Как да подобрите кредитния си рейтинг за ипотека

Ние печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Лихвените проценти по ипотечните кредити паднаха толкова ниско, че някои банки и строителни дружества предлагат на собствениците на жилища лихви под 1%. Но за да се сдобиете с най-евтините ипотечни сделки, трябва да сте привлекателен финансов кандидат. Това означава, че може да се наложи да подобрите кредитния си рейтинг.

Ако мислите за закупуване на къща и искате най-добрите ипотечни лихви, ще ви е необходим кредитен рейтинг с A звезда, за да се вземе предвид. Кредитният рейтинг е число, което позволява на кредиторите да знаят колко добри сте в управлението на личните си финанси, дългове и сметки. Вашият резултат ще попада в една от петте категории: лош, справедлив, добър, много добър и отличен или изключителен.

Основните кредитни агенции, Experian и Equifax, използвайте различни системи за оценяване, така че да няма магическо число, което да показва какъв е добър или отличен кредитен рейтинг. Equifax наскоро актуализира своя диапазон на оценка от 0 до 700 на 0 до 1000. За да получите отличен резултат, ще ви трябват 811 или повече. Experian е в процес на промяна на системата си за точкуване. В момента резултатът му е от 0 до 999. Ако постигнете между 961 и 999, ще се класирате отлично.

Наличието на лош или справедлив кредитен рейтинг не само означава, че ще ви бъде предложена по-висока лихва, но може също да доведе до това да бъдете помолени да увеличите по-голям депозит. Това е така, защото кредиторът смята, че представлявате по-висок риск да не върнете ипотеката си.

Как можете да подобрите кредитния си рейтинг?

Има много начини да дадете тласък на кредитния си рейтинг, за да получите най-добрите ипотечни сделки.

Оценява текущия ви кредитен рейтинг

Намирането на текущия си резултат е добро място за начало. Регистрирайте се в агенция за кредитни справки, за да получите отчета си, за да можете да видите какво точно вижда ипотечният кредитор. Някои агенции предлагат безплатна пробна версия, за да можете да изтеглите отчета си и след това да отмените всички бъдещи плащания. Или може да искате да се абонирате, за да получавате отчета си всеки месец, за да можете да видите какво влияние оказват подобренията ви върху резултата ви.

Освен че ще разберете кредитния си рейтинг, ще ви бъде показана вашата адресна история, кредитна история и всякакви случаи на кредитни проблеми. Неизпълненията, решенията на окръжния съд (CCJs) и фалити остават във вашия кредитен отчет за шест години.

Регистрирайте се, за да гласувате

Вписан ли сте в избирателния списък? Ако не, регистрирайте се в gov.uk уебсайт. Когато се регистрирате в избирателния регистър, той се записва във вашия кредитен файл, който предоставя на кредиторите вашето име и история на адресите и добавя точки към вашия резултат.

Подобрете кредитния си рейтинг с разумен кредит

Не е достатъчно или твърде много кредит? Може да си мислите, че изобщо нямате кредит е нещо добро. Всъщност липсата на кредит води до нисък кредитен рейтинг, защото няма доказателства, че сте бърз и отговорен платец.

Опитайте да използвате кредитна карта с нисък лимит на разходите, за да закупите седмичния си хранителен магазин или бензин и след това изплатете баланса веднага. Или използвайте сделка с кредитна карта без лихва, за да закупите мебелите за спалнята си и да ги изплатите изцяло, преди офертата да приключи.

Разчитането твърде силно на кредит също е вредно. Наличието на един или два високи салда по заема, които изплащате, не е краят на света. Но наличието на много кредитни карти или овърдрафти, които са или максимални, или близо до лимита си, може да свали точки от вашия резултат.

Използването на по-малко от 30% от лимита на картата може да повиши резултата ви в Experian с около 90 точки.

Плащайте сметките навреме

Плащането на всичките си сметки навреме е от съществено значение, ако искате да подобрите кредитния си рейтинг. Ако сте немарлив платец, резултатът ви ще отразява това. И не само заемите трябва да се плащат навреме. е сметки за комунални услуги като енергия, телефон и общински данък. Не забравяйте всички договорености за купуване сега – плащайте по-късно, които сте сключили.

Можете дори да получите черна точка в кредитното си досие за неплащане на глоба за паркиране. Ако не платите навреме, ще загубите точки и ако получите неизпълнение или CCJ, вашият кредитен рейтинг ще има още по-голям удар. Колкото по-нова е лошата ви история на плащанията, толкова по-вредно ще бъде тя за резултата ви.

Все пак, ако сте имали проблеми в миналото, не се паникьосвайте. Няма време като настоящето да изчистите кредитното си досие.

Ограничете заявленията за кредит

Когато кандидатствате за ипотека, заем или кредитна карта, кредиторът ще извърши кредитна проверка върху вас, която е регистрирана във вашия отчет. Многобройните кредитни проверки могат да намалят кредитния ви рейтинг, защото това означава, че сте били отхвърлени от други кредитори. Тогава изглежда, че отчаяно се нуждаете от пари.

Не всички кредитни проверки обаче се показват във вашия отчет. Попитайте кредитора дали това е мека или твърда кредитна проверка. Меките чекове не се виждат от други кредитори.

Отвъд вашия кредитен рейтинг

След като вашият кредитен рейтинг е подреден, може да си помислите, че в чантата е изключително ниска лихва по ипотеката. Почти, но не съвсем.

Ипотечните кредитори могат да разгледат и други области от вашия финансов живот, като например как управлявате банковата си сметка.

Останете на черно

Предупредителните признаци за лошо финансово управление включват използването на вашия овърдрафт за транзакции, които не са спешни, като общуване, превишаване на лимита за овърдрафт и доказателства за отхвърлени директни дебити.

Не залагайте

Честите хазартни транзакции, включително бинго и онлайн игри, особено ако сте в овърдрафт, ще повдигнат въпроси от вашия кредитор.

Хазартът не означава, че ще ви откажат ипотека. Но ако сумите на транзакциите достигат постоянно висока сума всеки месец, банката ще ги счита за редовен разход и ще намали сумата, която можете да заемете. И познайте какво, вашите печалби няма да се считат за печалби. Посетете GamCare ако имате нужда от подкрепа за хазарт.

Намаляване на дълга

Кредиторите също следят колко дълг имате в сравнение с нивото на доходите ви. Ако имате високо ниво на дълг спрямо заплатата си, може да не ви бъде предложена ипотеката, от която се нуждаете, за да купите мечтаната подложка. Посетете Gov.uk за повече съвети относно изплащане на дълг.

Търсете стабилен доход

Стабилният доход и добрата трудова практика също са важни. Наскоро самонаетите кредитополучатели трябва да изчакат около две години, преди да им бъде предложена ниска лихва по ипотека. По същия начин, ако сте започнали нова работа, първо ще трябва да завършите изпитателния си период.

Спестете за по-голям депозит

И накрая, повечето кредитори предлагат по-ниски лихви на купувачите на жилища, които могат да внесат голям депозит. Ако кандидатствате за ипотека от 60% „заем към стойност“, при която внасяте депозит от 40% от цената, ще имате повече възможности за евтини сделки, отколкото при, да речем, 90% LTV ипотека.