- تمويل المنزل
نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.
لقد رأيت بلا شك كيف يؤثر التضخم على مشترياتك اليومية ، ولكن كيف يؤثر التضخم معدلات الرهن العقاري?
بلغ التضخم أعلى مستوياته منذ 40 عامًا ، مما تسبب في أزمة تكلفة معيشية تضغط على الموارد المالية للأسر. قفزت الأسعار 9٪ في 12 شهرًا حتى أبريل ، وفقًا لـ مكتب الإحصاء الوطني. ويعتقد الخبراء أن التضخم قد يرتفع أكثر من ذلك. يحذر بنك إنجلترا من أن التضخم قد يصل إلى أعلى من 10٪ في وقت لاحق من هذا العام ، مدفوعًا برفع آخر في سقف سعر الطاقة في اكتوبر.
نشرح كيف يؤثر ارتفاع التضخم على الرهون العقارية ، وما الذي يمكن أن يفعله حاملو الرهن العقاري القلقون الآن - وما إذا كان التضخم قد يتسبب في انخفاض أسعار المساكن.
ماذا يعني ارتفاع التضخم لمعدلات الرهن العقاري؟
عندما يرتفع التضخم ، يمكن أن يكون له تأثير كبير على معدلات الرهن العقاري. هذا لأن بنك إنجلترا ينظر في عوامل مثل التضخم عند اتخاذ قرار برفع أو خفض أسعار الفائدة.
إذا كان التضخم يتزايد بسرعة ، فقد يحاول بنك إنجلترا معالجة ذلك عن طريق رفع أسعار الفائدة ، وهو ما ينبغي - من الناحية النظرية - وضع حد للتضخم.
رصيد الصورة: Future Plc / Simon Whitmore
هدف التضخم في المملكة المتحدة هو 2٪ ، لذا فإن أي شيء أعلى من ذلك يزيد من فرص قيام بنك إنجلترا برفع أسعار الفائدة.
والعكس صحيح إذا كان التضخم منخفضًا جدًا. في هذه الحالة ، قد يتم خفض أسعار الفائدة لمحاولة دفع الناس إلى الإنفاق (لزيادة التضخم) بدلاً من الاحتفاظ بأموالهم في المدخرات.
في مواجهة التضخم المتصاعد ، استجاب بنك إنجلترا برفع أسعار الفائدة هذا العام. في فبراير ، رفعت أسعار الفائدة من 0.25٪ إلى 0.5٪. وبعد شهر رفعها إلى 0.75٪. وبلغت المعدلات في مايو 1٪ وهو أعلى مستوى منذ 13 عاما.
ارتفاع أسعار الفائدة يؤثر على معدلات الرهن العقاري. قد يشهد بعض مالكي المنازل زيادة في أقساطهم الشهرية ، بينما سيرى المشترون لأول مرة معدلات الرهن العقاري أعلى.
ارتفعت معدلات الرهن العقاري بشكل مطرد في الأشهر الأخيرة. وفقًا للمحلل Moneyfacts ، أصبح متوسط المعدل الثابت لمدة عامين الآن أعلى من 3٪ لأول مرة منذ أكثر من سبع سنوات.
هل التضخم المرتفع جيد لحاملي الرهن العقاري؟
لسوء الحظ ، نادرًا ما يكون التضخم المرتفع أمرًا جيدًا لحاملي الرهن العقاري. إذا ارتفعت أسعار الفائدة لاحقًا ، فإن هذا يؤدي إلى ارتفاع معدلات الرهن العقاري أيضًا.
ومع ذلك ، ما إذا كنت ترى ارتفاعًا فوريًا في مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك يعتمد على نوع الرهن العقاري لديك.
سيتم حماية أولئك الذين لديهم رهون عقارية ذات معدل ثابت من أي ارتفاع في أسعار الفائدة. عادة ما يشهد مالكو المنازل على الرهون العقارية المتعقبة أو المعدلات المتغيرة القياسية (SVRs) زيادة في معدل الفائدة ، وبالتالي سترتفع مدفوعاتهم الشهرية.
إذا كنت تستخدم سعرًا ثابتًا ، فأنت لست محميًا تمامًا من التضخم المرتفع ، لأنه بمجرد انتهائها ، قد تكون أسعار الفائدة أعلى ، مما يعني أنك لن تكون قادرًا على الحصول على مثل هذه الصفقة التنافسية.
رصيد الصورة: Future Plc / Brent Darby
ماذا علي أن أفعل بشأن الرهن العقاري الخاص بي إذا كنت قلقًا بشأن التضخم؟
في أوقات التضخم المرتفع ، من المهم التحقق من جميع نفقاتك ومعرفة ما إذا كان بإمكانك خفض أي تكاليف لتقليل تأثير ارتفاع الأسعار على أموالك. يتضمن ذلك إلغاء أي اشتراكات لا تستخدمها ، والتسوق للحصول على بوالص تأمين أرخص ، ومحاولة توفير المال في متجر السوبر ماركت الخاص بك.
