قروض تحسين المساكن: دليل قروض التمديد

نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.

هل لاحظت أجزاء من منزلك تحتاج إلى تجديد؟ أو ربما تخيلت كيف ستكون الحياة أفضل مع مطبخ أكبر أو حمام إضافي. قد يكون من الصعب "إزالة" أفكار التحديث هذه! إذا كنت قد قررت إجراء عملية تجديد ، فكيف ستمولها؟ هل ظهر موضوع قروض تحسين المنزل في الذهن؟

والخبر السار هو أن تجديد منزلك الحالي من المرجح أن يكون أكثر فعالية من حيث التكلفة من الانتقال. ومع ذلك ، فإن تجديدات المنزل مثل تحويل الدور العلوي أو ملحقات المطبخ تأتي بسعر قد يتطلب منك الاقتراض. يقول مايكل هولدن ، مساح تشارترد: "من المهم إجراء أي تحسينات بشكل صحيح ومهني". "عندما يتم الاستثمار في عقار ، فإنه يظهر وسيدفع من خلال القيمة المضافة وقابلية البيع."

وأوضح قروض تحسين المنزل

يعتمد مقدار الاقتراض جزئيًا على ما تريد القيام به والحالة الحالية لأموالك. سواء كنت بحاجة إلى تمويل للمطابخ أو قرض من أجل تمديد ، فكن على ثقة من أنه يمكنك سداده.

يقول ريتشارد جونز ، مدير تطوير الأعمال في موقع مقارنة الأسعار ، "القدرة على تحمل التكاليف هي أهم شيء يجب مراعاته" ، اذهب قارن*. "هناك الكثير من الأدوات والآلات الحاسبة عبر الإنترنت التي تتيح لك معرفة أهليتك قبل التقدم للحصول على التمويل."

instagram viewer

منزل مع باب أمامي مطلي باللون الأزرق المخضر وبوابة خارجية

رصيد الصورة: Furture Plc

بمجرد أن يكون لديك مبلغ في الاعتبار ، فقد حان الوقت للتسوق للحصول على أفضل صفقة بشأن هذا الاقتراض. ادفع كثيرًا مقابل الائتمان وأنت تهدر الأموال التي كان من الممكن إنفاقها على اللمسات الأخيرة لترقية منزلك.

قروض تحسين المنزل - ما هي الخيارات؟

1. قروض شخصية - غير مضمونة

قروض تحسين المنزل الشخصية ليست مضمونة مقابل ممتلكاتك أو أي أصول. لذلك ، إذا تخلفت عن السداد ، فلا يمكن للمقرض أن يلاحق ممتلكاتك. ومع ذلك ، ستحتاج إلى تصنيف ائتماني جيد لتأمين أفضل الصفقات. يقول ريتشارد جونز من Go Compare: "يمكن أن يكون القرض الشخصي خيارًا جيدًا إذا كنت تتطلع إلى الاقتراض بين 500 جنيه إسترليني و 25000 جنيه إسترليني". "يمكن إعدادها حتى تعرف ما ستدفعه كل شهر أيضًا".

عادة ما يتم تحديد أقساط السداد على مدى سنة إلى خمس سنوات. قد يبدو القرض طويل الأجل جذابًا ، حيث ستكون أقساط السداد الشهرية أقل ، لكنك ستنتهي بالدفع إجمالاً بنهايتها أكثر من القرض قصير الأجل ، لأنك ستدفع فائدة طويل.

القروض الشخصية أكثر ملاءمة للمشاريع الصغيرة مثل الحمام الجديد أو تجديد المطبخ أو استبدال النوافذ، بدلاً من امتداد أو تحويل علوي (والذي غالبًا ما يكلف أكثر من 25000 جنيه إسترليني).

قارن أسعار الفائدة

سيعتمد سعر الفائدة الذي ستدفعه على ظروفك والمبلغ الذي تريد اقتراضه والمدة. تختلف التكاليف بشكل كبير بين المقرضين ، حيث يتم تسعير بعض القروض بسعر فائدة يزيد عن ضعف أسعار البعض الآخر وفقًا لـ Go Compare. تذهب أفضل الصفقات إلى الأشخاص الذين يعتبرون أفضل مخاطرة ، لذا تحقق من ملف الائتمان الخاص بك مجانًا في وكالات مثل Clearscore.com و Experian.co.uk لمعرفة مكانك.

