Застраховка на жилище за зони с риск от наводнения: обяснени са вашите възможности

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Наводнение може да причини щети на стойност десетки хиляди паунда на вашия дом и неговото съдържание, причинявайки мизерия и неудобства. Това означава, че е важно да се уверите, че имате подходяща застраховка на жилище за зони с риск от наводнения.

Според оценката на JBA Risk Management, който оценява риска от наводнения, един от всеки пет жилища в Обединеното кралство е изложен на риск от наводнение. Този брой със сигурност ще нарасне, тъй като очакваме да има повече наводнения в бъдеще, тъй като зимните валежи се увеличават и морското равнище се повишава поради изменението на климата.

Застрахователят Aviva е видял това от първа ръка със сериозен скок застраховка на дома искове за щети от наводнения на домове през 2019 и 2020 г.

Агенцията по околна среда изчисли, че наводненията в Обединеното кралство през 2019/2020 г. са причинили щети на стойност 78 милиона британски лири, но това би било 2,2 милиарда британски лири, ако не бяха направени подобрения в защитата от наводнения.

Стандартната застрахователна полица предлага ли достатъчно покритие за къщи в зона с риск от наводнения?

Стандартни сгради и застраховка на съдържанието полиците покриват щети, причинени от наводнение, но ако домът ви е бил наводнен преди или сте в зона с риск от наводнения, някои застрахователи няма да ви покрият срещу наводнение. Или може да ви се наложи да платите значително повече за вашата полица и да платите висок излишък (сумата на иск, който трябва да платите сами) за всеки иск за наводнение.

„Застрахователите използват различни източници на данни, за да определят свързания риск от имоти, които може да са в зони с риск от наводнения и дали могат осигурете застрахователна полица за дома“, казва Антъни Мелър, ръководител на застраховката на дома в Atlanta Group, която включва брокера Суинтън Застраховка.

Скъпо ли е застраховката на къщата за райони с риск от наводнения?

Разходи за застраховка на дома за зоните с риск от наводнения не е непременно по-висока. За да помогне на домакинствата в райони с риск от наводнения, които се борят да получат достъпно покритие от наводнения, през 2016 г. застрахователната индустрия стартира Flood Re.

Flood Re е презастрахователна компания с нестопанска цел, която помага на участващите застрахователни компании да покриват загубите си от плащането на застрахователни искове при наводнения. Това означава, че повече от тях могат да предложат застраховка срещу наводнения и могат да намалят разходите за премии и ексцесии.

„Индустрията работи заедно с правителството за проектиране, разработване и внедряване на Flood Re“, казва Малкълм Тарлинг от Асоциацията на британските застрахователи. „Потребителите купуват жилищна застраховка от застраховател по обичайния начин и техният застраховател решава дали да отстъпи (прехвърли) елемента за риск от наводнения от полицата на Flood Re.“

Можете да се възползвате от Flood Re, ако живеете в район с висок риск от наводнения и домът ви е построен преди 2009 г.

Посетете Уебсайт на Flood Re за да видите списък на застрахователите, които предлагат покритие чрез него, който включва много добре познати марки, и да разберете дали отговаряте на условията. Ако го направите, пазарувайте около участващите застрахователи, за да намерите най-добрата полица за вашите нужди (вместо най-евтината), която ви покрива за наводнения.

Уверете се, че сте проверили излишъка, който би се отнасял за иск за наводнение, за да сте сигурни, че с удоволствие ще го платите. Колкото по-голям е излишъкът, с който се съгласявате, толкова по-ниска е вероятно премията.

Сайтовете за сравнение може да не са най-добрият начин за намиране на застраховка за имот, изложен на риск от наводнение, тъй като те са по-подходящи за сравняване на стандартни полици. „Застрахователен брокер може да ви помогне да намерите най-подходящия застраховател за вашите конкретни нужди“, казва Малкълм Тарлинг. Като алтернатива, свържете се директно със застрахователите.

Как да разбера дали моят имот е в зона с риск от наводнения?

Можете да проверите дали вашият дом е изложен на риск от наводнение онлайн според това къде живеете в Обединеното кралство:

• За Англия и Уелс виж карти на наводненията в Gov.uk
• За Шотландия вижте Карти на наводненията на Шотландската агенция за опазване на околната среда
• За Северна Ирландия вижте Отдел за инфраструктура Карти на наводнения

Картите за Англия и Уелс поставят районите в зони на наводнения. Зона 1 означава, че има малка вероятност от наводнение в района (по-малко от 0,1% шанс за наводнение за една година). Зона 2 показва средна вероятност. Зона 3 показва висока вероятност (1% или повече шанс за наводнение на река за една година и 0,5% или повече шанс за наводнение в морето) или заливна низина.

Шотландските карти показват ниска, средна или висока вероятност от наводнения, а картите за Северна Ирландия дават процентен шанс за наводнение за една година.

Вашият адвокат или превозвач също ще провери за риск от наводнения, когато купувате имот. Ако купувате жилище в зона с риск от наводнения, струва си да разберете дали са инсталирани някакви мерки за защита на имота от наводнение или колко би струвало инсталирането им, ако не.

Как мога да намаля вероятността от наводнение в дома си?

Има мерки, които можете да предприемете, за да защитите дома си от щети от наводнения. „Те могат да сведат до минимум щетите, причинени от водата и да ви помогнат да се върнете в дома си по-бързо“, казва Адам Уинслоу, главен изпълнителен директор на общото застраховане в Обединеното кралство и Ирландия в Авива. „Могат да бъдат инсталирани след иск за наводнение или предварително.“

Мерките за устойчивост на наводнения помагат да се спре навлизането на вода във вашия имот, докато мерките за устойчивост на наводнения помагат да защитите дома си, ако влезе вода от наводнения.

Мерките за устойчивост на наводнения включват:

• Защитни врати на врати и прозорци
• Възвратни клапани на тоалетни, за да спрат навлизането на канализацията във вашия дом
• Капаци от въздушни тухли и самозатварящи се въздушни тухли

Мерките за устойчивост на наводнения включват:

• Смяна на килими с масивни подове
• Преместване на щепселните контакти по-нагоре
• Използване на водоустойчива мазилка на стени
• Съхранение на ценни и важни предмети на високи рафтове или на горния етаж
• Закрепване на телевизори и други електрически уреди към стената над възможното ниво на водата

Преди да инсталирате каквото и да е, трябва да получите съвет от специалист по наводнения кои мерки ще бъдат най-добри за вашия дом въз основа на имота, околната среда и вида на възможното наводнение. Можете да намерите такъв на Уебсайт на Кралската институция на дипломираните геодезисти.

След правителствена консултация през 2021 г. трябва да бъдат направени промени в схемата на Flood Re. Предоставяне на отстъпка на застрахователни премии на домакинствата, преживели наводнения, ако инсталират тези мерки. Те също така ще могат да получат помощ за разходите за инсталирането им.

Трябва да се регистрирате за всички налични предупреждения за наводнения във вашия район, за да имате достатъчно време да се подготвите за наводнение.