Обяснение на просрочените задължения по ипотеките – знайте рисковете от пропуснати плащания

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Просрочените задължения по ипотечните кредити са приоритетен дълг, който ще трябва да бъде разгледан преди всеки друг паричен ангажимент. Турбуленцията в икономиката на Обединеното кралство натисна домакинските бюджети. Така че за много собственици е трудно да се справят с дълговете и ежедневните сметки.

Като нация най-големият ни проблем в момента е нарастващата инфлация. Цената на живот се покачва - Bank of England очаква инфлацията да достигне 5% през 2022 г. Сметките за енергия, цените на храните и други разходи нарастват бързо. Дори и с най-добрите ипотечни лихви на място, това може да е борба за някои през следващите месеци.

Независимо дали сте купувач за първи път или имате допълнителен ипотека за отдаване под наем, под финансов натиск означава, че може да е трудно да приоритизирате месечното си ипотечно плащане пред други ангажименти. Но пропускането на плащането по ипотеката може да има най-тежки последици.

Обяснение на просрочените задължения по ипотеките

Изоставянето на ипотеката ви ще ви изпадне в „просрочени задължения по ипотека“ Ако пропуснете плащане, то ще бъде записано във вашия кредитен отчет и ще навреди на кредитен рейтинг. Това също ще повлияе на шансовете ви да бъдете приети за други видове заеми – включително ипотеки, заеми, кредитни карти или телефонни договори – в бъдеще. В крайна сметка, ако не изплатите ипотеката си, може да загубите дома си, ако кредиторът поиска възстановяване.

Собствениците на жилища получиха ваканции за плащане по време на пандемията, което не се отрази на кредитната им история. Това обаче беше еднократно споразумение, което сега приключи.

Как да избегнем просрочие по ипотечни кредити

Ако усещате щипка, не се паникьосвайте. Има много стъпки, които можете да предприемете, за да избегнете изпадането в просрочие по ипотечни кредити.

1. Поемам инициатива

Най-важният съвет от всички е да действате бързо. Ако видите, че възниква проблем – да речем, защото сте претърпели съкращения или сте видели намалено работно време – не си заравяйте главата в пясъка. Обадете се незабавно на вашия ипотечен кредитор, за да обсъдите опциите си, вместо да оставяте разговора, докато не сте на път да пропуснете плащане.

2. Бъдете на върха с планирането на бюджета

Много кредитори – както и ресурси като напр Експерт по спестяване на пари предлагат инструменти за бюджетиране. Това ще ви помогне да получите по-ясна представа за това какво печелите и какво харчите.

Онлайн инструментите могат да ви помогнат да определите всички несъществени разходи, които могат да бъдат намалени или изключени. Можете също да намерите бюджетен плановик на уебсайта на правителството moneyhelper.org.uk. Може да откриете, че като намалите разходите си в други области, все още можете да си позволите да плащате ипотеката си навреме.

3. Опитайте персонализирана поддръжка

Ако все още не виждате начин да изплатите изцяло ипотеката си, вашият кредитор ще разполага със специален екип от съветници, които да разговарят с вас.

Някои ипотечни сделки идват с опция за вземане на ваканция за плащане. Вашият кредитор ще ви уведоми дали това е налично за вас. Никога не отменяйте директния си дебит, без първо да говорите с кредитора си или ще се окажете в просрочие по ипотечни кредити и ще създадете черна петна върху кредитния си отчет.

Други опции включват удължаване на срока на ипотеката, за да намалите месечните си плащания. Това ще увеличи сумата на лихвата, която изплащате като цяло, но може да ви купи ценно пространство за дишане.

Като алтернатива, вашият кредитор може временно да ви прехвърли от ипотека за изплащане на капитал към ипотека само с лихва. Ипотека за изплащане на капитал означава, че изплащате както дълга, така и лихвата. Ако преминете към само лихва, вашият ипотечен дълг няма да намалее, но месечните ви разходи ще бъдат по-ниски.

4. Помислете за консолидиране на дълга

Поемането на повече дълг за погасяване на скъпи кредитни карти и заеми може да освободи малко пари в краткосрочен план, но в крайна сметка бихте могли да върнете много повече лихви, като разпределите тези дългове в по-дългосрочен план. Може също да откриете, че отново започвате да натрупвате задължения по кредитни карти, ако не сте се справили с навиците си за харчене. Говорете с безплатен професионалист за дългове, преди да тръгнете по този път.

5. Потърсете безплатен съвет за дълг

Няма нужда да плащате за съвет за дълг. Има много безплатни услуги и благотворителни организации, които могат да ви помогнат, като Moneyhelper, Национален дълг, Съвети на гражданите и Stepchange.

6. Планове за плащане и пропуснати плащания

Ако сте се договорили с вашия кредитор да задържате плащанията си или да плащате по-малко от вашите договорно плащане всеки месец, това ще бъде записано във вашия кредитен отчет и ще се отрази на кредита ви резултат.

Това, което се нарича флаг за споразумение, ще остане във вашия кредитен файл в продължение на три години след края на споразумението. Всички плащания, които извършите на тази сума, по-малки от месечното ви плащане, ще се покажат като просрочени задължения, както и всички плащания, които пропуснете като цяло.

Пропуснатите или закъснели плащания остават в кредитната ви история в продължение на шест години и могат да откажат други кредитори да ви предложат кредит. Това предполага, че сте във финансово затруднение и може да имате проблеми с изплащането на бъдещи споразумения.

Ако не се придържате към плана за плащане на кредитора и той е изчерпал всички други начини да ви подкрепи, кредиторът може да ви заведе в съда и да ви върне собствеността. Възвръщането на собствеността обаче е крайно действие и се използва от кредиторите като последна мярка.

7. Поправка на кредит

Много хора преминават през периоди на финансови затруднения в даден момент от живота си. Ако това се случи с вас, вземете мерки, за да сведете до минимум щетите за вашите финанси и кредит. Но ако в крайна сметка имате черни петна върху кредитното си досие, не всичко е загубено.

Само защото черните петна се придържат към файла ви в продължение на шест години, това не означава, че ще ви бъде отказан кредит за толкова дълго.

Специализираните ипотечни кредитори ще обмислят да ви предложат жилищен заем две години след регистриране на просрочените ви задължения, при условие че сте в крак с плащанията си оттогава. Ще трябва да плащате по-скъп лихвен процент, отколкото биха предложили големите банки. Но като възстановите добър опит в плащанията на ипотеки и сметки, вие не само ще поправите кредитната си история, но и кредитния си рейтинг.

Независим ипотечен брокер може да ви помогне да управлявате тези проблеми, за да получите най-добрата възможна сделка, дори ако приложението ви е нестандартно.