Ръководство за купувачи на жилища за първи път-как да се качите за първи път на стълбата на имота

Печелим комисионна за продукти, закупени чрез някои връзки в тази статия.

Перспективата да закупите първия си дом може да изглежда обезсърчаваща, но има много помощ и поддръжка, които да ви насочат през процеса. Между нас в екипа на Идеалния дом разграбихме всичко от къщи на свободна собственост в страната до апартаменти под наем в сърцето на столицата. Така че има няколко неща, които не сме преживели, когато става въпрос за тънкости и изходи от веригата на имотите.

Получете отговорите на всички ваши въпроси относно собствеността на жилище с нашите съвети за собственост

Ние използваме нашия опит, за да ви помогнем да се ориентирате по пътя си към това да станете собственик на жилище за първи път.

Как да спестите за жилищен депозит

Данните от Халифакс показват, че средният депозит във Великобритания е 33 127 паунда. Това е сума, която може да изглежда невъзможна за спестяване, особено ако цената на наема и ежедневните разходи остават малко в бюджета ви в края на месеца. Но добрата новина е, че има редица съвети, трикове и схеми, които могат да ви помогнат да натрупате необходимите средства.

Разгледайте междинната наемна цена

Наемането на жилище със субсидиран наем може да остави достатъчно количество в тенджерата, за да спестите за депозита в първия ви дом. И точно за това е предназначена схемата за междинен наем, като дава възможност на купувачите за първи път да наемат имот с около 20 % под пазарния курс.

Предлагани от редица жилищни асоциации - ще трябва да се свържете с тези във вашия район, за да разберете относно наличните имоти - тези, които обмислят да кандидатстват за схемата, ще трябва да отговарят на следното критерии:

• Да имате поне 18 години с добра кредитна история
• Имате годишен доход на домакинството по -малко от £ 80,000 извън Лондон и по -малко от £ 90,000 в Лондон
• Обикновено бъдете купувач за първи път
• Не трябва да можете да си позволите да си купите жилище, подходящо за вашите жилищни нужди на свободния пазар

Кандидатствайте за помощ за закупуване на ISA

За да се подпомогнат разходите за закупуване - но не и депозит - помощ за закупуване на ISA може да бъде създадена от 16 -годишна възраст нататък, като родителите могат да правят вноски. Първоначалният депозит по сметката може да бъде до 1200 паунда. Последващите плащания ще бъдат ограничени до £ 200 на месец.

След това правителството ще допълни всички ваши вноски с 25 %, до лимита за вноски от £ 12,000 (равен на максимален бонус от £ 3,000). Минимумът, който трябва да спестите, за да се класирате за бонуса, е £ 1,600 (което се равнява на £ 400 бонус).

Въпреки че парите във вашата помощ за закупуване на ISA могат да бъдат изтеглени по всяко време, това ще повлияе на окончателното ви бонусно плащане. Бонусното плащане подлежи на закупуване на имот на стойност 250 000 паунда (или до 450 000 паунда в Лондон). Имотът трябва да бъде единственият ви дом и мястото, където възнамерявате да живеете.

Домашен депозит - какво ще стане, ако все още не мога да спестя достатъчно?

Вземете ипотека без депозит

Ако не можете да спестите за депозит, може да помислите за 100 % опции за ипотека. Предлагани от някои строителни дружества и банки, често ще откриете, че родители или близки членове на семейството могат да действат като гарант за процент от стойността на ипотечния кредит.

За да предостави на Lloyds Bank 100 % LTV ипотека, родителите трябва да вкарат 10 % от стойността на имота в спестовна сметка. Родителите все още ще печелят лихва върху парите си, в момента 2,5 %. Market Harborough, Barclays и пощата са само част от доставчиците, предлагащи и ипотеки на базата на поръчители.

Вижте дали отговаряте на условията за заем за дялово участие в помощ

Заемът за собствения капитал за помощ за закупуване се предлага само на тези, които купуват новопостроени жилища, до стойност от 600 000 паунда. Той е достъпен за първи път купувачи и съществуващи собственици на жилища, които имат минимум 5 % депозит и домът им е единствената им собственост. Правителството предоставя заем от 20 % - до 40 % в Големия Лондон - оставяйки купувача да намери ипотека за останалите 75 %.

