Застраховка срещу слягане: как да покриете дома си

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Слягането е дума, която всява страх у собствениците на жилища. Това се случва, когато земята под сградата ерозира и се движи надолу, увреждайки основите на дома.

Движението може да причини пукнатини и структурни повреди на вашия имот, което може да го направи нестабилно. Реконструкцията и ремонтът струва много, за да се поправи. Ето защо е важно да проверите дали застраховката на дома ви за слягане ви покрива адекватно срещу този вид щети на вашето имущество.

Застраховка за слягане обяснено

Разгледайте това полезно ръководство за въпроси и отговори, което се задълбочава в темата застраховка на дома за слягане и защо собствениците на имоти се нуждаят от него.

Какво е слягане?

Първите и най-очевидни признаци на слягане са пукнатини, които се появяват по стените във вашия дом. Някои пукнатини са безвредни. Те често се появяват, когато новопостроена къща или разширение се утаяват надолу под собствената си тежест.

Термичното напукване също е често срещано. Това се случва, когато домът се разширява в жегата и се свива при падащи температури. Този вид движение е незначително и лесно се поправя. Няма да бъде покрито от застраховка на жилищни сгради.

Въпреки това, ако забележите нови пукнатини, които изглежда стават все по-големи или вървят по диагонал, това може да е началото на слягането.

В най-лошия сценарий може да се наложи вашият дом да бъде подкрепен. Което е строителен процес, който може да струва някъде между £5,000 и £50,000 според Кралската институция на дипломираните геодезисти (RICS).

Какво причинява слягане?

Слягането може да се случи навсякъде. Но това е по-често в райони, където домовете са построени върху глинеста почва, която може да изсъхне и да се свие през лятото или време на суша, причинявайки движение надолу и слягане. Глинистите почви са особено разпространени в Лондон и югоизточната част.

Жадните дървета и храсти в близост до имоти също могат да бъдат виновни, ако поемат голяма част от водата от почвата. Обратно, слягането може да бъде резултат от лош или дефектен дренаж или наводнение, което отмива почвата; несвързаните пясъчни или чакълести почви са особено предразположени към това.

Домовете, построени там, където се е извършвал добив в миналото, също могат да затихнат, защото под тях има открити пространства.

Какви са признаците на слягане?

Пукнатини, които се появяват внезапно по стените, могат да предизвикат опасения за слягане. Но, не се паникьосвайте. Малките пукнатини с размер не повече от 2 мм обикновено не са причина за притеснение.

По-загрижени са пукнатините, които са станали по-широки или по-дълги с течение на времето и които са с ширина повече от 3 мм. Потърсете тези, които вървят диагонално или се появяват на външни тухлени стени – зигзагообразни и следващи линиите на хоросана.

Други признаци на слягане могат да включват пукнатини в бетонни подове и градински пътеки, както и врати и прозорци, които залепват и стават трудни за отваряне и затваряне.

Какво трябва да направя, ако открия признаци на слягане?

Информирайте незабавно своя застраховател, за да получите достъп до текущите ви застраховки на дома. Това е мястото, където независима помощ - застрахователен брокер - може да бъде наистина полезна.

„Добрият брокер ще ви помогне с искането ви за утаяване от самото начало“, обяснява Стив Мурс, клиентски директор в Застрахователни брокери на Aston Lark. „Ако пукнатините изглеждат подозрителни, вашият застраховател ще изпрати регулатор на загубите, за да разгледа. Ако имат притеснения, тогава ще бъде назначен строителен инженер или геодезист, който да посети дома ви. След това те ще започнат процеса на наблюдение на пукнатините, за да определят дали движението продължава или е спряло.

„Инженерът може да приложи измервателни уреди за наблюдение на пукнатини „Tell-Tale“, за да следи хоризонталното и вертикалното движение през пукнатината.“

Колко време отнема ремонтът на слягането?

„Собствениците на жилища често смятат, че слягането ще бъде разрешено за няколко седмици, но това може да отнеме месеци, а понякога и години“, казва Мур.

„Дори да се установи дали има проблем или не може да отнеме много време. Пукнатините обикновено се измерват на всеки три месеца в продължение на една година или повече – и докрай сезоните – защото пукнатините могат да се разширят по време на сухи периоди на лятото и да се затворят след по-влажна зима месеца“.

„Ако се потвърди слягането, тогава причината ще бъде разследвана и къщата ще бъде стабилна, за да се отстранете проблема, спрете движението и извършете ремонт, който може да включва запълване на пукнатини и ремонтиране. Всичко това трябва да бъде покрито от вашата застраховка, но полиците се различават, така че прочетете внимателно своите книжки, за да видите какво точно включва вашата.“

Всички полици за застраховка на дома осигуряват ли стандартно застраховка за слягане?

„Повечето полици за застраховка на дома ще включват покритие от слягане като стандарт за имоти, които не са страдали от този вид движение преди“, обяснява Стив.

„Важно е да проверите какво точно включва вашата политика. Застрахователят обаче обикновено покрива разходите за наблюдение и разследване на причината за слягането“.

Това включва отстраняване на причината и стабилизиране на сградата и поправяне на щетите, нанесени на вашия дом – като запълване на пукнатини и преустройване.

„Повечето полици ще покрият и разходите за вашето настаняване, ако трябва да се изнесете от дома си, ако има нужда от обширен ремонт. По-добрите политики ще ви осигурят по-дълги алтернативни периоди за настаняване.“

Мога ли да получа застраховка, ако къщата ми преди това е претърпяла слягане?

