Заеми за подобряване на дома: ръководство за заеми за удължаване

instagram viewer
  • Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

  • Забелязали ли сте части от дома си, които се нуждаят от освежаване? Или може би сте си представяли как животът би бил по-добър с по-голяма кухня или допълнителна баня. Тези идеи за актуализация могат да бъдат трудни за „невидими“! Ако сте решили да се решите с ремонт, как ще го финансирате? Изникна ли на ум темата за заемите за подобряване на дома?

    Добрата новина е, че ремонтът на сегашния ви дом вероятно ще бъде по-рентабилен от преместването. Все пак ремонтите на дома, като преобразуване на таванско помещение или кухненски разширения, имат цена, която може да изисква от вас да вземете назаем. „Важно е, че всички подобрения са направени правилно и професионално“, казва Майкъл Холдън, дипломиран инспектор. „Когато е инвестиран имот, той показва и ще се изплати чрез добавена стойност и възможност за продажба.“

    Обяснение за заемите за подобряване на дома

    Колко да вземете назаем ще зависи отчасти от това, което искате да правите, и от текущото състояние на вашите финанси. Независимо дали имате нужда от финансиране за кухни или заем за удължаване, бъдете сигурни, че можете да го върнете.

    „Достъпността е най-важното нещо, което трябва да вземете предвид“, казва Ричард Джоунс, мениджър за бизнес развитие в сайта за сравнение на цените, Отиди Сравни*. „Има много онлайн инструменти и калкулатори, които ви позволяват да прецените дали отговаряте на условията, преди да кандидатствате за финансиране.“

    Къща с боядисани в синьо цвят входна врата и външна порта

    Кредит на изображението: Furture Plc

    След като имате предвид сумата, е време да пазарувате за най-добрата сделка за този заем. Платете твърде много за кредит и губите пари, които биха могли да бъдат похарчени за довършителните работи на надстройката на вашия дом.

    Кредити за подобряване на дома – какви са опциите?

    1. Лични заеми – необезпечени

    Личните заеми за подобряване на дома не са обезпечени срещу вашето имущество или други активи. Така че, ако не изплащате плащания, кредиторът не може да дойде след вашия имот. Въпреки това ще ви е необходим добър кредитен рейтинг, за да осигурите най-добрите сделки. „Личният заем може да бъде добър вариант, ако искате да вземете заем между £500 и £25,000“, казва Ричард Джоунс от Go Compare. „Те могат да бъдат настроени, така че да знаете какво ще плащате всеки месец.“

    Изплащанията обикновено се определят за срок от една до пет години. Дългосрочният заем може да изглежда привлекателен, тъй като месечните плащания ще бъдат по-ниски, но в крайна сметка ще плащате повече общо до края, отколкото с по-кратък заем, защото ще плащате лихва повече време.

    Личните заеми са по-подходящи за по-малки проекти като нова баня, ремонт на кухня или подмяна на прозорци, а не пристройка или преобразуване на таванско помещение (което често струва повече от £25 000).

    Сравнете лихвените проценти

    Лихвеният процент, който ще плащате, ще зависи от вашите обстоятелства, колко искате да заемете и за колко време. Разходите варират значително между кредиторите, като някои заеми са с лихвен процент повече от два пъти по-висок от други според Go Compare. Най-добрите сделки отиват за хора, които се считат за най-рискови, така че проверете безплатно кредитното си досие в агенции като Clearscore.com и Experian.co.uk, за да видите къде се намирате.

    'Струва си подобряване на вашия кредитен рейтинг преди да вземете пари назаем“, добавя Джоунс. „Уверете се, че сте в избирателния списък и плащайте навреме сметки за комунални услуги и други разходи.“ По същия начин избягвайте твърде много заявления за кредит, което може да повлияе негативно на резултата ви. Сайтът за сравнение ще ви позволи да извършите меко търсене, за да видите колко можете да вземете назаем и какви могат да бъдат плащанията, преди да кандидатствате, което няма да повлияе на кредитния ви рейтинг.

    Струва си да се включи в тази работа. По-евтиният лихвен процент може да бъде ключът към осигуряването на подовата настилка за вана или изящна дневна, за която сте мечтали.

    Плюсове и минуси на личния заем

    Професионалисти: По-малък риск от обезпечен заем (но не напълно безрисков, ако не сте в неизпълнение). Ако отговаряте на условията, можете да вземете назаем до £25 000, а понякога и повече. Можете да заемате фиксирана сума с фиксирани плащания всеки месец.

    минуси: Максималната сума, която можете да заемете, обикновено е до £25 000, така че тази опция няма да е подходяща за по-големи проекти. Някои финансови компании могат да наложат допълнителни такси, ако искате да надплатите или погасите предсрочно.

