Как да спестите за къща – 10 начина да натрупате депозит за къща

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Чудите се как да спестите за къща? От спестяване на сметките ви до възползване от една от правителствените схеми, които помагат на купувачите за първи път да влязат в стълбата на имотите, ние изследваме лесните начини да спестите за закупуване на къща.

Спестяването на достатъчно пари, за да можете да притежавате собствен дом, може да изглежда обезсърчително. Разходите за живот нарастват, а по-високите цени на жилищата правят все по-трудно да се качите на стълбицата на имотите – отвъд Цените на жилищата в Обединеното кралство са се увеличили с 10,6% през последната година според Националната служба Статистика. Но не се отчайвайте – това не е невъзможна мечта.

Първата стъпка към закупуване на къща е да се поставят някои цели. Какъв вид имот се стремите и къде искате да закупите? Какво можете да си позволите при изплащане на ипотека всеки месец и колко ще ви позволи да вземете заем (много онлайн калкулатори за ипотека ще ви помогнат да решите това)? Колко би бил депозит от 5 до 10 процента от целевата ви цена на имота?

Тази последна цифра, плюс малко повече за разходите за покупка на имот, е вашата цел за спестявания. И като използвате нашите съвети, можете да работите за постигане на целта си. Спестяването за къща е маратон, а не спринт – и по пътя ще има жертви – но пазете наградата в полезрението, като бъдете дисциплинирани.

Пол Уилсън, експерт по лични финанси в Cash Lady, съветва: „Създайте постоянна нареждане за прехвърляне на пари в спестовна сметка всеки месец в деня на заплатата. По този начин парите излизат от текущата ви сметка и е по-малко вероятно да се изкушите да се потопите в нея.“

Как да спестите за къща

1. Намалете ежедневните разходи

Правенето на малки промени в ежедневните ви изходящи разходи наистина може да се добави с течение на времето. „Например, харченето на £3 на ден от понеделник до петък за закупен от магазина сандвич възлиза на £780 на година“, казва Пол Уиткрофт, директор на акаунти в My Local Mortgage. Вместо това правете сандвич у дома всяка сутрин и ще спестите по-голямата част от тези пари.

Обърнете внимание на месечните си навици за харчене. Запишете какво влизате и какво излиза от акаунта ви всеки месец. След това идентифицирайте областите, които можете да намалите. Опитайте да вземете кафе от вкъщи в термос, вместо да купувате такова на път в офиса всяка сутрин. Или се ограничете до една вечер на месец, а не всеки уикенд.

2. Вземете сметките си под контрол

„Кандидатстването за ипотека е идеалното време да подредите финансите си“, казва Хедър Оуен, експерт по финансово планиране в Quilter. „Чрез изплащане на каквито и да било дългове или предоговаряне на сметки и договори, вие имате възможност да помогнете да увеличите колко можете да заемете. Може да не е много, но всяко малко ще помогне“, казва тя.

Ако вашият хазяин разреши, опитайте смяна на вашия доставчик на енергия. Освен това пазарувайте за по-евтини мобилни телефони и широколентови пакети и анулирайте ненужните абонаменти, които не използвате, като услуги за стрийминг на телевизия и музика, фитнес зали и клубове.

3. Регистрирайте се за приложение за бюджетиране

Добър начин да поддържате навиците си за приходи и разходи е да използвате приложение за бюджетиране. Всяко приложение е различно, но всички те ви помагат да управлявате парите си, като се синхронизират с вашите банкови и кредитни карти, за да ви помогнат да следите разходите си.

Пол Уилсън препоръчва приложението за бюджет Emma. „Той автоматично проследява и категоризира разходите ви по сметки“, казва той.

4. Променете сегашните си условия на живот

Въпреки че не е опция за всеки, ако можете да се преместите при родителите си, може да спестите огромно сума всеки месец и от своя страна ви помага да постигнете целта си за депозит по-бързо и да започнете да започнете а контролен списък за преместване. Според Zoopla, средната сума, изразходвана за наем в Обединеното кралство всеки месец, сега е £790, или £943 в Лондон, което се равнява съответно на £9,480 и £11,316 всяка година.

Нещо повече, вероятно ще харчите по-малко за сметки и разходи за храна и напитки.

