- تمويل المنزل
نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.
لا يختلف الرهن العقاري لأصحاب الأعمال الحرة عن أي قرض سكني آخر ، ولكن قد تحتاج إلى القفز من خلال بضعة أطواق أخرى للحصول على واحد. سيتعين عليك إثبات دخلك (والذي قد يكون أكثر تعقيدًا عندما تعمل لنفسك) ولديك معلومات كافية (في بعض الحالات تصل قيمتها إلى عامين) لمشاركتها مع مقرض الرهن العقاري الخاص بك.
إذا لم تتمكن من توفير المعلومات المطلوبة ، فقد لا تتمكن من الاقتراض بنفس القدر ، أو قد لا تتم الموافقة على الرهن العقاري على الإطلاق. هناك مقرضون متخصصون متاحون ، ولكن قد تجد أنه يتم تحصيل أقساط أعلى منك حيث تعتبر مخاطرة أكبر للإقراض.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري إذا كنت أعمل لحسابي الخاص؟
نعم ، يقدم معظم المقرضين قروضًا عقارية لأصحاب الأعمال الحرة بنفس المعدلات وبنفس الشروط المطبقة على المقترضين العاملين.
إذا كانوا يقرضون عادة ما يصل إلى 4.5 أضعاف دخلك كحد أقصى ، على سبيل المثال ، فلن يتغير ذلك لمجرد أنك تعمل لحساب نفسك.
استخدم آلة حساب الرهن العقاري لمعرفة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.
رصيد الصورة: Future PLC / Dan Duchars
هل من الصعب الحصول على قرض عقاري لأصحاب الأعمال الحرة؟
يمكن أن يكون ذلك ، لأن كل مقترض يحتاج إلى إثبات دخله للمقرض للحصول على أفضل معدلات الرهن العقاري. قد يكون ذلك أكثر صعوبة إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، حيث إن مواردك المالية غالبًا ما تكون أكثر تعقيدًا.
هناك العديد من الأسباب التي تجعل العاملين لحسابهم الخاص يكافحون لإثبات دخلهم. ربما تكون قد مررت بسنة سيئة من التداول ، أو استثمرت في عملك (مما قلل من أرباحك) ، أو أن شركتك جديدة.
يرغب المقرضون الرئيسيون (مثل البنوك الرئيسية) في رؤية سجل حافل لأرباح العاملين لحسابهم الخاص على مدى عامين أو ثلاثة أعوام. إذا كانت أرباحك متغيرة أو إذا كان دخلك على الورق لا يعكس ما يمكنك تحمله حقًا ، فقد يكون من الصعب تجميع الأرقام.
إذا كان الأمر كذلك ، فقد لا يعرض عليك المقرض حجم الرهن العقاري الذي تحتاجه.
نيك موري ، المدير الفني للسمسار كوريكو، قال: "في الواقع ، يكون الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للمتقدمين العاملين لحسابهم الخاص بسبب طبيعة طريقة الدفع والضرائب ، والوثائق المطلوبة لإثبات أرباحهم. هذا التعقيد ، مقارنة بالموظفين ، الذين يمكنهم إثبات أرباحهم من خلال تقديم كشوف الرواتب وكشوف الحسابات المصرفية ، يجعل العملية أكثر صعوبة بشكل كبير ".
هل سأدفع المزيد مقابل الرهن العقاري إذا كنت أعمل لحسابي الخاص؟
ليس بالضرورة. بشرط أن تتمكن من تحمل الرهن العقاري وإثبات دخلك بالطريقة التي يطلبها المقرض ، يكون لديك نفس الوصول إلى الرهن العقاري تمامًا مثل المقترض العامل.
لن يواجه العديد من المقترضين العاملين لحسابهم الخاص أي مشاكل.
لكن كثيرين غيرهم لا يستطيعون إثبات دخلهم وفقًا للمتطلبات الصارمة لمقرض رئيسي ويمكن أن ينتهي بهم الأمر إلى الكفاح من أجل الحصول على قرض عقاري.
