نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.
يدرس بنك إنجلترا التخلي عن اختبار القدرة على تحمل التكاليف لمقرضي الرهن العقاري. بدأت أمس المشاورات التي أجرتها لجنة السياسة المالية حول ما إذا كان سيتم سحب اختبار القدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري وستنتهي في 6 مايو 2022.
يخضع المقترضون حاليًا لتوصيتين للاختبار تحد من مقدار قدرتهم على الاقتراض ومتى التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. تم تقديم هذه في عام 2014 من قبل لجنة السياسة المالية للمساعدة في الحماية من زيادة مديونية الأسر التي يمكن أن تجعل الانكماش الاقتصادي أسوأ.
التوصية الأولى هي "حد التدفق" الذي يحد من عدد الرهون العقارية التي يمكن تمديدها عند القرض إلى نسب الدخل أو أكبر من 4.5. "اختبار القدرة على تحمل التكاليف" هو الاختبار الثاني الذي يحدد معدل فائدة الإجهاد للمقرضين عند تحديد قدرة المقترض على سداد الرهن العقاري.
رصيد الصورة: Future PLC
أطلق بنك إنجلترا استشارة لمراجعة إنهاء توصية اختبار القدرة على تحمل التكاليف ، مع الحفاظ على "حد التدفق" في مكانه. ال ورقة استشارية قال أن: "FPC رأت أن حد تدفق LTI ، بدون توصية اختبار القدرة على تحمل التكاليف ، ولكن جنبًا إلى جنب مع التقييم الأوسع للقدرة على تحمل التكاليف المطلوبة من قبل FCA يجب أن يوفر إطار عمل إدارة الرهن العقاري (MCOB) مستوى مناسبًا من المرونة للنظام المالي في المملكة المتحدة ، ولكن بشكل أبسط وأكثر قابلية للتنبؤ به وأكثر بطريقة متناسبة.
ما هو تأثير إزالة اختبار القدرة على تحمل التكاليف على الرهون العقارية؟
سيعني الإجراء الجديد أن المقترضين والمشترين لأول مرة قادرون على اقتراض المزيد من أجل الرهن العقاري. ومع ذلك ، يشير Tayo Oguntonade ، مستشار الرهن العقاري المؤهل و Brickz مع مؤسس Tipz ، إلى أن الكثيرين سوف يجتاز المشترون لأول مرة ، الذين يقومون بالتأجير حاليًا ، اختبار القدرة على تحمل التكاليف بسهولة عند التأمين ال أفضل الرهون العقارية للمشتري لأول مرة.
"ما يفعله اختبار القدرة على تحمل التكاليف ، فهو يبحث في ما إذا كان لا يزال بإمكانك تحمل مدفوعاتك الشهرية إذا كانت أسعار الفائدة سترتفع بمقدار كبير. يقول تايو إنه بالنسبة لمعظم الأشخاص ، يتم اجتياز اختبار القدرة على تحمل التكاليف بسهولة نسبيًا. "خاصة وأن المستأجرين يدفعون في الوقت الحالي إيجارات أكثر مما يدفعون مقابل الرهن العقاري المكافئ".
رصيد الصورة: ديفيد ميرويذر
"إنهم يتطلعون إلى سحب أو إجراء بعض التغييرات على اختبارات القدرة على تحمل التكاليف ، لكنهم يتركون القرض لنسب الدخل. وأعتقد أن نسبة القرض إلى الدخل هي حقًا الأكثر تأثيرًا على الأشخاص الذين يشترون العقارات في الوقت الحالي.
فيديو الأسبوع
"نسبة القرض إلى الدخل هي حيث يمنحك معظم المقرضين 4.5 ضعف دخلك ، بشكل فعال. لذا فإن هذا هو الحد الأقصى للقرض الذي سيقدمونه لك ويجد معظم الناس أن هذا هو ما يمنعهم من الحصول على قرض كبير ، بدلاً من اختبارات القدرة على تحمل التكاليف.
في حالة اتخاذ قرار بسحب اختبار القدرة على تحمل التكاليف بعد عملية التشاور ، فإن قال بنك إنجلترا إنه يتوقع سحب الاختبار رسميًا من قبل FPC في غضون 12 شهرًا من قرار.