Ако преместването със семейството не е опция, помислете за наемане на квартирант (ако вашият наемодател позволява), наемане в по-евтин район или преместване в жилище.

5. Спечелете допълнителни пари

Има безброй начини да увеличите месечния си доход. Работа в бар през уикенда, гледане на деца и градинарство, както и сортиране на вещите ви и продажба на това, от което не се нуждаете във Facebook Marketplace или eBay са само някои от начините, по които можете да направите малко повече, за да помогнете за къща депозит.

Не забравяйте, че ще трябва да подадете данъчна декларация за самоначисляване и да платите данък върху доходите върху всички допълнителни пари, които правите. Правителственият уебсайт предлага раздел за „проверете допълнителния данък върху доходите“ има повече информация и насоки за това.

6. Запазете на правилното място

Ако сте купувач за първи път на възраст между 18 и 39 години, имате право да отворите доживотен ISA акаунт. „Можете да плащате до 4000 британски лири всяка данъчна година по сметката“, обяснява Брайън Мърфи, ръководител на отдела за кредитиране в Mortgage Advice Bureau. „След това правителството добавя 25 процента бонус (максимум £1000) отгоре.“

Парите трябва да останат в сметката, докато не обмените на първия си имот. Имайте предвид, че ограничението на ISA от £4,000 се зачита към вашия годишен лимит на ISA, който е £20,000 за данъчната година 2021 до 2022. Освен това можете да плащате в своя доживотен ISA акаунт само до 50 години.

7. Помислете за покупка с приятели

Ако се притеснявате как да спестите за къща сами, споделяйки разходите за закупуване на къща с приятели или семейството може да направи процеса на закупуване на къща по-достъпен, както и да намали разходите за живот, след като се преместите в

Има много правни фактори, които трябва да вземете предвид, като например дали да отидете за съвместна ипотека или да притежавате имота като общи или съвместни наематели, така че вземете професионални съвети. И помислете за естеството на вашето приятелство с вашия купувач – те ли са точният човек, с който да направите една от най-големите инвестиции в живота си?

8. Получете помощ от семейството си

Близо половината от всички транзакции на купувачи за първи път тази година се финансират от банката на мама и татко според анализ на групата за имоти Savills. Ако сте в щастлива позиция да имате родители или друг роднина или семеен приятел, който може да помогне финансово, това е чудесен начин да се качите на жилищната стълбица.

„И купувачът, и членът на семейството ще трябва да подпишат писмо за дарение или договор за подарък, за да потвърдят, че парите не трябва да бъдат изплащани“, казва Брайън. „Лицето, предоставящо подаръка, може също да бъде задължено да предостави банково извлечение като доказателство за това откъде идват парите.“

Можете да използвате тези допълнителни пари, за да подпомогнете финансирането си Адвокатски хонорари за закупуване на къща, защото това е допълнителна цена за покриване в допълнение към депозита.

9. Потърсете споделена собственост

Споделената собственост дава възможност на купувачите за първи път да закупят дял от жилище, докато плащат наем върху останалата част. Често може да излезе по-евтино от наемането на еквивалентен имот. Освен това се нуждаете само от част от депозита, който обикновено бихте платили на свободния пазар, защото трябва да платите само депозит върху дела от имота, който притежавате.

Сумата, необходима за депозит, варира в зависимост от развитието, но обикновено е между 5 и 10 процента. Така че, ако купувате 25% дял от имот на стойност £300,000, стойността на вашия дял е £75,000, а 5% депозит е £3,750.

10. Помислете за Помощ за закупуване на собствен капитал

Ако сте купувач за първи път в Англия, можете да кандидатствате за помощ за купуване: заем за собствен капитал от правителството, който можете да предоставите на разходи за закупуване на новопостроен дом на стойност между £186,100 и £600,000 (сумата варира в зависимост от това къде в Англия се намирате купуване).

Схемата стартира тази година и ще продължи до 2023 г. Сумата, която можете да вземете назаем, е минимум 5% до 20% от цената на новопостроен дом или 40% ако купувате в Лондон. Не е нужно да плащате лихва по заема за първите пет години. Купувачите трябва да внесат 5% депозит в брой и да уредят ипотека върху остатъка от продажната цена.