نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.
أتساءل كيف تدخر لمنزل؟ من الادخار في فواتيرك إلى الاستفادة من أحد مخططات الحكومة لمساعدة المشترين لأول مرة على سلم العقارات ، نستكشف الطرق السهلة للادخار لشراء منزل.
قد يبدو توفير ما يكفي من المال لتكون قادرًا على امتلاك منزلك أمرًا شاقًا. تكاليف المعيشة آخذة في الارتفاع وأسعار المنازل المرتفعة تجعل من الصعب الحصول على سلم الممتلكات - عبر ارتفعت أسعار المنازل في المملكة المتحدة بنسبة 10.6 في المائة خلال العام الماضي وفقًا لـ Office for National إحصائيات. لكن لا تيأسوا - هذا ليس حلما مستحيلا.
الخطوة الأولى إلى شراء منزل هو تحديد بعض الأهداف. ما نوع العقار الذي تهدف إليه وأين تريد شراءه؟ ما الذي يمكنك تحمله في سداد أقساط الرهن العقاري كل شهر ، وكم سيمكنك ذلك من الاقتراض (ستساعدك الكثير من حاسبات الرهن العقاري على الإنترنت في حل ذلك)؟ كم سيكون مبلغ الإيداع بنسبة 5 إلى 10 في المائة من سعر العقار المستهدف؟
هذا الرقم الأخير ، بالإضافة إلى القليل الإضافي لتكاليف شراء العقارات ، هو هدف المدخرات الخاصة بك. وباستخدام نصائحنا يمكنك العمل على تحقيق هدفك. التوفير من أجل منزل هو سباق ماراثون ، وليس عدوًا سريعًا - وستكون هناك تضحيات على طول الطريق - ولكن احتفظ بالجائزة في الأفق من خلال التأديب.
ينصح بول ويلسون ، خبير التمويل الشخصي في Cash Lady ، بما يلي: "قم بإعداد أمر دائم لتحويل الأموال إلى حساب توفير كل شهر في يوم الدفع. وبهذه الطريقة يخرج المال من حسابك الجاري ويقل احتمال إغرائك للغطس فيه ".
كيفية الادخار لمنزل
رصيد الصورة: Future PLC / Lizzie Orme
1. تقليل الإنفاق اليومي
يمكن أن يؤدي إجراء تغييرات صغيرة على نفقاتك اليومية إلى زيادة مع مرور الوقت. يقول بول ويتكروفت ، مدير الحساب في My Local Mortgage: "على سبيل المثال ، يبلغ إنفاق 3 جنيهات إسترلينية يوميًا من الاثنين إلى الجمعة على شطيرة يشتريها أحد المتاجر 780 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا". اصنع شطيرة في المنزل كل صباح بدلاً من ذلك وستوفر معظم هذا المال.
ألق نظرة على عادات الإنفاق الشهرية الخاصة بك. اكتب ما يأتي وما يخرج من حسابك كل شهر. ثم حدد المناطق التي يمكنك تقليصها. جرب تناول القهوة من المنزل في قارورة من الترمس بدلًا من شراء واحدة في طريقك إلى المكتب كل صباح. أو حدد نفسك بليلة واحدة في الشهر ، بدلاً من كل عطلة نهاية أسبوع.
2. احصل على فواتيرك تحت السيطرة
تقول هيذر أوين ، خبيرة التخطيط المالي في شركة Quilter: "التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري هو الوقت المثالي لتنظيم أموالك". "من خلال سداد أي ديون أو إعادة التفاوض على الفواتير والعقود ، لديك الفرصة للمساعدة في زيادة المبلغ الذي يمكنك الاقتراض منه. قد لا يكون الأمر كثيرًا ، ولكن كل القليل سيساعد ".
إذا سمح لك المالك ، حاول تبديل مزود الطاقة الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك التسوق بحثًا عن حزم أرخص للهواتف المحمولة والنطاق العريض وإلغاء الاشتراكات غير الضرورية التي لا تستخدمها ، مثل خدمات بث الموسيقى والتلفزيون والصالات الرياضية والنوادي.