يجب أيضًا أن تنظر عن كثب في قرضك العقاري ، لأنه ، بعد كل شيء ، ربما يكون أكبر فاتورة شهرية لك.
إذا كنت تستخدم SVR - وهو أغلى نوع من معدلات الرهن العقاري - فيمكنك توفير مئات ، وربما الآلاف ، من الجنيهات الاسترلينية سنويًا عن طريق الانتقال إلى سعر ثابت. تحدث إلى أ وسيط عقارات إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في البحث عن منتج جديد ، أو إذا كنت غير متأكد من خياراتك.
النصيحة هي التحرك بسرعة ، لأن البنوك وجمعيات البناء تعيد تسعير قروضها العقارية باستمرار.
من المحتمل أن ترتفع أسعار الفائدة أكثر هذا العام ، في محاولة للسيطرة على التضخم. يتوقع بعض المحللين أن يصل معدل الفائدة في بنك إنجلترا إلى 2٪ بنهاية هذا العام و 3٪ في عام 2023 - مما يدفع تقول أليس هاين ، محللة التمويل الشخصي في منصة الاستثمار: "معدلات الرهن العقاري إلى مستويات عالية جديدة" بيست إنفيست.
وتضيف: "أي شخص لديه صفقة رهن عقاري تنتهي صلاحيتها قريبًا سيتعين عليه دفع المزيد كل شهر عند تجديد سعره الثابت ، لذلك في عصر ارتفاع الأسعار ، من الحكمة أن تتسوق وتقبل عرضًا جديدًا قبل ثلاثة إلى ستة أشهر من انتهاء الصلاحية تاريخ.'
رصيد الصورة: Future Plc / Colin Poole
هل يجب أن أقوم بسداد أقساط الرهن العقاري أثناء ارتفاع معدلات التضخم؟
إنها دائمًا فكرة جيدة دفع مبالغ زائدة عن الرهن العقاري الخاص بك - إذا كنت تستطيع ذلك. أثناء أزمة تكلفة المعيشة ، قد لا يكون هذا ممكنًا لأن مجرد دفع فاتورة الرهن العقاري المعتادة ، بالإضافة إلى النفقات الأساسية الأخرى ، يمكن أن يبدو وكأنه امتداد.
بالنسبة لأصحاب المنازل الآخرين ، قد تشعر أنه يمكنك دفع رهنك العقاري بشكل مريح (ربما يكون لديك مبلغ كبير من المدخرات وراتب لائق مع أمان وظيفي جيد). يعلق جيمي لينوكس ، مدير الوسيط Dimora Mortgages: "الدفع الزائد أمر حكيم دائمًا في عيني.
يتم احتساب معظم الفائدة على الرهن العقاري يوميًا ، لذا فكلما أسرعت في البدء في التقليل من مستويات الديون ، سيوفر لك ذلك الفائدة على المدى الطويل. ومع ذلك ، فإننا نقدر أنه لن يكون لدى الجميع فائض من المال للقيام بذلك مع تفاقم أزمة تكلفة المعيشة.
إذا كنت قادرًا على دفع مبلغ إضافي ، فتحقق مما إذا كان هناك حد أقصى يمكنك دفعه زائدة على قرضك العقاري. إذا تجاوزت هذا الحد ، فقد يفرض المُقرض رسومًا باهظة.
هل التضخم جيد لأسعار المساكن؟
مع ارتفاع أسعار الفائدة ، يتباطأ سوق الإسكان غالبًا.
لكن، أسعار المنزل لا تزال في ارتفاع هذا العام ، على الرغم من أسعار الفائدة التي بلغت 1 ٪. ارتفع متوسط أسعار المساكن للشهر الحادي عشر على التوالي في مايو ، وفقا لهاليفاكس. يبلغ متوسط سعر العقار في المملكة المتحدة الآن 289.099 جنيهًا إسترلينيًا ، وذلك بفضل النمو السنوي لأسعار المنازل بنسبة 10.5 ٪.
بعد قولي هذا ، يعتقد الخبراء أنها مسألة وقت فقط حتى يبدأ السوق في البرودة ، ويمكننا حتى أن نشهد بعض الانخفاض في الأسعار.
فيديو الأسبوع
"مع ارتفاع أسعار الفائدة ، يزداد التضخم سوءًا ، وتضعف ثقة المستهلك ، لذلك من المحتمل أن نرى أسعار المنازل تبدأ في الانخفاض. ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أنها قد ارتفعت خلال الأشهر الـ 18 الماضية ، لذلك بالنسبة لمعظم الأشخاص ، سيكون هذا ثابتًا السفينة بدلاً من الاصطدام بالصخور ، "يلاحظ لويس شو ، المؤسس وخبير الرهن العقاري في Shaw Financial خدمات.