Заемът е безлихвен за първите пет години, след което такса от 1,75 на сто от заема ще бъде начислена стойност, която ще се увеличава всяка година с индекса на цените на дребно (RPI) плюс 1 на човек цент. Заемът от 20 процента трябва да бъде върнат, когато продавате или в края на срока на ипотеката.

Когато продавате, ще върнете 20 % от продажната цена, а не цената, която сте платили, което ще бъде повече от първоначалния заем, ако жилището ви се е увеличило.

Схемата трябва да продължи до 2023 г., но от 1 април 2021 г. тя ще бъде ограничена само до купувачи за първи път и ще бъдат въведени нови регионални тавани. Можете да намерите пълен списък на новите тавани тук.

Проучете схемите за споделена собственост

Някои частни предприемачи и жилищни асоциации предлагат споделена собственост, при която купувате процент от новия си дом, обикновено минимум 25 процента, а останалите наемате под цени, по-ниски от пазарните. След като можете да си го позволите, можете да си купите по -висок процент от вашия дом - известен като „стълбище“ - докато достигнете 100 % собственост върху имота.

За да отговаряте на условията, трябва да сте купувач за първи път или някой, който е притежавал собствено жилище, но вече не може да си позволи да купува. Трябва също да спечелите по -малко от £ 80,000 (£ 90,000 в Лондон) като домакинство.

Тези, които обмислят споделена собственост, ще трябва да имат минимален депозит от 5 % за своя дял - и по -висок в някои случаи в зависимост от изискванията на ипотечния кредитор. Уверете се, че имате бюджет за разходи за закупуване, включително такси за адвокати и проучвания, които могат да бъдат от £ 3000 до £ 4000.

Потенциалните купувачи могат да търсят нови и да препродават споделени собствености на Уебсайт за споделяне за покупка.

Къщи за първи път купувачи-къде е най-добре да купите?

Има редица опции, които купувачите за първи път могат да обмислят за първия си дом, от новопостроени до споделени собствености. И когато става въпрос за закупуване на най -достъпните имоти, всичко е свързано с местоположение, местоположение, местоположение.

Най -евтиният район за закупуване в Лондон

Според данни от Зоопла -водещият имотен ресурс на Обединеното кралство-топ 10 на най-евтините квартали за закупуване в Лондон са следните (цифрите по-долу представят средната цена за апартамент с една спалня към февруари 2019 г.).

1. Бексли (£ 205,730)
2. Предаване (£ 215,542)
3. Бромли (£ 260,037)
4. Сътън (£ 233,338)
5. Редбридж (£ 229,062)
6. Barking and Dagenham (£ 213,451)
7. Кройдън (260 740 паунда)
8. Enfield (£ 251,167)
9. Харона (£ 284,223)
10. Кингстън-нагоре-Темза (£ 312 239)

Най -евтиният район за закупуване във Великобритания

Допълнителни цифри от Zoopla разкриват 10 -те най -евтини места, които кварталите могат да купуват извън столицата, и те са както следва (цифрите по-долу представляват средната цена за двустаен апартамент към февруари 2019 г.).

1. Съндърланд (£ 53,316)
2. North Tyneside (£ 66,573)
3. Уейкфийлд (£ 69,154)
4. Блекпул (£ 58,755)
5. Wirral (£ 71,458)
6. Kirklees (£ 72 961)
7. Източно езда на Йоркшир (£ 77,084)
8. Брадфорд (£ 71,686)
9. Дерби (£ 86,907)
10. Кингстън-на-Хъл (£ 69,075)

Купувачи за първи път-допълнителни разходи, които трябва да вземете предвид

Жилищният депозит не е единственият пари, които ще харчите, когато купувате първия си дом. Важно е да включите по -долу разходите в общия си бюджет за покупка.

