Вземете бюлетина за идеалния дом
Абонирайте се за нашия бюлетин за вдъхновение за стил и декор, преобразявания на къщи, съвети за проекти и много други.
Благодарим ви, че се регистрирахте в Ideal Home. Скоро ще получите имейл за потвърждение.
Имаше проблем. Моля, опреснете страницата и опитайте отново.
Цените на храните, сметките за енергия и лихвените проценти продължават да се покачват, което може да накара собствениците на жилища със значителен капитал в домовете си да се замислят – трябва ли да намаля, за да спестя пари?
Средните сметки за енергия са се увеличили с 54% през април тази година, според данни на правителството. Това се равнява на допълнителни £700 през годината. Цените се повишиха отново през октомври, а от април анализаторите Cornwall Insight прогнозират, че годишните сметки може да надхвърлят £4300.
Междувременно цената на ежедневните хранителни продукти се покачва рязко. Инфлацията на цените на храните, мярката за това колко бързо се покачват цените на храните, нарасна до рекорден годишен темп от 11,6% миналия месец.
За капак, на Bank of England увеличи основната лихва до 3% което е лоша новина за притежателите на ипотечни кредити. Не е чудно, че домакинствата търсят начини да облекчат напрежението върху финансите си.
Намаляването, преминаването от по-голям и по-скъп имот към по-малък и по-евтин дом е една от възможностите.
(Кредит за изображение: Future PLC/David Giles)
Трябва ли да намаля, за да спестя пари?
За да решат дали намаляването е добра идея, Роузи Хупър, дипломиран финансов плановик в Quilter казва, че собствениците на жилища трябва да си зададат въпроса важен въпрос: трябва ли да намаля, за да оцелея в този труден период, или обмислям намаляване, за да спестя пари само в случай, че имам нужда то?
„Ако сте направили изчисленията си и знаете, че просто няма да можете да си позволите вашите ипотечни плащания, главоломно високи цени на храните и сметки за енергия, тогава трябва да намалите и да отключите малко собствен капитал, за да оцелеете“, казва Роузи.
„Но ако това е реакция на колене към сегашния икономически климат, но все още можете да плащате сметките си, помислете върху възможностите си. Може да е по-добре да седим спокойно и да преживеем бурята.
(Кредит за изображение: Future PLC/David Giles Photography Ltd)
Плюсове и минуси на намаляването на вашия дом
Основната полза от намаляването е облекчаването на финансовото напрежение върху вашия бюджет. Роб Хютън, главен изпълнителен директор на Reallymoving, казва: „Отоплението и поддръжката на голям дом или градина може да отнеме много време и да бъде скъпо, особено когато навлизаме в зимата. Намаляването е отличен начин за намаляване на разходите за живот, увеличаване на доходите след пенсиониране или плащане за големи еднократни артикули като кола.
Недостатъкът обаче е, че намаляването не е бързо. Периодът на висока инфлация се очаква да отслабне през следващите няколко години. Продажбата и покупката на имот може да отнеме до една година, така че може да продадете дома си, когато икономиката започне да се подобрява.
Друг недостатък е загубата на бъдещи печалби от цените на жилищата. Роузи обяснява, че въпреки че цените на жилищата изглежда вероятно ще паднат през следващите две години, в по-дългосрочен план те вероятно ще се възстановят. Когато го направят, можете да спечелите повече пари от скъп по-голям дом, отколкото от по-малък.
(Кредитно изображение: Future PLC )
Колко трябва да намаля?
Колко трябва да намалите зависи от вашите обстоятелства. Решете дали имате нужда от достатъчно пари, за да покриете бюджетен дефицит или да осигурите предпазна мрежа, за да се чувствате комфортно?
След това оценете дома си. Роб препоръчва да получите три оценки от местни агенти.
След като разберете приблизително какво ще получите за дома си, преценете колко пари искате да ви останат, след като изплатите всеки ипотечен дълг и платите за адвокати, транспортни разходи и гербов налог.
Да приемем, че вашият дом струва £600 000. Имате ипотека от £100 000 и сте предвидили £15 000 за такси и данъци. Искате да освободите 85 000 британски лири собствен капитал, който да вложите в банката. Бюджетът, който намалявате, е £400 000.
Кога трябва да намаля?
Къщата ви обикновено е най-ценният ви актив. Намаляването при пенсиониране може да бъде решаващ елемент от вашето пенсионно осигуряване, обяснява Роузи.
„Натискането на бутона за намаляване твърде рано в живота, когато не е абсолютно необходимо, може да ви влоши финансово в дългосрочен план“, добавя тя.
Кой не трябва да намалява?
Съветът на Роузи е да разгледате финансите си като цяло, за да видите дали има области, които да спестите, преди да намалите размера. Ако има друг начин за облекчаване на финансовото напрежение, не трябва да намалявате твърде рано.
„Може да е случай на „бели удари“ през предстоящия период на финансова болка“, обяснява тя. „Опитайте се да преминете през това, без да вземате големи финансови решения. Вместо това направете много по-малки промени в начина на живот.
Финансов съветник може да ви помогне да претеглите опциите.
Трябва ли да плащам данък върху капиталовата печалба, ако намаля?
Няма да се налага да плащате данък върху капиталовата печалба, ако продавате основния си дом. Когато продавате основното си жилище, вие отговаряте на условията за облекчение за частно жилище, което ви освобождава от плащане на данък върху капиталовите печалби.
Но ще трябва да платите гербов налог. Но в някои добри новини, прагът, при който плащате гербов налог, току-що беше повишен от £125 000 на £250 000. Това означава, че ще плащате гербов налог върху по-малка част от цената на къщата, отколкото преди премахването на прага.
Теми
Саманта Партингтън е журналист по лични финанси, специализирана в ипотеките и пазара на имоти.
През последните девет години Саманта е работила за Daily Mail, търговския уебсайт Mortgage Solutions и бизнес заглавието Property Week. Тя редовно пише за национални парични страници, включително Money Mail и Sun Money, и подкрепя технологични фирми с писане на съдържание.
