Нестандартно ръководство за застраховка на дома: за да защитите дома си

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Може винаги да сте мечтали да живеете в традиционна вила със слама или в ултрамодерен панелен дом – но ако не живеете в стандартен имот, може да се нуждаете от нестандартна застраховка на дома.

Всеки дом, който не е направен от тухла или камък с покрив от шисти или керемиди, може да се счита за „нестандартно“, така че ако живеете някъде извън обичайното, може да не отговаряте на условията за конвенционален застраховка на дома политика. Покритието, от което се нуждаете, е нестандартна застраховка – вероятно ще бъде по-скъпа с по-малко застрахователи, от които да избирате.

И все пак, въпреки че това е неизбежен аспект от живота в нетрадиционен имот, чрез избор на полица внимателно можете да избегнете плащането повече, отколкото е необходимо, като същевременно получавате правилното покритие за защита себе си.

Какво представлява нестандартната застраховка на дома?

Застраховката на дома най-общо се разделя на две категории – сгради и съдържание. Застраховка на сгради покрива структурата на вашия дом – ако е повредена от пожар или буря, например – докато застраховката на съдържанието покрива вещите във вашия дом. Има нестандартни политики и за двете.

Това, което се счита за „стандартна“ полица за застраховка на дома, варира между застрахователите, но като цяло ще имате нужда от нестандартна застраховка на сгради, ако домът ви е построен по необичаен начин или от необичайни материали. Това включва модулни или сглобяеми къщи, имоти с дървена или стоманена рамка, къщи, изработени от кочан или плет, и тези със сламени, зелени или керемиди покриви. Той също така включва преустроени и изброени сгради, като хамбари.

Може да се нуждаете и от нестандартна застраховка на съдържанието с необичайно имущество, особено ако застрахователите смятат, че е по-малко сигурна или по-голям риск от пожар. Застраховка на изброените сгради също е опция.

Други ситуации, в които може да имате нужда от нестандартни сгради или застраховка на съдържанието е ако домът ви е необитаем повече от два месеца или е застрашен от наводнение, или имотът или съдържанието му са с висока стойност.

„Ако имате скъпи предмети, като изобразително изкуство или ценни бижута, ще ви трябва политика с висока нетна стойност, тъй като всичко на стойност над определена сума няма да бъде покрито от стандартна политика“, казва Греъм Трудгил, изпълнителен директор от Британска асоциация на застрахователните брокери (BIBA).

Може дори да се нуждаете от нестандартна застраховка, ако имате криминално досие или сте обявен в несъстоятелност.

Защо се нуждаете от специализирана политика?

Нестандартен покритие на застрахователните полици на дома всичко, което представлява по-голям риск за застрахователя. Ако вашите обстоятелства означават, че е по-вероятно да предявите иск по полицата или че вашият иск ще бъде за по-голяма сума, застраховател ще търси съответно да настрои вашето покритие. Например, къщите, построени по необичаен начин, може да са по-склонни да се запалят, по-податливи на гниене или заразяване с дървесни червеи и по-трудни и скъпи за поддръжка.

Сумата, която застраховката на сгради ви покрива, се основава на стойността на възстановяването – колко би струвало възстановяването й от нулата. Това не е същото като стойността, ако го продадете, което също би включвало стойността на земята и всичко друго, което би повлияло на това колко купувач би бил готов да плати за него, като например него местоположение.

Имот, който е построен от специализирани материали и който изисква специалисти търговци, може да бъде по-скъп за възстановяване или ремонт, ако трябва да предявите иск. Те може да са специфични за региона или в недостиг, което ги прави по-трудни за получаване. Също така е по-вероятно да се наложи да предявите голяма претенция за сгради или съдържание, ако домът ви е в зона с риск от наводнения.

Някои застрахователи не искат да поемат този допълнителен риск или не покриват тези видове имоти или обстоятелства в техните стандартни политики, така че имате нужда от специализирана застраховка, предназначена специално за тях. Това обикновено означава да плащате повече. Политиката може също да бъде съобразена с вашите нужди.

Какво да вземете предвид при избора на полица

Както при стандартната застраховка, при сключване на полица има различни добавки, така че помислете дали наистина се нуждаете или искате от тях, преди да платите допълнително, особено след като вече може да плащате повече за нестандартно политика. Важно е да прочетете внимателно условията на вашата политика, но има някои аспекти, на които трябва да обърнете особено внимание, за да определите дали нужда от застраховка на дома.

„Проверете лимита на покритие за ценности, които могат да бъдат на артикул или заедно, и условията за сигурност.“ съветва Греъм Трудгил. „И винаги проверявайте излишъка. Колкото по-голям е излишъкът, който се съгласявате да вземете, толкова по-голяма е отстъпката, която ще получите. Просто се уверете, че ще можете да си го позволите.

Излишъкът е сумата на иск, която трябва да заплатите сами. Ще има различни задължителни ексцесии, които се отнасят за определени неща обаче. Може да струва до £1000 или повече за иск за утаяване.

Дом в зона с риск от наводнения може да бъде особено труден за застраховане. Някои застрахователи изобщо няма да ви покрият или няма да ви покрият щетите, причинени от наводнение. Въпреки това, има застрахователи, които ще осигурят защита, така че не е нужно да приемате това - застрахователен брокер може да ви помогне да намерите такъв.

Как да намалите цената на вашата застраховка

Има редица фактори, които ще повлияят на цената на застраховката на вашия дом политика, върху която няма да имате контрол, като възраст, местоположение, стойност и размер на вашия дом, но има неща, които можете да направите, за да намалите разходите.

Освен да кажете „не“ на ненужните добавки и да се съгласите с по-голям излишък, помислете за сключването на застраховка на сгради и съдържание при същия застраховател. „Трябва да свърши само една работа и за двете, така че да има спестяване на разходи“, казва Греъм Трудгил.

Плащането на вашата полица годишно, подобряването на сигурността на вашия дом и инсталирането на аларми за дим са други начини да плащате по-малко. Също така е важно да пазарувате, тъй като цените могат да варират значително.

Къде можете да закупите нестандартна застраховка на жилище?

Нестандартна застраховка се предлага от масови застрахователи, както и от специалисти. В някои случаи може да сте в състояние да сравнявате и купувате политики чрез сайтове за сравнение. Но разговорът с брокер за застраховка на дома може да бъде особено ценен, ако имате необичаен имот или ситуация.

Те ще могат да идентифицират правилните застрахователи за вас и да ви намерят най-добрата сделка. Контакт Британска асоциация на застрахователните брокери за да намерите конкретната застраховка, от която се нуждаете.