إعادة رهن عقاري للإفراج عن حقوق الملكية - هل هي فكرة جيدة؟

instagram viewer
  • تمويل المنزل
  • نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.

  • ارتفعت قيمة أكثر من 15 مليون منزل بمقدار 15 ألف جنيه إسترليني أو أكثر في عام 2021 ، وفقًا لـ Zoopla. إذا كنت أحد مالكي المنازل المحظوظين الذين ارتفعت قيمة ممتلكاتهم بشكل صاروخي ، فهل يجب أن تفكر في إعادة الرهن العقاري للإفراج عن حقوق الملكية؟

    ماذا يعني إعادة التمويل للإفراج عن حقوق الملكية؟

    إعادة ترتيب يعني استبدال الرهن العقاري القديم برهن جديد. السبب الأكثر شيوعًا هو أن صفقة الرهن العقاري الخاصة بك على وشك الانتهاء وأنك تريد التبديل إلى سعر فائدة منخفض جديد.

    يمكنك البقاء مع نفس المُقرض أو التبديل إلى مقرض جديد إذا كان يقدم أسعارًا أفضل.

    كوخ من القش في الريف الريفي

    رصيد الصورة: Future PLC

    عند التبديل إلى صفقة جديدة ، يقرر الكثير من مالكي المنازل فتح بعض الأسهم التي بنوها في منازلهم في نفس الوقت.

    حقوق الملكية هي الجزء الذي تملكه من المنزل ، وهو الفرق بين رصيد الرهن العقاري الخاص بك وقيمة الممتلكات الخاصة بك.

    كيف يعمل؟

    لنفترض أن دين الرهن العقاري الحالي هو 150 ألف جنيه إسترليني. بمرور الوقت ، ارتفعت قيمة منزلك إلى 300 ألف جنيه إسترليني مما يعني أن لديك 150 ألف جنيه إسترليني من حقوق الملكية. ترغب في تحرير 50000 جنيه إسترليني من حقوق الملكية الخاصة بك بامتداد

    الرهن العقاري.

    للقيام بذلك ، سوف تتقدم بطلب للحصول على إعادة رهن عقاري بقيمة 200،000 جنيه إسترليني. بمجرد الموافقة على قرضك الجديد ، يتم استخدام 150.000 جنيه إسترليني لسداد قرضك العقاري القديم ، مما يترك لك 50000 جنيه إسترليني نقدًا متبقيًا للإنفاق. رصيد الرهن العقاري الجديد الخاص بك هو 200000 جنيه إسترليني ولا يزال لديك 100000 جنيه إسترليني من حقوق الملكية المتبقية في منزلك.

    "قبل أن يوافق المُقرض على إعطائك رهنًا عقاريًا ، سوف يرغب في التأكد من وجود ما يكفي من رأس المال في منزلك للسماح لك باقتراض جزء منه ، لذلك قد تحتاج إلى الحصول على قيمة المنزل"، على حد قول ريتشارد كامبو ، العضو المنتدب لشركة السمسرة Rose Capital Partners.

    ويضيف: "سيقوم المُقرض أيضًا بإجراء فحوصات القدرة على تحمل التكاليف والائتمان للتأكد من أن القرض الجديد في متناولك".

    لماذا يلجأ بعض أصحاب المنازل إلى إعادة الرهن العقاري للإفراج عن حقوق الملكية؟

    لماذا تريد زيادة حجم دين الرهن العقاري الخاص بك بدلاً من سداده؟

    أدى الارتفاع السريع في أسعار المساكن خلال السنوات الأخيرة إلى ترك الملايين من مالكي المنازل يمتلكون عشرات الآلاف من الجنيهات الاسترلينية من الأسهم ، ربما في مرحلة مبكرة من حياتهم أكثر مما كانوا يتوقعون.

    وفى الوقت نفسه، معدلات الفائدة على الرهن العقاري انخفضت إلى مستويات قياسية ، الأمر الذي جعل إعادة الرهن العقاري وسيلة رخيصة ويمكن الوصول إليها لاقتراض الأموال مقارنة باستخدام بطاقات الائتمان والقروض الشخصية.

    هذا هو السبب في أن الإفراج عن حقوق الملكية لدفع تكاليف المشاريع الكبيرة مثل تحسين المنزل أو تجديده أمر شائع جدًا.