'انه يستحق تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل اقتراض المال ، يضيف جونز. "تأكد من أنك مدرج في السجل الانتخابي وادفع فواتير الخدمات العامة والمصروفات الأخرى في الوقت المحدد." وبالمثل ، تجنب الكثير من طلبات الحصول على ائتمان ، مما قد يؤثر سلبًا على نتيجتك. سيتيح لك موقع المقارنة إجراء بحث بسيط لمعرفة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه وما قد تكون عليه عمليات السداد قبل التقديم ، والتي لن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

الأمر يستحق القيام بهذا العمل. يمكن أن يكون سعر الفائدة الأرخص هو المفتاح لتأمين ذلك الحمام ذي السطح المتدحرج أو أرضيات غرفة المعيشة التي طالما حلمت بها.

إيجابيات وسلبيات القرض الشخصي

الايجابيات: مخاطر أقل من القرض المضمون (ولكن ليس خاليًا تمامًا من المخاطر إذا تخلفت عن السداد). إذا كنت مؤهلاً ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 25000 جنيه إسترليني وأحيانًا أكثر. يمكنك اقتراض مبلغ ثابت بأقساط ثابتة كل شهر.

سلبيات: يبلغ الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه بشكل عام 25000 جنيه إسترليني ، لذلك لن يكون هذا الخيار مناسبًا للمشاريع الكبيرة. قد تفرض بعض شركات التمويل رسومًا إضافية إذا كنت تريد الدفع الزائد أو السداد مبكرًا.

مدخل حديث مع باب أمامي من خشب البلوط وأرضية مبلطة

رصيد الصورة: Future Plc

2. قروض تحسين المنزل المضمونة - مقابل منزلك

يمكن لأولئك الذين لديهم حقوق ملكية في منازلهم عادة اقتراض مبالغ أكبر لفترات أطول بقرض مضمون. النقطة الحاسمة التي يجب فهمها هي أن هذا الاقتراض مضمون مقابل منزلك. إن عدم سداد هذه الأنواع من التحسينات المنزلية سيعرض منزلك للخطر.

غالبًا ما يستخدم هذا النوع من الاستعارة لإجراء تحسينات كبيرة على المنزل تتطلب ذلك تخطيط المشروع ويمكن ترتيب ذلك عادة من خلال مقرض الرهن العقاري الحالي. قد يتم الإشارة إلى هذا القرض إلى سلفة أخرى.

يتسوق في الانحاء

لا تستبعد المقرضين الآخرين. يجدر أخذ الوقت الكافي لمعرفة الأسعار التي يقدمها الآخرون على المزيد من سلف الرهن العقاري أو إعادة الرهن العقاري. بعد كل شيء ، من الأفضل صرف النقود على التمديد الخاص بك ، بدلاً من رسوم الفائدة غير الضرورية.

يعتمد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه على الطريقة التي تنوي إنفاقها ، ومقدار حقوق الملكية في منزلك وما تبلغ مصاريفك الأخرى.

يقول بول آرتشر ، كبير مديري الرهن العقاري في جمعية البناء الوطنية. غالبًا ما يتم استخدام هذا النوع من الاقتراض لتمويل المشاريع التي ستضيف قيمة إلى ممتلكاتك ، مثل التمديد أو التحويل العلوي ، حيث يمكنك توزيع التكلفة على المدة المتبقية من الرهن العقاري.'

إيجابيات وسلبيات القرض المضمون

الايجابيات: يمكن لأصحاب المنازل ذوي الأسهم اقتراض مبالغ أكبر من القرض غير المضمون (حتى 85٪ من قيمة منزلك مع بعض المقرضين). يتم توزيع المبلغ على فترة أطول من القرض الشخصي - حتى المدة المتبقية من الرهن العقاري الخاص بك ، أو حتى لفترة أطول مع مُقرض مختلف.