Държавно мито за купувачи за първи път

За първи път купувачите не трябва да плащат данък върху земята с държавни мита (SDLT), ако купуват имот или земя в Англия и Северна Ирландия на стойност до 300 000 паунда. За имоти на стойност до 500 000 британски лири, купувачите за първи път няма да трябва да плащат SDLT при първите 300 000 паунда, но ще трябва да платят 5 на сто от частта от 300 001 до 500 000 паунда.

Юридически и адвокатски хонорари

Адвокат ще ви помогне да завършите правната част от покупката на къщата си и тяхната такса ще включва подаване на документи, такси за банков превод и търсене на място. Имайте предвид, че може да има допълнителни такси над първоначалната оферта на адвокатите.

Като пример е доста обичайно да се начислява застраховка Гражданска отговорност (около £ 15). Антрето е част от църквата, съдържаща олтара и хора, и ако вашата къща или апартамент седи на църковна земя, тази застраховка ви покрива в малко вероятния случай, че църквата ви помоли да направите принос за свещеничеството ремонти.

Вашата помощ за закупуване на ISA бонус също ще трябва да бъде освободена от адвокат по време на процеса на покупка, който идва с такса от около £ 50–60 £.

Можете да намерите адвокат чрез вашия Базата данни на адвокатското дружество, и най -добре е да получите няколко котировки за сравнение на разходите. Може също да се наложи да намерите адвокат със специализация в конкретния тип имот, който купувате - т.е. споделен имоти за собственост - тъй като те ще имат специфичния опит, необходим за справяне с правните пречки или предизвикателства в това отношение ■ площ.

Таксите на адвокатите за закупуване на вашия дом могат да варират от £ 1000 до £ 3,000, в зависимост от вида на имота, който купувате.

Проучване на къщи: какви са различните видове?

Проучването е важно, за да се оцени състоянието на имота, който купувате, и да разберете какви, ако има такива, трябва да бъдат направени. Има пет основни типа проучвания:

Доклад за състоянието на RICS

Най -основният тип анкети, това струва около 250 паунда. Това е най -подходящо за новопостроени или сравнително нови жилища, които като цяло са в добро състояние и изброява всички спешни дефекти или потенциални правни проблеми, които имотът може да има.

Доклад на RICS HomeBuyer

Струва около £ 400 и отново за имоти в доста добро състояние, той ще идентифицира структурни проблеми, като потъване, както и всякакви други скрити проблемни зони както отвътре, така и отвън Имот. Някои доклади на HomeBuyer включват и оценка на вашия имот, така че това потенциално може да се използва като инструмент за договаряне, ако това е по -ниско от оценката на агента за недвижими имоти/ипотечните кредитори.

Проучване на сградите на RICS

На цена между £ 400 и £ 500, този тип проучване е подходящ за по -стари или по -големи имоти, и предоставя задълбочени подробности относно дефектите, възможностите за ремонт и поддръжка, използвайки лесни за следване 1,2,3 система.

Строителство или пълно структурно проучване

С цена над £ 600 това е най -изчерпателният от типовете проучвания и като цяло е подходящ за по -стари домове или домове, които може да се нуждаят от значителен ремонт. Този тип проучване ще включва голяма част от това, което е обхванато в Проучването на сградите на RICS, както и ще предостави подробни съвети за ремонти.

Новопостроено проучване за затруднения

Струва около 300 британски лири, тази независима проверка на новопостроена сграда за идентифициране на малки или големи проблеми, които трябва да бъдат разгледани от разработчика преди покупката ви.

Имотите за ново строителство обикновено се покриват от гаранция на Националния съвет за строителство (NHBC) за период от 10 години. Това обхваща новопостроения имот за първите две години след приключване на закона. Останалите осем години предлагат защита срещу основни проблеми като пропадане или структурни повреди.

Вашият адвокат трябва да може да определи дали ремонтите попадат в компетенцията на NHBC, или ще трябва да ги покриете.

Разходи за премахване

Физическият процес на преместване на всички ваши стоки от съществуващия ви дом в новия ви дом естествено ще доведе до разходи

Прочетете повече за тях в нашето пълно ръководство за разходите за преместване

Това изглежда много за обмисляне, но направете го правилно и скоро ще бъдете на щастливия път към собствеността на жилището. Късмет!