Колко струва застраховката на дома? Ръководство за всичко, което трябва да знаете

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Ако се чудите колко струва застраховката на дома, вероятно не сте сами. Едно на всеки четири домакинства в Обединеното кралство няма застраховка на дома според сайта за сравнение на лични финанси Finder.com, което ги оставя без защита за най-важния и ценен актив.

Застраховката на дома може да изглежда като просто още един разход, с който трябва да се примирите. Но това е политика, без която наистина не бива да бъдете. Ако домът ви е ограбен или спукана тръба причини наводнение, ще се радвате, че сте платили премията. И ако се случи нещо по-лошо, като опустошителен пожар, може да се окажете в истински проблеми без подходяща застраховка.

С много полици, струващи по-малко от £150 годишно, пропускането на застраховка на дома може да се окаже фалшива икономика. Според Асоциацията на британските застрахователи (ABI) средният иск по застраховка на дома възлиза на £3,690. Това са пари, които повечето хора няма да трябва да пестят.

Да не говорим за средната цена от £32 000 на иск за наводнение. И като пазарувате наоколо, можете да получите добра сделка, стига да разбирате какво купувате.

Колко струва застраховката на дома?

Покритие на сградите и съдържанието

Терминът застраховка на дома всъщност покрива два различни вида корици, въпреки че често можете да ги купите заедно.

първо, застраховка на сгради покрива тухлите и хоросана във вашия дом, включително подове, тавани и постоянни фитинги, като вградени кухни и бани. Обикновено обхваща и „стопански постройки“ като вашия гараж, навес и оранжерия. Тази полица се изплаща, ако например покривът ви е повреден по време на буря.

За разлика от дома застраховка на съдържанието покрива личните ви вещи. Това е основно всичко, което бихте взели със себе си, ако се преместите, включително мебели, електроника и лични вещи като бижута, орнаменти и дрехи.

И двата вида застраховки са предназначени да покрият разходите за ремонт или подмяна на артикули, ако те са повредени, унищожени или откраднати от събития, включително пожар, наводнение или кражба с взлом.

Имате ли нужда от застраховка?

Сигурно се чудите имам ли нужда от застраховка на дома? Няма законово изискване да имате застраховка на сгради или съдържание – обикновено това е ваш избор. Въпреки че, ако имате ипотека върху дома си, заемодателят може да накара вземането на адекватни сгради да покрие състоянието на вашия заем.

Дори ако това не е така или ако сте изплатили ипотеката си, застраховката на сгради има смисъл. Бихте ли могли да финансирате разходите за ремонт на големи щети от собствените си спестявания?

Въпреки това, ако наемате, не се нуждаете от застраховка на сгради. Това е така, защото вашият наемодател ще бъде отговорен за защитата на собствеността, която притежава.

Чудите се какво е застраховка на съдържанието? Винаги е по избор, така че не е необходимо да го получавате. Но отново помислете за цената на подмяната на вашите притежания. Изследванията на ABI показват, че средният дом с три спални има неща на стойност £55 000. Може да се справите с кражба с взлом, при която губите вещи на стойност £300, но какво ще стане, ако всичко, което притежавате, бъде унищожено при пожар?

Цената на застраховката на дома

Цената на застраховката на дома зависи от размера на вашия имот, стойността на притежанието ви, къде живеете и покритието, от което се нуждаете.

Можете да закупите застраховка за сграда и съдържание отделно. Средната цена на полица за сгради е £110 на година според сайта за сравнение на цените Moneysupermarket.com, срещу £56 за съдържание. Ако имате нужда и от двете, често можете да спестите пари, купувайки комбинирано покритие, което струва средно £141.

Нива на покритие на застраховката на дома

Не приемайте, че най-евтината политика е най-добрата за вас. Преди всичко, уверете се, че имате достатъчно покритие, в противен случай все още може да сте без джоба в случай на иск. С политиките за съдържание повечето застрахователи предлагат „блокови“ нива на покритие – до £50,000 или £75,000, да речем.

