- تمويل المنزل
نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.
بمجرد أن تجد الحق صفقة الرهن العقاري وحصلت على سلم الممتلكات ، فمن المرجح أن يكون الرهن العقاري الخاص بك هو أكبر وأهم مبلغ شهري صادر لك. نتيجة عدم القدرة على مواكبة المدفوعات تعني أنك قد تفقد منزلك. إنها فكرة واقعية.
تأمين حماية دفع الرهن العقاري هو سياسة تغطي تكاليف الرهن العقاري الشهرية إذا لم تتمكن من سداد المدفوعات لأنك مريض بشكل خطير أو مصاب أو فقدت وظيفتك.
في بعض الأحيان ، يتم وصف هذا الغطاء بأنه "تأمين ضد الحوادث والمرض والبطالة" ، ولكن من الناحية العملية يمكنك اختيار بوليصة تغطيك فقط لواحد أو اثنتين من هذه المخاوف. أو يمكنك شراء بوليصة مشتركة ، على الرغم من صعوبة إيجاد غطاء للبطالة خلال السنوات الأخيرة.
"اختفى عنصر التكرار خلال الجائحة ، لكنه عاد من خلال محدودة يقول كيفن كار ، خبير التأمين والمدير الإداري لشركة Carr Consulting and مجال الاتصالات.
كيف يعمل تأمين حماية دفع الرهن العقاري؟
عندما تشتري بوليصة ، تبدأ في دفع أقساط شهرية. يحق لك بعد ذلك المطالبة إذا تعرضت لحادث أو مرضت أو فقدت وظيفتك وفقدت دخلك نتيجة لذلك. سيدفع التأمين مبالغ شهرية معفاة من الضرائب لتغطية تكلفة الرهن العقاري والفواتير.
تتطلب منك السياسات عادةً الانتظار لبعض الوقت قبل استلام الدفعة الأولى ؛ تُعرف هذه باسم فترة التأجيل وهي تشبه إلى حد ما الزيادة في فترات أخرى سياسات التأمين، حيث تقابل الجزء الأول من المطالبة بنفسك. قد يستمر هذا لبضعة أسابيع حتى بضعة أشهر.
عادة ما تستمر المدفوعات لمدة عام أو عامين ، مع احتمال أن يصل الحد الأقصى للمزايا إلى 65 في المائة من راتبك قبل الضريبة.
كم يكلف؟
سيعتمد هذا على ظروفك ومقدار الدخل الذي تؤمّنه ، ولكن يمكنك أن تتوقع بشكل معقول أن تدفع ما بين 10 جنيهات إسترلينية و 30 جنيهاً إسترلينياً في الشهر.
في أحد الأمثلة ، تم تسعير 15 إلى 18 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا عن معلمة في أواخر الثلاثينيات من عمرها. كان هذا لبوليصة تأمين حماية مدفوعات الرهن العقاري مجتمعة - تغطي الحوادث والمرض والبطالة.
استندت السياسة إلى أرباحها البالغة 30 ألف جنيه إسترليني سنويًا وأقساط سداد الرهن العقاري الشهرية بقيمة 400 جنيه إسترليني. كانت فترة التأجيل شهرين ، وتم تصميم السياسة لدفع 500 جنيه إسترليني شهريًا لمدة عام.
رصيد الصورة: Future PLC / James French
من الناحية العملية ، تختلف الأسعار وفقًا لمجموعة من العوامل. على سبيل المثال ، عمرك ، وصحتك ، والمبلغ الذي تدفعه على قرضك العقاري ، ونوع العمل الذي تقوم به ، ومدى شمولية السياسة التي تريدها.
يعتبر عمال المكاتب أقل عرضة للحوادث من عمال البناء ، على سبيل المثال. كلما زادت مخاطر مهنتك ، زادت تكلفة السياسة.