3. اشترك في تطبيق الميزانية
من الطرق الجيدة للحفاظ على عاداتك في الإنفاق والإنفاق هو استخدام تطبيق الميزانية. يختلف كل تطبيق عن غيره ، لكنهم جميعًا يساعدونك في إدارة أموالك عن طريق المزامنة مع حساباتك المصرفية وحسابات بطاقتك الائتمانية لمساعدتك في تتبع إنفاقك.
يوصي بول ويلسون بتطبيق الميزانية Emma. يقول: "إنه يتتبع ويصنف تلقائيًا نفقاتك عبر الحسابات".
رصيد الصورة: Future Plc
4. تغيير ترتيبات المعيشة الحالية الخاصة بك
على الرغم من أنه ليس خيارًا متاحًا للجميع ، إذا كان بإمكانك الانتقال للعيش مع والديك ، فقد توفر الكثير المبلغ كل شهر ، ويساعدك بدوره على الوصول إلى هدف الإيداع الخاص بك بشكل أسرع والبدء في المسار الصحيح أ قائمة التحقق من المنزل المتحرك. وفقًا لـ Zoopla ، يبلغ متوسط المبلغ الذي يتم إنفاقه على الإيجار في المملكة المتحدة كل شهر الآن 790 جنيهًا إسترلينيًا ، أو 943 جنيهًا إسترلينيًا في لندن ، وهو ما يعادل 9480 جنيهًا إسترلينيًا و 11.316 جنيهًا إسترلينيًا كل عام على التوالي.
علاوة على ذلك ، من المحتمل أن تنفق أقل على الفواتير وتكاليف الطعام والشراب أيضًا.
إذا لم يكن الانتقال مع العائلة خيارًا ، ففكر في الحصول على مستأجر (إذا سمح المالك بذلك) ، أو الاستئجار في منطقة أرخص أو الانتقال إلى شقة.
5. اربح أموالاً إضافية
هناك طرق لا حصر لها يمكنك من خلالها زيادة دخلك الشهري. وظيفة في الحانة في عطلة نهاية الأسبوع ومجالسة الأطفال والبستنة ، فضلاً عن فرز متعلقاتك وبيع ما لا تحتاج إليه على Facebook Marketplace أو eBay ليست سوى بعض الطرق التي يمكنك من خلالها تقديم المزيد قليلاً للمساعدة في الحصول على منزل الوديعة.
تذكر أنك ستحتاج إلى تقديم إقرار ضريبي للتقييم الذاتي ودفع ضريبة الدخل على أي أموال إضافية تربحها. يقدم الموقع الحكومي قسما ل "تحقق من ضريبة الدخل الإضافية" المزيد من المعلومات والإرشادات حول هذا الموضوع.
6. احفظ في المكان المناسب
إذا كنت مشترًا لأول مرة يتراوح عمرك بين 18 و 39 عامًا ، فأنت مؤهل لفتح حساب Lifetime ISA. يوضح بريان مورفي ، رئيس الإقراض في مكتب استشارات الرهن العقاري: "يمكنك دفع ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني كل سنة ضريبية في الحساب". "ثم تضيف الحكومة مكافأة بنسبة 25 في المائة (1000 جنيه إسترليني كحد أقصى) في الأعلى."
يجب أن تظل الأموال النقدية في الحساب حتى تقوم باستبدال الممتلكات الخاصة بك الأولى. ضع في اعتبارك أن حد ISA البالغ 4000 جنيه إسترليني يتم احتسابه ضمن حد ISA السنوي ، وهو 20000 جنيه إسترليني للسنة الضريبية 2021 إلى 2022. بالإضافة إلى أنه لا يمكنك الدفع إلا في حساب Lifetime ISA الخاص بك حتى تبلغ 50 عامًا.
