- تمويل المنزل
نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.
إذا كنت تتساءل عن تكلفة التأمين على المنزل ، فمن المحتمل أنك لست وحدك. واحدة من كل أربع أسر في المملكة المتحدة ليس لديها تأمين المنزل وفقًا لموقع مقارنة التمويل الشخصي ، Finder.com ، مما يتركهم بدون حماية لأهم أصولهم وأكثرها قيمة.
قد يبدو التأمين على المنزل وكأنه مجرد تكلفة أخرى يمكن تحملها. لكنها سياسة لا يجب أن تكون بدونها حقًا. إذا تعرض منزلك للسطو أو تسبب انفجار الأنبوب في فيضان ، فستكون سعيدًا لأنك دفعت أقساط التأمين. وإذا حدث شيء أسوأ ، مثل حريق مدمر ، فقد تكون في ورطة حقيقية بدون تأمين مناسب.
مع وجود العديد من السياسات التي تكلف أقل من 150 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا ، يمكن أن يثبت تخطي التأمين على المنزل أنه اقتصاد خاطئ. يبلغ متوسط المطالبة بالتأمين على المنزل 3690 جنيهًا إسترلينيًا ، وفقًا لاتحاد شركات التأمين البريطانية (ABI). هذا هو المال الذي لن يضطر معظم الناس إلى توفيره.
ناهيك عن متوسط تكلفة مطالبة بالفيضان تبلغ 32000 جنيه إسترليني. ومن خلال التسوق ، يمكنك الحصول على صفقة جيدة ، طالما أنك تفهم ما تشتريه.
كم تكلفة التأمين على المنزل؟
تغطية المباني والمحتويات
المصطلح تأمين المنزل يغطي في الواقع نوعين مختلفين من التغطيات ، على الرغم من أنه يمكنك غالبًا شرائهما معًا.
أولا، تأمين المباني يغطي الطوب والملاط في منزلك ، بما في ذلك الأرضيات والأسقف والتجهيزات الدائمة ، مثل المطابخ وأجنحة الحمامات. وعادة ما يغطي أيضًا "المباني الخارجية" مثل المرآب والسقيفة والبيت الزجاجي. تدفع هذه السياسة ، على سبيل المثال ، في حالة تلف سقفك أثناء العاصفة.
على النقيض من ذلك ، المنزل محتويات التأمين يغطي ممتلكاتك الشخصية. هذا في الأساس هو كل شيء تأخذه معك إذا انتقلت ، بما في ذلك الأثاث والإلكترونيات والأشياء الشخصية مثل المجوهرات والحلي والملابس.
يهدف كلا النوعين من التأمين إلى تغطية تكلفة إصلاح العناصر أو استبدالها في حالة تعرضها للتلف أو التدمير أو السرقة بسبب أحداث تشمل الحريق أو الفيضانات أو السطو.
هل تحتاج تأمين؟
رصيد الصورة: Future Plc / Colin Poole
ربما كنت تتساءل هل أحتاج إلى تأمين على المنزل? ليس هناك أي شرط قانوني للحصول على تأمين على المباني أو المحتويات - عادة ما يكون هذا من اختيارك. على الرغم من أنه إذا كان لديك رهن عقاري على منزلك ، فقد يقوم المُقرض بإخراج المباني الملائمة لتغطية شرط القرض الخاص بك.
حتى لو لم يكن الأمر كذلك ، أو إذا كنت قد سددت رهنك العقاري ، فإن التأمين على المباني أمر منطقي. هل يمكنك تمويل تكلفة إصلاح الأضرار الجسيمة من مدخراتك الخاصة؟
ومع ذلك ، إذا كنت تستأجر ، فلن تحتاج إلى تأمين على المباني. هذا لأن مالك العقار سيكون مسؤولاً عن حماية الممتلكات التي يمتلكها.
هل تتساءل ما هو تأمين المحتويات؟ إنها دائمًا اختيارية ، لذا لا تحتاج إلى الحصول عليها. لكن مرة أخرى ، فكر في تكلفة استبدال ممتلكاتك. تظهر الأبحاث من ABI أن متوسط المنزل المكون من ثلاث غرف نوم يحتوي على 55000 جنيه إسترليني من الأشياء. قد تتعامل مع عملية سطو تخسر فيها عناصر بقيمة 300 جنيه إسترليني ، ولكن ماذا لو تم تدمير كل شيء تملكه في حريق؟
تكلفة التأمين على المنزل
تعتمد تكلفة التأمين على المنزل على حجم عقارك وقيمة ممتلكاتك ومكان إقامتك والتغطية التي تحتاجها.
يمكنك شراء تأمين المباني والمحتويات بشكل منفصل. يبلغ متوسط تكلفة سياسة المباني 110 جنيهات إسترلينية سنويًا وفقًا لموقع مقارنة الأسعار Moneysupermarket.com ، مقابل 56 جنيهًا إسترلينيًا للمحتويات. إذا كنت بحاجة إلى كليهما ، فيمكنك غالبًا توفير المال لشراء غطاء مشترك ، والذي يكلف 141 جنيهًا إسترلينيًا في المتوسط.
مستويات تغطية التأمين على المنزل
لا تفترض أن أرخص سياسة هي الأفضل بالنسبة لك. قبل كل شيء ، تأكد من أن لديك غطاءً كافياً وإلا ستبقى في جيبك في حالة تقديم مطالبة. مع سياسات المحتويات ، تقدم معظم شركات التأمين مستويات "حظر" من التغطية - تصل إلى 50.000 جنيه إسترليني أو 75.000 جنيه إسترليني ، على سبيل المثال.