لحسن الحظ ، هناك طريقة أخرى. مقرضو الرهن العقاري المتخصصون هم خبراء في التعامل مع المقترضين العاملين لحسابهم الخاص.
إنهم ينظرون إلى كل حالة من حيث مزاياها الفردية ولديهم معايير أكثر مرونة حول كيفية تقييمهم لما يمكنك تحمله ، وكيف يمكنك إثبات ذلك.
نظرًا لأن هؤلاء المتخصصين على استعداد لإقراض المقترضين الذين لا يمكنهم الحصول على رهن عقاري عادي ، فغالبًا ما يتقاضون علاوة ، لذلك قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد.
ما هي المعلومات التي سأحتاجها لتقديم قرض عقاري لأصحاب الأعمال الحرة؟
رصيد الصورة: Future PLC / Mark Bolton
سوف يرغب مقرض الرهن العقاري في الاطلاع على نفس المعلومات التي يطلع عليها مع أي مقترض - إثبات الهوية وإثبات العنوان وإثبات دخلك ومصروفاتك.
الاختلاف الرئيسي هو أن إثبات الدخل يمكن أن يكون أكثر تعقيدًا إذا كنت تعمل لحسابك الخاص.
بدلاً من إيصالات الدفع ، يتعين عليك عادةً تقديم آخر نموذجين من نماذج SA302 الخاصة بك على الأقل من HM Revenue and Customs ، والتي توضح حساب الضريبة الخاص بك للسنة. قد يطلب المقرضون أيضًا حساباتك المدققة بالكامل.
ويضيف موري: "قد يطلب المقرضون أيضًا كشوف حسابات مصرفية لمدة ثلاثة أشهر لمعرفة كيف يسير العمل في الوقت الحالي. بالنسبة للمقاولين ، قد يطلبون ما لا يقل عن 12 شهرًا من العقود بدلاً من الحسابات.
"يمكن للمقرضين طلب أي شيء يعتبرونه ضروريًا كجزء من قرارهم بالإقراض ، لذا كن مستعدًا لتقديم هذه المستندات لجعل العملية سلسة قدر الإمكان."
يستكشف كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على قرض عقاري.
هل أحتاج إلى العمل لحسابي الخاص لفترة معينة من الوقت للتأهل للحصول على قرض عقاري؟
عادة ما يرغب المقرضون في رؤية حسابات لمدة عامين على الأقل قبل إقراض المقترضين العاملين لحسابهم الخاص.
على الرغم من وجود استثناءات ، كما تقول جين كينج ، المستشارة في Ash-Ridge Private Finance: "بالنسبة للبعض المهن (عادة المهن مثل الأطباء والمحامين) قد يقبلها المُقرض لمدة عام واحد ، "هي يشرح. "ومع ذلك ، فإن الغالبية العظمى تتطلب اثنين على الأقل."
يقبل بعض المقرضين المتخصصين أيضًا حسابات لمدة عام واحد فقط ، بغض النظر عن المهنة ، على الرغم من أنهم قد يتقاضون علاوة.
هل سيقدم معظم المقرضين قروضًا عقارية للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص؟
نعم ، إذا كنت تعمل لنفسك ، فيمكنك عادةً الوصول إلى مجموعة المنتجات الكاملة لمعظم المقرضين.
فيديو الأسبوع
على سبيل المثال ، Aldermore هو مُقرض رهن عقاري متخصص يدعم العاملين لحسابهم الخاص بمعايير إقراض مرنة ومجتمعات البناء الأصغر غالبًا ما تكون على استعداد للنظر في كل حالة على حدة لمعرفة ما إذا كان بإمكانها إيجاد طريقة لذلك أعار. هناك أيضًا العديد من المقرضين الذين ربما لم تسمعوا عنهم وسيط عقارات لديه حق الوصول الحصري إلى.
يمكن للوسيط أيضًا مساعدتك في التنقل في السوق. إنهم خبراء في مساعدة المقترضين العاملين لحسابهم الخاص في العثور على رهن عقاري والوصول إلى المقرضين المتخصصين الذين لا يتعاملون بشكل مباشر مع المقترضين ، مما يساعد على توسيع نطاق البحث.