    Модерен коридор с дъбова входна врата и теракотен под

    Кредит на изображението: Future Plc

    2. Обезпечени заеми за подобряване на дома – срещу вашата къща

    Тези, които имат собствен капитал в домовете си, обикновено могат да заемат по-големи суми за по-дълги периоди с обезпечен заем. Решаващият момент, който трябва да разберете, е, че този заем е обезпечен срещу вашия дом. Ако не извършите плащания по тези видове подобрения на дома, това ще изложи дома ви на риск.

    Този тип заем често се използва за големи подобрения на дома, които изискват планиран проект и обикновено могат да бъдат уредени чрез вашия текущ ипотечен кредитор. Този заем може да бъде отнесен към допълнителен аванс.

    Пазарувам

    Не пренебрегвайте други кредитори. Струва си да отделите време, за да видите какви проценти предлагат другите за по-нататъшни ипотечни аванси или преипотеки. В крайна сметка, по-добре е да напръскате пари за разширението си, вместо ненужни лихви.

    Колко можете да вземете назаем зависи от това как възнамерявате да ги похарчите, колко собствен капитал е във вашия дом и какви са другите ви разходи.

    „Допълнителен аванс по ипотеката ви може да бъде опция, ако имате достатъчно собствен капитал в имота си“, казва Пол Арчър, старши мениджър на ипотеки в Национално строително дружество. „Често този вид заеми се използва за финансиране на проекти, които ще добавят стойност към вашия имот, като например разширение или преобразуване на таванско помещение, тъй като можете да разпределите разходите през оставащия срок на ипотека.'

    Плюсове и минуси на обезпечен заем

    Професионалисти: Собствениците на жилища със собствен капитал могат да заемат по-големи суми, отколкото с необезпечен заем (до 85% от стойността на вашия дом при някои кредитори). Сумата се разпределя за по-дълъг срок от личен заем – до оставащия срок на вашата ипотека или дори по-дълго при друг кредитор.

    минуси: Вашият дом е изложен на риск от обратно притежание, ако не можете да изплатите изплащането на заема си за подобряване на дома. Месечните плащания може да изглеждат по-ниски, отколкото при личен заем, тъй като са за по-дълъг срок, но в крайна сметка ще плащате повече до края на заема.

    Арчър добавя: „Изплащанията всеки месец обикновено са по-ниски, отколкото при личен заем. Въпреки това, в крайна сметка бихте могли да плащате повече до края на срока, отколкото с личен заем, тъй като плащате за по-дълго. Освен това, имайте предвид, че кредиторите често ще авансират само до 85% от стойността на вашия дом, така че ако вече имате голям ливъридж, това може да не е опция.

    Кухненски остров с вградени хладилници и бар столове в бара за закуска

    Кредит на изображението: Future PLC/ Polly Eltes

    3. Алтернативи на заем за подобряване на дома

    Заемите за подобряване на дома не са единственият начин за финансиране на нова кухня или баня. В зависимост от размера на вашия проект, повторното залогване, кредитните карти и договорените овърдрафти могат да бъдат други начини за финансиране.

    • Кредитни карти – Сделките, които идват с безлихвен кредит, си струва да бъдат проучени. Според Мартин Люис от moneysavingexpert.com, ако е направено правилно, 0% кредитни карти са най-евтиният начин за заемане на пари.
    • Потърсете 0% оферти – Обикновено можете да отидете без лихва за кратко време (обикновено до 23 месеца) на определена сума (често под £3000). Сделките варират и приемете, че вече имате здрав кредитен рейтинг. Важно е обаче да се уверите, че можете да изплатите пълния баланс в рамките на въвеждащия период, за да избегнете плащането на лихва, когато периодът на 0% лихва приключи, тъй като лихвите след това ще се повишат.

    „Ако имате нужда само от малка сума на заем за кратък период от време или искате повече гъвкавост при изплащанията, тогава можете да потърсите финансиране на работите с кредитна карта“, казва Джеймс Брум от Nationwide Building Society. „Много кредитни карти предлагат 0% въвеждаща оферта, но винаги трябва да гледате да погасите в рамките на въвеждащия период тъй като след като това приключи, ще плащате много по-високо ниво на лихва, отколкото бихте направили по личен заем.“

    Плюсове и минуси на кредитна карта

    Професионалисти: Ако изберете карта с 0% лихва и отговаряте на всички изисквания и плащания в уговорения срок, това е безплатно заемане. Вие избирате колко да погасявате всеки месец, при условие на минимални погашения, което прави кредитните карти по-гъвкави от заемите.

