и какви са алтернативите на тях сега. Ако търсите ипотека, не забравяйте да разгледате нашето ръководство за получаване на ипотека най-добрата лихва по ипотека.

Можете ли все още да получите дарствени ипотеки?

Не, не можете да получите ипотека за дарения след неправилна продажба на тези продукти, тъй като годините на лоша преса ги оставиха в историята.

Крис Сайкс, консултант по ипотечни кредити в брокера Private Finance, казва: „Продуктът сам по себе си беше добра идея и първоначално беше доста реалистично, помагайки на всички демографски групи на кредитополучателите да инвестират и да се възползват от печалбите от своите инвестиции.“

„Именно неправилната продажба на тези ипотеки с обещания за изключителна възвръщаемост, липсата на алтернативни разпоредби за погасяване и пазарните колебания доведоха до евентуалната им смърт.“

Какви бяха те и защо бяха популярни?

Когато ипотечните кредити първоначално станаха популярни, лихвените проценти по ипотечните кредити бяха невероятно високи, до 12%, така че те бяха разглеждани като начин за намаляване на месечните разходи. Кредитополучателите плащаха само лихвите по ипотеката, така че не им се налагаше да изплащат част от капитала, взет назаем по време на срока.

Освен това те се възползваха от данъчни облекчения върху премии за дарения. Тези предимства направиха сравнително лесно за агентите по недвижими имоти и кредиторите да продават ипотеки на дарения в замяна на солидни комисионни.

Идеята беше, че политиката на дарения може да осигури достатъчно голяма еднократна сума, за да изплати изцяло ипотечния баланс след обикновено 25 години. Кредитополучателите могат просто да плащат месечната лихва по ипотеката си и премията за политиката на дарения. Те също така плащаха застраховка „Живот“ за изплащане на заема, ако са починали по време на срока, като част от пакета.

Собствениците на жилища с дарствени ипотеки обикновено се надяват, че може да има излишък от даренията, след като дългът им бъде напълно изплатен. В действителност това се случва рядко и повечето хора откриват, че вместо това техните дарения не произвеждат достатъчно, за да изплатят ипотеките си.

Защо се провалиха?

Когато лихвените проценти в крайна сметка паднаха, в крайна сметка до рекордно ниски нива, и фондовите пазари се сринаха след финансовата криза шансовете политиките за дарения да не се представят значително увеличена.

Майлс Робинсън, ръководител на отдела за ипотеки в онлайн брокера за ипотечни кредити Trussle, казва: „Това доведе до милиони собствениците на жилища останаха с огромен дефицит, с дарения, които не биха покрили размера на капитала, който първоначално взети назаем. Много банки и кредитори в крайна сметка трябваше да изплатят разликата.

Често хората, които са взели дарствени ипотеки, не са били правилно информирани за рисковете и са им дали фалшиви обещания, че политиките определено ще изплатят ипотеката им. Обвиненията, свързани с тези видове ипотеки, също не винаги бяха ясни, което допринесе за скандала с неправилната продажба.

Мога ли все още да получа обезщетение за ипотека с дарения?

Евентуално и ако смятате, че сте продали неправилно ипотека за дарения на някакъв етап, бихте могли да имате право на обезщетение от Схема за компенсации за финансови услуги (FSCS). Но трябва да сте претърпели загуба в резултат на лошо съветване и да сте получили съвет след август 1988 г.

Първо трябва да се оплачете до компанията, която ви е продала ипотеката за дарения, и можете да намерите подробности за процеса за подаване на жалба за неправилна продажба на Орган за финансово поведение уебсайт, градският надзорен орган. FCA също може да помогне, ако компанията, която ви е продала ипотеката за дарения, вече не съществува.

Какви са алтернативите на ипотеката за дарения?

Все още можете да получите ипотеки само с лихви, в зависимост от личните ви обстоятелства, така че вашите плащания покриват само лихвата по заема. Това ги прави значително по-евтини от погасителните ипотеки. Не забравяйте обаче, че взетата сума ще трябва да бъде изплатена с традиционен метод на погасяване, като спестявания или инвестиции.

Сайкс казва: „За да получите ипотека само с лихва, сега трябва да дадете подробности за превозно средство за погасяване, така че това може да бъде в брой вече имате, инвестиции, или едно от по-популярните средства за погасяване е продажба и намаляване на имот след срок. Често обаче този метод изисква имотът да има поне £300 000 собствен капитал и често е ограничен до 50-60% от стойността на имота.

Ще трябва внимателно да обмислите дали ипотеката само с лихва е правилният вариант за вас, тъй като ще трябва да направите своя собствена договореност за погасяване на дълга. Говорете с вашия ипотечен кредитор или а ипотечен брокер за да намерите най-добрия вариант за вашите обстоятелства.