رصيد الصورة: Future PLC / Dominic Blackmore
7. فكر في الشراء مع الأصدقاء
إذا كنت قلقًا بشأن كيفية التوفير لشراء منزل بمفردك ، أو مشاركة تكلفة شراء منزل مع الأصدقاء أو يمكن للعائلة أن تجعل عملية شراء المنزل ميسورة التكلفة ، بالإضافة إلى تقليل تكلفة المعيشة بمجرد انتقالك في.
هناك العديد من العوامل القانونية التي يجب مراعاتها ، مثل ما إذا كنت تريد الحصول على رهن عقاري مشترك أو امتلاك العقار كمستأجرين مشتركين أو مستأجرين مشتركين ، لذا عليك أخذ المشورة المهنية. وفكر في طبيعة صداقتك مع المشتري الذي تتعامل معه - هل هم الشخص المناسب للقيام بأحد أكبر الاستثمارات في حياتك؟
8. احصل على مساعدة من عائلتك
يتم تمويل ما يقرب من نصف جميع معاملات المشتري لأول مرة هذا العام من قبل بنك الأم والأب وفقًا لتحليل من مجموعة Savills العقارية. إذا كنت في وضع محظوظ لوجود أبوين أو قريب أو صديق آخر للعائلة يمكنه تقديم المساعدة المالية ، فهذه طريقة رائعة للوصول إلى سلم السكن.
يقول براين: "سيتعين على كل من المشتري وأفراد الأسرة التوقيع على خطاب إيداع موهوب أو صك هدية لتأكيد أن الأموال لا تحتاج إلى إعادة السداد". "قد يُطلب من الشخص الذي يقدم الهدية أيضًا تقديم كشف حساب مصرفي كدليل على مصدر الأموال".
يمكنك استخدام هذه الأموال الإضافية أيضًا للمساعدة في تمويل أتعاب المحامي لشراء منزل، لأن هذه تكلفة إضافية يجب تغطيتها بالإضافة إلى الإيداع.
9. انظر في الملكية المشتركة
تتيح الملكية المشتركة للمشترين لأول مرة فرصة شراء حصة في منزل مع دفع إيجار الباقي. يمكن أن يكون في كثير من الأحيان أرخص من استئجار عقار معادل. تحتاج أيضًا إلى جزء بسيط من الإيداع الذي ستدفعه عادةً في السوق المفتوحة ، لأنك تحتاج فقط إلى دفع وديعة على حصة العقار الذي تملكه.
يختلف المبلغ المطلوب للإيداع بين تطويرات ، ولكنه يتراوح عادة بين 5 و 10 في المائة. لذلك ، إذا كنت تشتري حصة 25 في المائة من عقار بقيمة 300 ألف جنيه إسترليني ، فإن قيمة حصتك هي 75 ألف جنيه إسترليني و 5 في المائة وديعة تبلغ 3750 جنيهًا إسترلينيًا.
10. النظر في المساعدة لشراء قرض الأسهم
إذا كنت مشترًا لأول مرة في إنجلترا ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على "مساعدة الشراء: قرض حقوق الملكية" من الحكومة والذي يمكنك وضعه في تكلفة شراء منزل مبني حديثًا تتراوح تكلفته بين 186.100 جنيه إسترليني و 600000 جنيه إسترليني (يختلف المبلغ حسب المكان الذي تتواجد فيه في إنجلترا شراء).
فيديو الأسبوع
بدأ المخطط هذا العام وسيستمر حتى عام 2023. المبلغ الذي يمكنك اقتراضه هو 5 في المائة كحد أدنى حتى 20 في المائة من تكلفة بناء منزل جديد ، أو 40 في المائة إذا كنت تشتري في لندن. لا يتعين عليك دفع فائدة على القرض للسنوات الخمس الأولى. يجب على المشترين المساهمة بإيداع نقدي بنسبة 5 في المائة وترتيب رهن عقاري على ما تبقى من سعر البيع.