    минуси: Картите с 0% лихва са полезни само за малка сума на заем (обикновено до £3000), която се изплаща за кратък период от време (обикновено по-малко от 23 месеца). Така че не е толкова подходящ за по-големи проекти за подобряване на дома. Може да се наложи да изразходвате кредита в кратък период от време (често 60 дни). Санкциите за плащане ще бъдат високи, ако не изпълните плащанията си. Изисква се самодисциплина, за да не се използва картата след изтичане на предложението за 0% лихва и започване на високи лихви.

    кухненско разширение

    Кредит на изображението: Future PLC/ Alistair Nicholls

    4. Преипотека

    Това обикновено се случва, когато превключите ипотеката си към нова сделка. Или, ако сте достигнали края на фиксиран срок на ипотека или сте на стандартна променлива лихва. Това е добър момент да намерите ипотека с по-ниска лихва, отколкото сте плащали, и да вземете повече заем.

    Ако сте заключени в висок лихвен процент, може да е възможно да вземете повече заеми, но да запазите плащанията си същите. Въпреки че имайте предвид, че обикновено има такса за уреждане с нова ипотека.

    „Ако искате да преипотека, за да финансирате подобрения на дома, струва си да погледнете къде се намирате по всяка съществуваща ипотечна сделка“, казва Пол Арчър. „Ако сте на част от пътя, може да се плати такса за предсрочно погасяване, ако искате да напуснете. Допълнителен аванс може да бъде по-добър вариант, тъй като можете да го вземете като отделен заем към ипотеката си.“

    Плюсове и минуси на повторното залогване

    Професионалисти: Можете да разпределите плащанията за по-дълго, в тандем с вашата ипотека, ако решите. Ако сте стигнали до края на сделката за ипотека, това е възможност да вземете повече заем на по-добра лихва. Месечните плащания може да са по-ниски от другите форми на заем.

    минуси: Вашият дом е изложен на риск, ако не можете да извършите плащанията. Въпреки че месечните плащания изглеждат по-ниски от личен заем, вие ги плащате по-дълго. Следователно ще плащате повече лихви през целия срок. Може да има такси за предсрочно погасяване, за да оставите текущата си ипотека и такси за договореност, за да създадете нова.

    Лофт-зона-идеи за преобразуване

    Кредит на изображението: Future PLC/ Дейвид Джайлс

    6. Овърдрафти за подобрения на дома

    Възможно е да организирате оторизиран овърдрафт от текущата си сметка. Вашата банка или строително дружество ще договорят предварително определена такса. Това е различно от неоторизиран овърдрафт, който е, когато отидете „на червено“ по текущата си сметка и се прилагат скъпи такси.

    Овърдрафтът ще създаде пот с пари, който може да бъде полезен за финансиране на подобрения на дома. Но тези съоръжения са проектирани като краткосрочен начин за заемане на пари, ако имате нужда от тях бързо. Общият консенсус е, че е най-добре да не използвате овърдрафт за заемане на пари, тъй като таксите са високи. „Бихме посъветвали да избягвате овърдрафт, за да финансирате подобренията на дома на всяка цена“, казва Ричард Джоунс. „Наскоро банките бяха принудени да променят структурата си на таксите, така че това е скъп начин за заемане на пари

    „Използването на овърдрафт за големи подобрения на дома никога не се препоръчва“, казва Джеймс Брум от Nationwide Building Society. „Това вероятно ще ви струва значително повече от другите форми на кредит.“

    Плюсове и минуси на овърдрафт

    Видео на седмицата

    Професионалисти: Краткосрочен вариант при спешни случаи.

    минуси: Таксите за овърдрафт са високи и наличните суми за заем са по-ниски от другите форми на заем. Не се препоръчва като начин за финансиране на подобрения на дома.

    Заемите за подобряване на дома може да изглеждат обезсърчителни. Въпреки това, ако се направи добре, подобренията на дома може да се изплатят, когато става въпрос за продажба.

    *Ideal Home and Go Compare са част от Future plc.

    click fraud protection
    Най-добрите опции за изолация на пода за вашия дом: пълно ръководство

    Най-добрите опции за изолация на пода за вашия дом: пълно ръководство

    Домашен енергиен център Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази ста...

    read more
    Как да изолирате пода - следвайте това ръководство стъпка по стъпка

    Как да изолирате пода - следвайте това ръководство стъпка по стъпка

    Домашен енергиен център Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази ста...

    read more
    Колко струва вторично остъкляване и струва ли си да се инвестира?

    Колко струва вторично остъкляване и струва ли си да се инвестира?

    Домашен енергиен център Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази ста...

    read more