Получаването на застраховка за имот, който е бил засегнат от слягане в миналото, може да бъде трудно; ако е било подкрепено, може да се окаже още по-проблематично. Някои застрахователни компании дори няма да цитират за покритие, защото смятат, че е твърде голям риск имотът да се нуждае от допълнителна структурна работа в бъдеще.

Други ще обмислят застраховане на имот само след изтичане на определен период от време. Например, ако щетите по дома са били преди повече от 10 години и оттогава не е имало движение.

Ако сте направили иск за утаяване, вашият текущ застраховател трябва да осигури продължително покритие след иска. Но те не са задължени, така че могат да ви откажат покритие при подновяване.

Ако продължат да ви застраховат, те могат да повишат премиите ви или да изключат покритието за утаяване от всякакви бъдещи искове. Свободни сте да търсите покритие другаде, но изборът ви на застрахователи ще бъде ограничен.

„Можете да подобрите шансовете си да получите покритие за слягане, ако имате Сертификат за конструктивна адекватност или доклад на строителен инженер. Това показва, че причината за движението е отстранена и че структурата вече е здрава“, казва Мур.

„Документацията ще даде увереност на застрахователите да цитират. Ако нямате тези сертификати и трябва да получите структурно проучване, потърсете строителен инженер близо до вас на уебсайта на Института по строителни инженери istructe.org.’

Предоставят ли полиците за застраховка на дома застраховка за предотвратяване на слягане?

„Застрахователите обикновено няма да дават покритие, за да спрат проблема да не се повтори, тъй като това би се считало за „подобрение“.

„Например, да кажем, че слягането е било причинено от дърво във вашата градина, което е изсушило почвата и я е накарало да се свие и потъне. Въпреки че застраховката ще покрие разходите за премахване на това дърво, няма да си струва да паднете друго дърво, също толкова близо до дома ви, но което все още не е причинило щети. Застрахователят може да направи изискване другото дърво да бъде премахнато. Но цената на това вероятно ще зависи от вас.

По принцип политиките няма да плащат за щети от слягане на околните структури. Например вътрешни дворове, гранични стени, порти, огради и алеи – освен ако домът е повреден по едно и също време и по същата причина.

Обикновено има отделен задължителен излишък за искове за утаяване – обикновено £1,000. Ще трябва сами да изпълните тази част от иска.

Колко струва застраховката за слягане?

Ако сте имали достатъчно късмет да сте претърпели слягане, може да се наложи да плащате по-високи застрахователни премии от нормалното. Пазарът на застрахователи, които желаят да ви покрият, е по-малък, така че има по-малко конкуренция.

Може да има по-висок задължителен излишък, ако и вие сте имали слягане. Обичайният излишък от £1000 може да се увеличи до около £2500. Или в някои случаи застрахователите могат да наложат излишък от £5,000 или дори повече.

Въпреки това, това не е всичко колко струва застраховката на дома. Прочетете дребния шрифт във всяка полица, за да сте сигурни, че застраховката за слягане, която получавате, е с добро качество.

„По-евтините оферти често са по-евтини по някаква причина“, казва Мур. „Обикновено евтината полица за застраховка на дома е с намалена цена, защото степента на покритие не е толкова добра. Добра политика ще бъде „Всички рискове“, която дава много по-широко покритие от стандартните, по-евтини полици.“

„Основните политики са по-ограничени с по-ниски лимити за искове. Ограничителните условия означават, че за да бъде изплатен иск, той трябва да отговаря на много специфичните обстоятелства от формулировката на политиката“.

Трябва ли да ангажирам специализиран доставчик, когато става въпрос за застраховка за слягане?

Добра идея е да се обърнете към брокер, който има опит в работата с доставчици, които са специализирани в застраховане на домове с история на слягане и преди това подкрепени имоти (известни като PUPs за къс).

Специализиран брокер може също да намери най-добрите сделки с най-широко покритие. Те също така ще знаят и разбират покритието на полицата, за да са сигурни, че сте адекватно обхванати, ако слягането се случи отново.

Можете да се свържете със застрахователен брокер чрез Британска асоциация на застрахователните брокери (BIBA) за съвет от специалист.

Може ли да се избегне слягането?

В повечето случаи слягането може да бъде разрешено сравнително лесно. Например чрез премахване на дървета или отрязването им, така че да абсорбират по-малко влага в почвата. Или чрез отстраняване на водопроводни течове.

Подкрепата се използва като последна мярка. Изчислено е, че само 10% от имотите, които имат слягане, се нуждаят от този вид работа.

Методите за подкрепа включват:

• Укрепване на почвата чрез инжектиране с полимер или смола.
• Запълване на участъци от земята с бетон.
• Монтиране на бетонни греди или системи за винтови пилоти за поддържане на основите.

Въпреки че не можете да промените вида на почвата, върху която е построен домът ви, можете да намалите рисковете от слягане чрез:

• Изрязване или премахване на дървета, засадени близо до дома ви. Не премахвайте дървета, които са по-стари от имота. Това може да доведе до обратния проблем на повдигането – където се повдигат основите на вашия дом. Потърсете експертен съвет.
• Поддръжка на водопроводни инсталации, улуци, тръби и канали, за да се гарантира, че няма течове.