- تمويل المنزل
نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.
قد يعني شراء مبنى مدرج أنك تعيش في قطعة تاريخية مثيرة للاهتمام. لكن امتلاك هذا النوع من المباني يمكن أن يجعل العثور على تأمين المباني المدرجة تحديًا. يمكن "إدراج" المبنى عندما يكون له سمات معمارية خاصة أو إذا كان له أهمية وأهمية تاريخية.
يوجد حوالي 500000 مبنى مدرج في إنجلترا والفكرة هي أن هذه المباني ستكون محمية للأجيال القادمة. وفقًا لـ Historic England ، الهيئة المسؤولة عن تصميم المباني كما هو مذكور ، من المرجح أن يتم سرد جميع المباني التي تم بناؤها قبل عام 1700 ، بالإضافة إلى معظم المباني التي تم بناؤها بين عامي 1700 و 1850.
هناك أيضًا بعض المنازل والعقارات الحديثة المدرجة بسبب اهتمامها الخاص. يدرك معظم الناس أنهم يشترون مبنى مدرجًا أثناء عملية الشراء. إذا لم تكن متأكدًا ، يمكنك التحقق مرة أخرى عبر Historic England أو CADW in Wales أو Historic Environment Scotland أو Department for Communities in Northern Ireland.
على عكس العادي تأمين المنزل، إليك ما تحتاج لمعرفته حول تأمين المباني المدرجة.
كيف يتم تصنيف المباني المدرجة؟
رصيد الصورة: Future plc / David Parmiter
يتم تصنيف جميع المباني المدرجة وفقًا لأهميتها: في إنجلترا وويلز ، الدرجات هي الأول والثاني * والثاني. في أيرلندا الشمالية ، الفئات هي A و B + و B ، وهي مشابهة للصفوف الأول والثاني * والثاني.
حوالي 2.5٪ فقط من المباني المدرجة هي من الدرجة الأولى - وهي مباني ذات أهمية استثنائية. حوالي 5.5٪ من المباني المدرجة هي من الدرجة الثانية * مما يعني أنها تعتبر ذات أهمية خاصة. ستكون معظم المنازل الخاصة المدرجة من الدرجة الثانية مما يعني أنها ذات أهمية معمارية أو تاريخية خاصة.
تم تقسيم المباني المدرجة في اسكتلندا والتي تقدر بـ 47000 مبنى إلى فئات A و B و C. تلك الموجودة في الفئة أ ذات أهمية معمارية وطنية أو دولية ، في حين أن المباني من الفئة ب إما ذات أهمية إقليمية أو هي مثال رئيسي لفترة أو نمط معين. تعتبر مباني الفئة C ذات أهمية محلية ، أو مثال أقل على أي فترة أو نمط.
لماذا تحتاج إلى تأمين متخصص للمباني المدرجة؟
إذا كنت تمتلك مبنى مدرجًا ، فسيلزمك إبقائه أقرب ما يمكن إلى حالته الأصلية.
كريس سالمون ، مدير عمليات متخصصي النقل خدمات التخليص القانوني، يقول: "المالكون غير ملزمين قانونًا بإصلاح ممتلكاتهم المدرجة. ومع ذلك ، يُسمح للمجالس المحلية بإجبار المالكين على إصلاح العقارات المدرجة وفقًا لإدراجها القانوني. الأمر متروك للمجلس المحلي لفرض ذلك ، وهذا الإنفاذ يكون وفقًا لتقدير المجلس ".
قد يعني هذا أنك قد تحتاج إلى الحصول على مواد بناء نادرة أو باهظة الثمن وتجار متخصصين للتجديدات أو الإصلاحات. هذا يجعل التأمين أكثر تكلفة على المباني المدرجة مقارنة بالمنازل العادية.
فيل كوبر ، مدير الاقتراحات للخطوط الشخصية في NFU المتبادل يضيف: "على عكس الممتلكات القياسية حيث تكون إعادة البناء بسيطة نسبيًا ، فإن المبنى المدرج يمثل تحديًا أكثر تعقيدًا لأنك تنتقل من الإصلاح إلى الترميم. وغالبًا ما ينطوي ذلك على مواد باهظة الثمن واستخدام محترفين مثل المهندسين المعماريين والمساحين والحرفيين المتخصصين.
ما نوع تأمين المباني المدرجة الذي تحتاجه؟
إذا قمت بشراء مبنى مدرج ، يمكنك شراء:
- تأمين المباني
- محتويات التأمين
- سياسة مشتركة تغطي المباني والمحتويات
أغطية تأمين المباني هيكل منزلك ، مثل الجدران والسقف والنوافذ والأنابيب والتركيبات. هذا النوع من التأمين موجود لحمايتك من الحوادث المفاجئة غير المتوقعة. لا يغطي الصيانة الروتينية للممتلكات أو أي مشاكل تنشأ بسبب البلى.
يغطي تأمين المحتويات متعلقاتك الشخصية مثل الأثاث والملابس والأدوات الإلكترونية وما إلى ذلك.
آرون كامبدين ، مؤسس فيرفيو إستيتس ، يقول: "في حين أن هناك عددًا من العوامل التي تجعل تأمين مبنى مدرج أكثر تكلفة ، فإن بعضها أكثر أهمية من البعض الآخر. هناك الكثير من الإجراءات الروتينية حول المباني المدرجة مع أي شيء تفعله بها مما يعني أنه من المحتمل أن تتعرض لبعض الإزعاج ".