سلبيات: منزلك معرض لخطر التملك إذا لم تتمكن من سداد مدفوعات قرض تحسين المنزل. قد تبدو الدفعات الشهرية أقل من الدفعات مع القرض الشخصي لأنها على مدى أطول ، ولكن سينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد بنهاية القرض.

يضيف آرتشر: "تميل الأقساط الشهرية إلى أن تكون أقل من القروض الشخصية. ومع ذلك ، قد ينتهي بك الأمر في نهاية المطاف إلى دفع المزيد بنهاية المدة أكثر من القرض الشخصي ، لأنك تدفع لفترة أطول. أيضًا ، ضع في اعتبارك أن المقرضين غالبًا ما يقدمون ما يصل إلى 85٪ فقط من قيمة منزلك ، لذلك إذا كنت تستخدم بالفعل رافعة مالية عالية ، فقد لا يكون هذا خيارًا ".

جزيرة مطبخ بها ثلاجات مدمجة ومقاعد بار في بار الإفطار

رصيد الصورة: Future PLC / Polly Eltes

3. بدائل قروض تحسين المنزل

قروض تحسين المنزل ليست الطريقة الوحيدة لتمويل مطبخ أو حمام جديد. اعتمادًا على حجم مشروعك ، يمكن أن تكون إعادة الرهن ، وبطاقات الائتمان والسحب على المكشوف المتفق عليها طرقًا أخرى للتمويل.

بطاقات الائتمان - الصفقات التي تأتي مع ائتمان بدون فوائد تستحق الاستكشاف. وفقًا لمارتن لويس ، من moneysavingexpert.com ، إذا تم ذلك بشكل صحيح ، فإن بطاقات الائتمان بنسبة 0٪ هي أرخص وسيلة لاقتراض الأموال.
ابحث عن عروض بنسبة 0٪ - يمكنك عادةً أن تصبح بدون فائدة لفترة قصيرة (تصل عادةً إلى 23 شهرًا) على مبلغ محدد (غالبًا أقل من 3،000 جنيه إسترليني). تختلف الصفقات وتفترض أن لديك تصنيف ائتماني جيد بالفعل. ومع ذلك ، من المهم التأكد من أنه يمكنك سداد الرصيد بالكامل خلال الفترة التمهيدية لتجنب دفع الفائدة عند انتهاء فترة الفائدة بنسبة 0٪ ، حيث سترتفع الأسعار بعد ذلك.

"إذا كنت تحتاج فقط إلى اقتراض مبلغ صغير خلال فترة قصيرة أو تريد مزيدًا من المرونة في السداد ، بعد ذلك يمكنك البحث عن تمويل الأعمال باستخدام بطاقة ائتمان "، كما يقول جيمس بروم من Nationwide Building Society. "تقدم العديد من بطاقات الائتمان عرضًا تمهيديًا بنسبة 0٪ ولكن يجب دائمًا أن تتطلع إلى السداد خلال الفترة التمهيدية بمجرد أن ينتهي هذا ، ستدفع مستوى فائدة أعلى بكثير مما كنت ستفعله على قرض شخصي.

إيجابيات وسلبيات بطاقة الائتمان

الايجابيات: إذا اخترت بطاقة بفائدة 0٪ واستوفيت جميع المتطلبات وأقساط السداد في المدة المتفق عليها ، فهذا اقتراض مجاني. يمكنك اختيار مقدار السداد كل شهر ، مع مراعاة الحد الأدنى من السداد ، مما يجعل بطاقات الائتمان أكثر مرونة من القروض.

سلبيات: البطاقات ذات الفائدة 0٪ مفيدة فقط لمبلغ صغير من الاقتراض (عادةً ما يصل إلى 3000 جنيه إسترليني) يتم سداده في فترة زمنية قصيرة (أقل من 23 شهرًا بشكل عام). لذلك ليست مناسبة لمشاريع تحسين المنزل الأكبر. قد يُطلب منك إنفاق الرصيد في إطار زمني قصير (غالبًا 60 يومًا). ستكون غرامات السداد مرتفعة إذا لم تستوفِ أقساط السداد. الانضباط الذاتي مطلوب لعدم استخدام البطاقة بعد انتهاء عرض الفائدة 0٪ وبدء أسعار الفائدة المرتفعة.