قد تحصل على تغطية أرخص إذا كنت تغطي الحوادث والمرض فقط ، أو البطالة ، بدلاً من بوليصة التأمين المشتركة.
كلما طالت فترة التأجيل ، كانت السياسة أرخص. لذلك ، إذا كانت لديك سياسة مرضية سخية في العمل ، فقد يوفر لك وقت الانتظار الطويل المال.
قد ترغب أيضًا في تغطية أكثر من مدفوعات الرهن العقاري فقط. لذلك ، إذا كنت تريد ميزة لتغطية الفواتير الأخرى أيضًا ، فستدفع قسطًا شهريًا أعلى لهذا الضمان.
هل أنا مؤهل للحصول على تأمين حماية سداد الرهن العقاري؟
يمكن لمعظم الناس شراء هذا الغطاء ، ولكن هناك بعض الفخاخ التي يجب الانتباه إليها. سيكافح أصحاب المهن الحرة للحصول على تغطية البطالة ، على سبيل المثال. وإذا كانت لديك حالة صحية موجودة مسبقًا ، فمن المحتمل أن يتم استبعادها من السياسة.
هناك أيضًا استثناءات قياسية للتوتر وآلام الظهر ، وعادةً ما يكون هناك حد أعلى للعمر يبلغ 65 عامًا.
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في البحث عن تأمين الحماية ، فتحدث إلى أحد الوسطاء. يمكنك العثور على واحد باستخدام أداة "العثور على تأمين" من جمعية وسطاء التأمين البريطانية.
هل أحتاجه؟
لست مضطرًا لامتلاكه ، ولكن قد يكون مفيدًا. روز سانت لويس ، مديرة الحماية في شركة التأمين Scottish Widows ، لا تتفهم كلامها عن أهمية حماية دخلك.
تقول: "الغالبية العظمى من المستأجرين وأصحاب المنازل ليس لديهم غطاء في مكانه وتأثير ذلك قد يكون مخيفًا حقًا".
كما يشير سانت لويس ، إذا لم يتمكن شخص ما من العمل بسبب اعتلال صحته "فقد لا يتمكن من دفع فواتيره ويطلب مغادرة منزله".
ومع ذلك ، في حين أنه من المنطقي حماية الدخل ، فإن تأمين حماية مدفوعات الرهن العقاري ليس هو الخيار الوحيد.
فيديو الأسبوع
رصيد الصورة: Future Plc
ما هي أنواع تأمين الحماية الأخرى الموجودة؟
- يعمل تأمين حماية الدخل كما يبدو - فهو يحمي الدخل الذي تحصل عليه من خلال التوظيف. يمكن أن يغطي مصاريفك الشهرية إذا كنت لا تستطيع العمل بشكل سيئ أو تعرضت لحادث. المدفوعات معفاة من الضرائب أيضا. عادة ما تحتوي السياسات على استثناءات أقل وتستمر لفترة أطول ، ولكنها أكثر تكلفة.
- يدفع التأمين على الحياة مبلغًا مقطوعًا معفيًا من الضرائب لعائلتك إذا توفيت. يمكنك أيضًا شراء تأمين على الرهن العقاري على وجه التحديد لتغطية قرض المنزل الخاص بك.
- تدفع تغطية الأمراض الحرجة مبلغًا إجماليًا معفيًا من الضرائب إذا تركت تتعامل مع مرض خطير مثل السرطان.
من الحكمة دائمًا أن يكون لديك مدخرات أيضًا. لكن قلة من الناس من المرجح أن يكون لديهم ما يكفي من الاحتياطيات للتعامل مع فترات انقطاع طويلة عن العمل.
أتمنى الأفضل ، خطط للأسوأ
جرب الطريقة السريعة والمجانية بيرسي آلة حاسبة الحماية من اتحاد شركات التأمين البريطانية. يمنحك فكرة أفضل عن مرونتك المالية إذا كنت مريضًا جدًا بحيث لا يمكنك العمل.