Някои, включително LV=, AA и Swinton имат „калкулатори на съдържанието“ на уебсайта си с падащи менюта за всяка стая. Те могат да ви помогнат да определите стойността на замяната на големи предмети, заедно със спално бельо, завеси, телевизори, свободно стоящи кухненски уреди и лични вещи.

С покритието на сградите не е потенциалната продажна цена на вашия имот, за която трябва да застраховате, а цената за възстановяване, която трябва да бъде по-ниска. Застрахователите обикновено изчисляват тази цена вместо вас като част от процеса на котировка. Но можете да направите това за себе си с Безплатен инструмент за възстановяване на ABI.

Не се изкушавайте да спестите от нивата на покритието. Дори и да предявите малък иск, пак можете да загубите. Ако вашият застраховател смята, че имуществото ви струва £100,000, да речем, но вие сте застраховани само за £50,000, той може да се опита да понижи претенциите в същото съотношение. Може да уреди само £500 от £1,000 иск, например.

Екстри за застраховка на дома

В допълнение към основното ви покритие, повечето застрахователи предлагат допълнителни екстри. Струва си да ги обмислите, но може да не са от съществено значение.

„Случайни щети и лични вещи са основните допълнителни покрития, от които хората се нуждаят“, казва Никола МакЧейн, ръководител на техническото осигуряване на лични линии в Цюрих, Великобритания. Случайни щети ви покриват, ако претърпите инцидент и счупите нещо в имота. Например, ако съборите телевизор от стойката и разбиете екрана.

„Повечето домашни правила дават елемент на случайни повреди в рамките на стандартната политика, като фиксиране на стъкло, санитарен фаянс или подземни тръби или кабели върху сгради. Също и за съдържанието, за стъкло в мебели, огледала, телевизори или аудио/електрическо оборудване“, обяснява МакЧейн.

Въпреки това, закупуването на допълнително покритие за случайни повреди удължава това. Например, ще можете да претендирате, ако чукнете кутия боя върху килима си, докато декорирате.

Що се отнася до покритието за лични вещи, тук трябва да проверите дали сте застраховани за лични вещи, които носите извън дома си, като лаптоп или бижута, които носите.

Повечето правила определят „ограничение за една статия“. Това е максималното изплащане на артикул и обикновено около £1500. За артикули с по-висока стойност, като технологични джаджи или бижута, трябва да предоставите на застрахователите подробности за всеки артикул поотделно. Това може да доведе до допълнителна такса.

Dodgy DIY може да анулира вашата полица

Докато застраховката на дома предлага защита от неочаквани разходи, тя не е пълно покритие за всяка спешна ситуация. И поддържането на дома ви в добро състояние обикновено е условие за повечето политики.

„Застрахователите могат да откажат искове за случайни щети, ако събитието е било причинено от лоша изработка или дефектни материали“, предупреждава Райън Фулторп, експерт по жилищно застраховане на GoCompare. „Например справянето с работни места, за които не сте квалифицирани, може да доведе до невалидна застраховка на дома ви, оставяйки ви отговорни за разходите за поправяне на всяка причинена щета.“

Как да получите най-добрата сделка

Пазаруването в сайтове за сравнение може да ви спести пари, въпреки че не всички доставчици са изброени. Винаги сравнявайте покритието „харесва ми за харесване“, тъй като условията на полицата, заедно с излишъка, могат да варират между застрахователите. Така че, въпреки че може да намерите по-евтина премия, ако това означава много по-голямо превишение в случай на иск, трябва да прецените дали си струва спестяването.

Избягвайте да задавате правилата си на „автоматично подновяване“, тъй като може да пропуснете по-добри сделки. Също така винаги плащайте застраховката наведнъж, ако можете, вместо да разделяте плащанията. Застрахователите предлагат възможност да плащат месечно, но това може да струва до 40% повече. Една от възможностите, ако не можете да си позволите да плащате предварително, е да използвате кредитна карта с 0% сделка за „нови покупки“ и да я изплатите без лихва.