Най-добрите предлагани ипотеки за първи път: февруари 2022 г

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Има буквално хиляди жилищни заеми, достъпни за кредитополучателите, които се опитват да се качат на стълбицата на имотите, така че кои са най-добрите ипотеки за първи купувач?

Добрата новина е, че лихвените проценти остават ниски, въпреки увеличението на основния лихвен процент на Bank of England през февруари от 0,25% на 0,5%. Но най-доброто не винаги означава най-евтиното.

Тъй като инфлацията се покачва до 5,4%, бюджетите на домакинствата са под натиск, така че може да предпочетете стабилността на дългосрочен фиксиран лихвен процент или ипотека с нисък депозит, която изисква по-малко спестявания.

Ето защо с почти 3000 ипотечни сделки отворен за купувачи за първи път според финансовите експерти Moneyfacts, струва си да пазарувате, преди да изберете първата си ипотека.

Аарон Стрът от ипотечен брокер Trinity Financial казва: „Ако се обърнете само към един или двама кредитори, когато търсите ипотека сделка, която бихте могли да пропуснете при най-евтината ставка, най-щедрите доходи или по-голям избор от средносрочни и дългосрочни фиксирани тарифи“.

Някои банки и строителни дружества предлагат купувачи за първи път или професионалисти ипотека, която е 5,5 пъти годишната им заплата, за да повиши тяхната покупателна способност. Някои кредитори предлагат дори повече.

Кредиторите също така предлагат редица сделки с ниски или без депозити, опции без такси, стимули за връщане на пари и условия на ипотека до 40 години, ако искате да запазите месечните си плащания ниски.

„Банката на мама и татко беше по-натоварена от всякога, но има и други опции за поръчител, като например споразумение за съвместен кредитополучател или едноличен собственик, което трябва да се проучи“, обяснява Аарон. „Родителите се присъединяват към купувачите за първи път по ипотеката, но те не се добавят към документите за собственост на имота.“

Ето обобщение на най-добрите ипотеки за първи купувач:

Йоркширско строително дружество – изключителен купувач за първи път

• Ставка – 2,36%
• Тип – фиксирана ставка
• Продължителност – две години
• Минимален депозит – 5%
• Такса за ипотека – £995

Обществото предлага безплатна оценка и £250 обратно в брой, когато ипотеката приключи. Ако искате да погасите заема предсрочно, ще се прилагат неустойки. Надплащанията на вашата ипотека са ограничени до 10% от баланса ви всяка година.

Сантандер – гама от жилищни ипотеки

• Ставка – 1,64%
• Тип – фиксирана ставка
• Продължителност – две години
• Минимален депозит – 10%
• Такса за ипотека £999

С депозит от 10% купувачите за първи път могат да се заключат с ниска фиксирана лихва за две години. Сделката идва с пакета Homebuyer Solution на Santander, който предлага безплатна стандартна оценка и £250 обратно при завършване. Налагат се санкции, ако погасите в рамките на две години.

Национално строително дружество – гама от ръка за помощ

• Ставка – 2,49%
• Тип – фиксирана ставка
• Продължителност – пет години
• Минимален депозит – 10%
• Такса за ипотека – £995

Купувачите за първи път могат да вземат заем до 5,5 пъти над заплатата си. Предлагат се десетгодишни сделки с фиксирана лихва заедно с опции без такси. Самонаетите кредитополучатели са изключени. Безплатна оценка и £500 обратно при завършване. Допуска се срок на ипотека до 40 години. Прилагат се такси за предсрочно погасяване.

HSBC – под 1% за купувачи, богати на депозити

• Ставка – 1,24%
• Тип – тракер ипотека
• Продължителност – две години
• Минимален депозит – 40%
• Такса за ипотека £999

Не се прилагат такси за предсрочно погасяване. Ипотечният лихвен процент е с 0,74% по-висок от базовия лихвен процент на Bank of England, в момента 0,5% - така че плащате 1,24%. Ако основният лихвен процент се повиши, и ипотечният ви процент се повишава.

Метро Банк – съвместен кредитополучател, едноличен търговец

• Ставка – 2,09%
• Тип – фиксирана ставка
• Продължителност – две години
• Минимален депозит – 25%
• Такса за ипотека – £999

Добавете непосредствени членове на семейството си към приложението си, за да увеличите възможността си за вземане на заеми. Всеки, посочен в ипотеката, носи отговорност за дълга, но допълнителните кандидати не са посочени като собственици на имота. Надплащанията от 20% годишно се допускат без неустойка.

Barclays – Семеен трамплин

• Ставка – 3,7%
• Тип – фиксиран
• Продължителност – пет години
• Минимален депозит – 0%
• Такса за ипотека – £0

Family Springboard е ипотека поръчител. Семейство или приятели трябва да депозират еквивалента на 10% от покупната цена на вашия имот в спестовна сметка на Barclays, която е заключена за пет години. Ако сте в крак с плащанията си в продължение на пет години, вашите помощници ще си върнат спестяванията с лихва. Наличен е 35-годишен срок на ипотека. Прилагат се такси за предсрочно погасяване.

Как да намерите най-добрите ипотечни лихвени проценти на купувача за първи път

Можете да търсите онлайн за най-добрите ипотечни лихви за купувачи за първи път, като използвате уебсайт за сравнение на цените. Чрез предоставяне на основни данни като годишната ви заплата, кредитни ангажименти и стойността на вашата депозит, ще разберете колко можете да похарчите за къща и кои кредитори предлагат най-евтините сделки.

Можете също да използвате онлайн ипотечен брокер. След като попълните онлайн въпросник и кредитна проверка, ще ви бъде изпратен списък с ипотечни сделки с най-ниските проценти, съобразени с вашите обстоятелства.

Или можете да помолите традиционен ипотечен брокер да търси най-добрите сделки от ваше име. След телефонно обаждане или интервю лице в лице те ще изберат най-добрите оферти за вашите обстоятелства, а не само най-ниските цени.