رصيد الصورة: Future PLC / Alistair Nicholls

4. إعادة ترتيب

يحدث هذا عادة عندما تقوم بتحويل رهنك العقاري إلى صفقة جديدة. أو إذا كنت قد وصلت إلى نهاية مدة الرهن العقاري الثابتة أو كنت على معدل قياسي متغير. هذا هو الوقت المناسب للعثور على قرض عقاري بسعر أقل مما كنت تدفعه وتقترض أكثر.

إذا كنت مقيدًا بمعدل فائدة مرتفع ، فقد يكون من الممكن اقتراض المزيد ، مع الحفاظ على أقساط السداد كما هي. على الرغم من أن عليك أن تضع في اعتبارك أن هناك عادة رسوم ترتيب مع رهن عقاري جديد.

يقول بول آرتشر: "إذا كنت تتطلع إلى إعادة التمويل لتمويل تحسينات المنزل ، فإن الأمر يستحق أن تبحث عن مكانك في أي صفقة رهن عقاري حالية". إذا كنت قد انتهيت من ذلك ، فقد تصبح رسوم السداد المبكر واجبة السداد إذا كنت ترغب في المغادرة. قد يكون التقدم الإضافي خيارًا أفضل حيث يمكنك الحصول عليه كقرض منفصل لرهنك العقاري.

إعادة ترتيب الإيجابيات والسلبيات

الايجابيات: يمكنك توزيع المدفوعات لفترة أطول ، جنبًا إلى جنب مع الرهن العقاري الخاص بك إذا اخترت ذلك. إذا وصلت إلى نهاية صفقة الرهن العقاري ، فهذه فرصة لاقتراض المزيد بسعر أفضل. قد تكون المدفوعات الشهرية أقل من أشكال الاقتراض الأخرى.

سلبيات: منزلك في خطر إذا لم تتمكن من سداد المدفوعات. على الرغم من أن الأقساط الشهرية تبدو أقل من القروض الشخصية ، إلا أنك تدفعها لفترة أطول. لذلك ، ستدفع فائدة أكبر على مدار المدة بأكملها. قد تكون هناك رسوم سداد مبكرة لترك الرهن العقاري الحالي الخاص بك ورسوم الترتيب لإعداد واحدة جديدة.

رصيد الصورة: Future PLC / David Giles

6. السحب على المكشوف لتحسين المنزل

قد يكون من الممكن ترتيب سحب على المكشوف مصرح به من حسابك الجاري. سيوافق البنك أو جمعية البناء التي تتعامل معها مقدمًا على رسوم معينة. هذا يختلف عن السحب على المكشوف غير المصرح به ، والذي يحدث عندما تذهب "إلى المنطقة الحمراء" في حسابك الجاري ويتم تطبيق رسوم باهظة الثمن.

السحب على المكشوف سيخلق قدرًا من النقد يمكن أن يكون مفيدًا لتمويل تحسينات المنزل. ولكن تم تصميم هذه المرافق كطريقة قصيرة المدى لاقتراض الأموال إذا كنت في حاجة إليها بسرعة. الإجماع العام هو أنه من الأفضل عدم استخدام السحب على المكشوف لاقتراض الأموال لأن الرسوم مرتفعة. يقول ريتشارد جونز: "ننصح بتجنب السحب على المكشوف لتمويل تحسينات المنزل بأي ثمن". "اضطرت البنوك مؤخرًا إلى تغيير هياكل الرسوم ، لذا فهذه طريقة مكلفة لاقتراض الأموال

يقول جيمس بروم من Nationwide Building Society: "لا يُنصح أبدًا باستخدام السحب على المكشوف لإجراء تحسينات كبيرة على المنازل". "القيام بذلك سيكلفك على الأرجح أكثر بكثير من أشكال الائتمان الأخرى."