- تمويل المنزل
نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.
لست مضطرًا إلى شراء تأمين على الحياة عند الحصول على قرض عقاري ، ولكن من المنطقي التفكير فيه عند تقديم التزام مالي كبير مثل شراء منزل.
لا أحد يستطيع أن يكون متأكدًا مما يخبئه المستقبل ، ويعني التأمين على الحياة أنك تعلم أنه سيتم تغطية مدفوعات الرهن العقاري إذا لم تكن موجودًا. يقول ديفيد هولينجورث من L&C مستشار الرهن العقاري: "لا أحد يحب التفكير في الموت ، لكن يجب أن تفكر في كيفية تعامل معاليك مع المدفوعات إذا كنت ستموت".
هل أحتاج إلى تأمين على الحياة للحصول على قرض عقاري؟
لا ، لن يصر المقرضون على إجراء تأمين على الحياة للحصول على قرض عقاري. يتوقع المقرضون أن يكونوا قادرين على استرداد أي أموال أقرضتها لك من خلال بيع المنزل إذا لزم الأمر ، لذلك لا يتعلق التأمين على الحياة بحمايتهم. بدلاً من ذلك ، يتعلق الأمر بحماية أقرب الأشخاص إليك ، والذين يعتمدون على دعمك المالي. ومع ذلك ، سيحثك العديد من المقرضين على إخراج غطاء تأمين على الحياة في نفس الوقت الحصول على قرض عقاري، وعادة ما يكون من الحكمة حماية أحبائك في حالة وفاتك.
فكر في كيفية إدارة الشريك أو الزوجة أو الأبناء على المدى الطويل للمدفوعات إذا لم تكن موجودًا. "إذا كان لديك أطفال ، فمن المهم بشكل خاص التفكير في كيفية العناية بهم مالياً يقول جوناثان هاريس ، مدير المستشار المستقل هارويل بروتيكشن: "يجب أن يحدث لك أي شيء" مجموعة.
حتى لو كان لديك شريك يعمل ويتقاضى راتباً جيداً ، فلا يمكنك أن تشعر بالرضا. في حالة وفاتك ، هل سيتمكنون من الاستمرار في الكسب بهذه الطريقة؟ خاصة إذا كان لديك أطفال. يمكن أن يكون التأمين على الحياة لا يقدر بثمن في هذه الحالة.
وبالمثل ، إذا كنت تعيش بمفردك ، فستقل الحاجة إلى التأمين على الحياة إلى جانب الرهن العقاري. إذا توفيت قبل سداد الرهن العقاري ، يصبح رهنك العقاري دينًا على ممتلكاتك وسيتعين عليك سداده قبل انتقال الأموال إلى المستفيدين.
رصيد الصورة: Futre PLC / Colin Poole
كيف يعمل التأمين على الحياة؟
هناك عدة أنواع مختلفة من التأمين على الحياة للاختيار من بينها. على سبيل المثال ، يمنحك "تأمين المدى" نفس القدر من التغطية على مدى مدة البوليصة ، ويمكن استخدامه للتشغيل جنبًا إلى جنب مع الرهن العقاري. قد تقرر أنك تريد أن تستمر السياسة لمدة 20 عامًا ، على سبيل المثال ، مع دفع تعويضات تغطي الرهن العقاري الخاص بك والمصروفات الأخرى.
ومع ذلك ، يتم أخذ الرهون العقارية بشكل عام على أساس السداد هذه الأيام. لذا فأنت تسدد الفائدة وبعض المبلغ المقترض في الأصل كل شهر ، ويقل رصيد الرهن العقاري بمرور الوقت. تم تصميم "تأمين المدة المتناقصة" للعمل جنبًا إلى جنب مع الرهن العقاري ، مع مدفوعات تنخفض كل عام ، ويمكنك تعيين مدفوعات البوليصة والمدة لتتناسب مع الرهن العقاري الخاص بك. عادة ما يكون هذا هو شكل أرخص من أشكال التأمين على الحياة.
من الناحية المثالية ، تريد الحصول على تأمين على الحياة في أسرع وقت ممكن. تأخذ شركات التأمين عمرك وصحتك في الاعتبار عند تحديد قسط التأمين الخاص بك ، ويدفع الشباب عمومًا أقل من حاملي وثائق التأمين الأكبر سنًا. ستدفع حوالي 18 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا مقابل 150 ألف جنيه إسترليني للتأمين على الحياة لأجل. على سبيل المثال ، في سن 35-45 ، يرتفع السعر إلى أكثر من 30 جنيهًا إسترلينيًا في الخمسينيات من العمر.
أغلى أنواع التأمين على الحياة هو "التأمين على الحياة بالكامل". كما يوحي اسمه ، فإن هذا يغطيك طوال حياتك (طالما أنك تستمر في دفع الأقساط). حتى بعد فترة الرهن العقاري.
ما هو التأمين هو مطلب قانوني عند أخذ الرهن العقاري؟
التأمين الوحيد المطلوب قانونًا عند الحصول على قرض عقاري هو تأمين المباني لتغطية تكلفة إصلاح الأضرار التي لحقت بهيكل الممتلكات. سيتم النص على ذلك في شروط الرهن العقاري.
ومع ذلك ، لا تنشغل بما هو إلزامي. يقول كريس سايكس ، من وسيط التمويل الخاص: "نوصي دائمًا بأن يتخذ العملاء أيضًا أشكالًا أخرى من الحماية مثل التأمين على الحياة وحماية الدخل والتغطية المرضية الحرجة عند أخذ على سبيل المثال ، سيتأكد تأمين حماية الدخل من حصول عائلتك على دخل منتظم أو مبلغ مقطوع إذا كنت غير قادر على العمل بعد مرض خطير ، بحيث يتم دفع الفواتير.
يقول هاريس: "مع تزايد عدد الأشخاص الذين يعانون الآن من أمراض خطيرة وتركوا يعيشون مع تأثير هذه الحالة ، هناك حاجة إجراء تغييرات في المنزل وغالبًا ما يكون العلاج الطبي الخاص المستمر ، والتأكد من أن لديك تغطية في مكانه أمر ضروري أكثر من أبدًا.'
فيديو الأسبوع
إنها لفكرة جيدة أن تسعى للحصول على مشورة مالية مستقلة قبل اختيار أرخص بوليصة تأمين على الحياة أو تأمين حرج أو تأمين حماية الدخل. من الأهمية بمكان أن تكون السياسة مناسبة لك وأن يتم سدادها عندما تكون عائلتك في أمس الحاجة إليها. يضيف هاريس: "استشر مستشارًا مستقلاً مع إمكانية الوصول إلى جميع شركات التأمين عبر سوق الحماية لتلقي المشورة والسياسات المناسبة لك. سيضمن ذلك حصولك على تغطية شاملة ، حيث لا تتماثل جميع منتجات شركات التأمين أو معالجة المطالبات.