يمكن أن تخضع أي إصلاحات قد يحتاجها العقار إلى بعض القواعد. في كثير من الأحيان يجب أن تكون الإصلاحات متوافقة مع نمط الملكية. من الأمثلة الجيدة على أعمال الطوب / الأحجار ، إذا كان لديك أعمال حجرية محددة جدًا تحتاج إلى أن تكون مصممة خصيصًا لتناسبك المبنى ، قد يكون أن شركة التأمين الخاصة بك تزيد من سعر قسطك قليلاً لحماية الإهتمامات.'
العديد من المباني المدرجة لها سقف من القش ، وهذا سيكون له آثار على قسط التأمين الخاص بك. يمكن أن يشكل هذا النوع من الأسطح خطر نشوب حريق ، خاصة إذا كان العقار به مدفأة. كما أن إصلاح الأسقف المصنوعة من القش باهظ التكلفة في حالة تلفها بسبب الطقس ، وتحتاج عمومًا إلى استبدالها كل 10 إلى 15 عامًا. لهذا تحتاج متخصص تأمين السقف.
كيف تحسب "قيمة إعادة بناء" الممتلكات؟
رصيد الصورة: Future plc / Eamon Mcafee
عند شراء التأمين على المباني ، ستطلب شركة التأمين "تكلفة إعادة البناء" أو "قيمة إعادة بناء" منزلك. هذا هو المبلغ الذي ستكلفه إعادة بناء الممتلكات الخاصة بك بالكامل إذا تم تدميرها بالكامل بواسطة حدث كارثي. من المهم إدخال الرقم الصحيح.
تقول رابطة شركات التأمين البريطانية (ABI) أنه إذا كان منزلك مصنوعًا من مواد غير قياسية أو به ميزات معمارية متخصصة ، فقد تكون تكلفة إعادة بنائه أعلى من قيمتها السوقية. هذا هو عكس المنازل القياسية حيث يكون سعر إعادة البناء عادة أقل من القيمة السوقية.
"ببساطة شديدة إذا قللت من قيمة إعادة بناء منزلك ، فقد لا تدفع شركات التأمين التكلفة الكاملة للإصلاح أو إعادة البناء" ، يحذر كيفن براون ، المتحدث باسم نادي مالكي العقارات المدرجين. "إذا كان التأمين الناقص شديدًا ، فيمكنهم ببساطة إلغاء البوليصة وعدم دفع أي شيء على أساس أنك أساءت تمثيل المخاطر لهم".
عند شراء تأمين لمبنى مدرج ، من الجيد أن تدفع لخبير مساح متخصص معرفة المنازل التاريخية أو الحفظ لحساب تكلفة إعادة البناء للتأكد من أن الرقم صيح.
كيف تشتري تأمين المباني المدرجة؟
رصيد الصورة: Future plc / Ryan Wicks
1. تسوّق بحثًا عن غطاء
لا تقدم بعض شركات التأمين العامة غطاءً للمباني المدرجة من الدرجة الأولى أو الثانية *. تمثل هذه حوالي 8 ٪ من المباني المدرجة وقد تضطر إلى العثور على شركة تأمين متخصصة إذا كان منزلك يقع في إحدى هذه الفئات.
من الأسهل العثور على تأمين إذا كان منزلك عبارة عن مبنى محمي من الدرجة الثانية. يجب عليك التسوق ومقارنة عروض الأسعار من شركات التأمين المختلفة.
2. افهم الفائض
كل بوليصة تأمين على المنزل تأتي مع فائض. هذا هو المبلغ الذي توافق على دفعه مقابل أي مطالبة تقدمها. تحدد شركة التأمين "الزيادة الإجبارية" وهي الحد الأدنى للمبلغ المطلوب.
"التجاوز الطوعي" اختياري ويضاف إلى المستوى الإجباري. عادة ، كلما زاد الفائض الاختياري ، انخفض قسط التأمين الخاص بك. إذا اخترت إضافة فائض طوعي ، فتأكد من قدرتك على دفع إجمالي الفائض في حالة حدوث الأسوأ.
3. ضع في اعتبارك شركة تأمين متخصصة
يوصي نادي أصحاب العقارات المدرجين بأن يبحث مالكو المباني المدرجة عن بوليصة تأمين متخصصة. هناك عدة أسباب لذلك.
فيديو الأسبوع
يقول براون: "أولاً ، لضمان أن شركة التأمين تعترف بأن الممتلكات مدرجة وتتطلب اهتمامًا خاصًا في حالة المطالبة". "ثانيًا ، في حالة وجود مطالبة بأن خبراء تسوية الخسائر المعينين من قبل شركات التأمين قادرون على الاتصال بسرعة بمسؤول الحفظ لتقليل الأضرار الأخرى. ‘
"على سبيل المثال ، قد يؤدي وجود ثقب صغير في سقف منزل حديث إلى حدوث تلف بالمياه تحته قد يتطلب فقط بعض أعمال التصحيح الصغيرة بواسطة الجص. ولكن إذا تم إدراج المبنى على وجه التحديد بسبب جودة أعمال الجبس الليفي الداخلية ، فأنت بحاجة إلى تقليل الضرر اللاحق إلى الحد الأدنى لتجنب التكاليف الكبيرة في تكرار أعمال الجبس.