    إن توحيد الديون الأكثر تكلفة على الرهن العقاري الخاص بك والذي سيقلل من نفقاتك الشهرية هو أيضًا سبب شائع آخر لفتح مالكي المنازل لحقوق الملكية.

    منزل ريفي من الشرفة الخارجية

    رصيد الصورة: Future Plc

    يقول دومينيك ليبنيكي ، مدير قرارات الرهن العقاري الخاصة بك ، إن المقترضين يجب أن يأخذوا نصائح الرهن العقاري من قبل توحيد الديون غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية مع الرهن العقاري لأنها مؤمنة ضد منزلهم. إذا فشلت في سداد الرهن العقاري الخاص بك ، يمكن للبنك استرداد منزلك.

    يوضح دومينيك: "يجب النظر في أي إعادة تمويل للديون بناءً على مزاياها الخاصة وبعناية".
    "يجب حساب كل ترتيب ديون يتم توحيده ، بما في ذلك إجمالي المبلغ المطلوب سداده ، للتأكد من أنه من مصلحة المقترض إعادة تمويله في إطار الرهن العقاري".

    كيف ستؤثر على سداد أقساط الرهن العقاري الخاص بك؟

    إذا ارتفعت قيمة منزلك بشكل كبير منذ أن أخذت قرضك العقاري ، فقد تجد أنه يمكنك إعادة الرهن العقاري بسعر فائدة أقل. هذا يمكن أن يقلل من تأثير زيادة الديون الخاصة بك أو حتى الحفاظ على التكلفة كما هي.

    يعتمد معدل الفائدة الذي تقدمه على مدى ارتفاع رصيد الرهن العقاري الخاص بك مقارنة بقيمة منزلك - المعروفة باسم القرض إلى القيمة (LTV).

    لنفترض أنك حصلت أولاً على قرض عقاري بنسبة 90٪ LTV. عندما ترغب في إعادة تمويل قرضك إلى القيمة ، فقد انخفض إلى 70٪ بسبب ارتفاع أسعار العقارات وعمليات السداد التي قمت بها. قد يُعرض عليك الآن سعر فائدة أرخص حتى بعد الإفراج عن حقوق الملكية.

    فيديو الأسبوع

    يعد تمديد فترة الرهن العقاري طريقة أخرى لمنع مدفوعاتك من الارتفاع.

    إيجابيات وسلبيات إعادة الرهن العقاري للإفراج عن حقوق الملكية

    الايجابيات

    • من خلال تحويل رصيدك إلى نقود ، يمكن استخدامه لعدة أسباب
    • يمكن للمقترضين الذين يتمتعون بتصنيف ائتماني جيد والكثير من الأسهم الاحتياطية الاقتراض بثمن بخس

    سلبيات

    • قد يتم فرض غرامة عليك لسداد الرهن العقاري القديم
    • أنت تزيد حجم دين الرهن العقاري الخاص بك
    • قد تتم إعادة امتلاك منزلك إذا لم تتمكن من سداد أقساطك
    • قد يكون توحيد الديون قصيرة الأجل محفوفًا بالمخاطر ومكلفًا
    • يمكن أن يرتفع سعر الفائدة إذا زادت القيمة الدائمة للقرض الخاص بك أو إذا ساء تصنيفك الائتماني منذ آخر قرض عقاري

    هل هي فكرة جيدة؟

    هذا يعتمد على ظروفك. قم ببحثك أولاً لمعرفة ما إذا كانت هناك طريقة أرخص لاقتراض المال.

    الرهون العقارية هي التزامات طويلة الأجل. بمرور الوقت ، يمكنك سداد فائدة أكثر مما لو اقترضت أموالًا على المدى القصير.

    خذ نصيحة بشأن الرهن العقاري قبل دمج أي ديون في قرض عقاري.

    click fraud protection
    شرح متأخرات الرهن العقاري - تعرف على مخاطر عدم سداد المدفوعات

    شرح متأخرات الرهن العقاري - تعرف على مخاطر عدم سداد المدفوعات

    تمويل المنزل نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة. متأخرات ا...

    read more
    دليل غير قياسي للتأمين على المنزل: لحماية منزلك

    دليل غير قياسي للتأمين على المنزل: لحماية منزلك

    تمويل المنزل نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة. ربما كنت ...

    read more
    تأمين المباني المدرجة: كل ما تريد معرفته

    تأمين المباني المدرجة: كل ما تريد معرفته

    تمويل المنزل نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة. قد يعني ش...

    read more