يحتوي البعض ، بما في ذلك LV = و AA و Swinton على "حاسبات محتويات" على موقع الويب الخاص بهم مع قوائم منسدلة لكل غرفة. يمكن أن يساعدك ذلك في تحديد قيمة استبدال العناصر الكبيرة جنبًا إلى جنب مع الفراش والستائر وأجهزة التلفزيون وأجهزة المطبخ القائمة بذاتها والأغراض الشخصية.
مع غطاء المباني ، لا تحتاج إلى تأمين سعر البيع المحتمل لممتلكاتك مقابل تكلفة إعادة البناء ، والتي يجب أن تكون أقل. عادةً ما تحسب شركات التأمين هذه التكلفة نيابةً عنك كجزء من عملية عرض الأسعار. ولكن يمكنك القيام بذلك بنفسك باستخدام أداة ABI المجانية لإعادة البناء.
لا تميل إلى التبخير في مستويات التغطية. حتى لو قدمت مطالبة صغيرة ، فلا يزال بإمكانك الخسارة. إذا اعتقدت شركة التأمين الخاصة بك أن ممتلكاتك تساوي 100000 جنيه إسترليني ، على سبيل المثال ، ولكنك مؤمن مقابل 50000 جنيه إسترليني فقط ، فقد تحاول تخفيض المطالبات بنفس النسبة. قد يسوي فقط 500 جنيه إسترليني من أصل مطالبة بقيمة 1،000 جنيه إسترليني ، على سبيل المثال.
إضافات التأمين على المنزل
رصيد الصورة: Future Plc / Dominic Blackmore
بالإضافة إلى التغطية الأساسية الخاصة بك ، تقدم معظم شركات التأمين إضافات اختيارية. هذه تستحق الدراسة ، لكنها قد لا تكون ضرورية.
يقول نيكولا ماكين ، رئيس قسم الاكتتاب الفني للخطوط الشخصية في زيورخ بالمملكة المتحدة: "الأضرار العرضية والممتلكات الشخصية هي الأغطية الإضافية الأساسية التي يحتاجها الناس". يغطي الضرر العرضي إذا تعرضت لحادث وكسر شيء ما في الممتلكات. على سبيل المثال ، إذا قمت بإغلاق جهاز تلفزيون من على حامل وتحطمت الشاشة.
"تعطي معظم سياسات المنزل عنصرًا للضرر العرضي ضمن السياسة القياسية ، مثل تثبيت الزجاج أو الأدوات الصحية أو الأنابيب أو الكابلات تحت الأرض في المباني. يوضح ماكين أيضًا المحتويات ، للزجاج في الأثاث والمرايا وأجهزة التلفزيون أو المعدات الصوتية / الكهربائية.
ومع ذلك ، فإن شراء غطاء إضافي للضرر العرضي يوسع هذا. على سبيل المثال ، ستكون قادرًا على المطالبة إذا طرقت علبة من الطلاء على سجادتك أثناء التزيين.
فيما يتعلق بتغطية الممتلكات الشخصية ، هذا هو المكان الذي تحتاج فيه إلى التحقق مما إذا كنت مؤمنًا على الأشياء الشخصية التي تأخذها خارج منزلك ، مثل الكمبيوتر المحمول أو المجوهرات التي ترتديها.
تضع معظم السياسات "حدًا للمادة الواحدة". هذا هو الحد الأقصى للدفع لكل عنصر ، وعادة ما يكون حوالي 1500 جنيه إسترليني. بالنسبة للعناصر ذات القيمة الأعلى ، مثل الأدوات التكنولوجية أو قطع المجوهرات ، يجب أن تقدم لشركات التأمين تفاصيل عن كل عنصر على حدة. قد يؤدي ذلك إلى دفع رسوم إضافية.
Dodgy DIY يمكن أن يبطل سياستك
رصيد الصورة: Future Plc / David Brittain
بينما يوفر التأمين على المنزل الحماية من التكاليف غير المتوقعة ، فهو ليس غطاءً شاملاً لكل حالة طوارئ. وعادة ما يكون الحفاظ على منزلك في حالة جيدة من شروط معظم السياسات.
يحذر Ryan Fulthorpe ، خبير تأمين المنزل في GoCompare ، قائلاً: "يمكن لشركات التأمين رفض مطالبات التلف العرضي إذا كان السبب في الحادث هو سوء التصنيع أو المواد المعيبة". "على سبيل المثال ، قد يؤدي التعامل مع وظائف لست مؤهلاً لها إلى إبطال التأمين على المنزل ، مما يجعلك مسؤولاً عن تكلفة إصلاح أي ضرر ناتج".
كيف تحصل على أفضل صفقة
يمكن أن يوفر لك التسوق في مواقع المقارنة المال ، على الرغم من عدم إدراج جميع مقدمي الخدمة. قارن دائمًا غطاء "الإعجاب بالمثل" ، حيث يمكن أن تختلف شروط الوثيقة ، إلى جانب أي فائض ، بين شركات التأمين. لذلك ، بينما قد تجد قسطًا أرخص ، إذا كان ذلك يعني زيادة أكبر بكثير في حالة المطالبة ، فأنت بحاجة إلى تقييم ما إذا كان الأمر يستحق التوفير.
فيديو الأسبوع
تجنب تعيين سياستك على "التجديد التلقائي" ، حيث قد تفوتك صفقات أفضل. أيضًا ، ادفع دائمًا مقابل التأمين دفعة واحدة إذا استطعت ، بدلاً من تقسيم المدفوعات. تقدم شركات التأمين فرصة للدفع شهريًا ، ولكن هذا قد يكلف ما يصل إلى 40٪ أكثر. أحد الخيارات ، إذا كنت لا تستطيع الدفع مقدمًا ، هو استخدام بطاقة ائتمان بصفقة 0٪ على "المشتريات الجديدة" وسدادها بدون فوائد.
