كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على قرض عقاري

instagram viewer
  • نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.

  • انخفضت أسعار الفائدة على الرهن العقاري إلى درجة أن بعض البنوك وجمعيات البناء تقدم أسعارًا لأصحاب المنازل تقل عن 1٪. ولكن للحصول على أرخص صفقات الرهن العقاري ، عليك أن تكون مرشحًا ماليًا جذابًا. هذا يعني أنك قد تحتاج إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

    إذا كنت تفكر في شراء منزل وتريد أفضل معدلات الرهن العقاري، ستحتاج إلى درجة ائتمانية من فئة A لتؤخذ في الاعتبار. درجة الائتمان هي رقم يتيح للمقرضين معرفة مدى براعتك في إدارة أموالك الشخصية وديونك وفواتيرك. ستندرج درجاتك ضمن واحدة من خمس فئات: ضعيف ، عادل ، جيد ، جيد جدًا ، ممتاز أو استثنائي.

    مدخل القاعة

    وكالات الائتمان الرئيسية ، اكسبيريان و Equifax، استخدم أنظمة تسجيل مختلفة بحيث لا يوجد رقم سحري يشير إلى درجة الائتمان الجيدة أو الممتازة. قامت Equifax مؤخرًا بتحديث نطاق تسجيلها من 0 إلى 700 إلى 0 إلى 1،000. لتحقيق نتيجة ممتازة ، ستحتاج إلى 811 أو أكثر. Experian بصدد تغيير نظام التسجيل الخاص بها. حاليًا تتراوح نتيجتها من 0 إلى 999. إذا سجلت بين 961 و 999 ، فستحتل مرتبة ممتازة.

    إن الحصول على درجة ائتمان سيئة أو عادلة لا يعني فقط أنه سيتم عرض معدل فائدة أعلى عليك ، ولكن قد يؤدي أيضًا إلى مطالبتك بإيداع مبلغ أكبر. هذا لأن المقرض يعتقد أنك تشكل خطرًا أكبر لعدم سداد الرهن العقاري الخاص بك.

    كيف يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟

    هناك الكثير من الطرق التي يمكنك من خلالها تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على أفضل صفقات الرهن العقاري.

    يقيم درجة الائتمان الخاصة بك الحالية

    معرفة درجاتك الحالية هو مكان جيد للبدء. قم بالتسجيل في وكالة مرجعية ائتمانية لتلقي تقريرك حتى تتمكن من رؤية ما يراه مقرض الرهن العقاري بالضبط. تقدم بعض الوكالات نسخة تجريبية مجانية حتى تتمكن من تنزيل تقريرك ثم إلغاء أي مدفوعات مستقبلية. أو قد ترغب في الاشتراك لتلقي تقريرك شهريًا حتى تتمكن من معرفة تأثير تحسيناتك على درجاتك.

    بالإضافة إلى معرفة درجة الائتمان الخاصة بك ، ستظهر لك سجل العنوان وسجل الائتمان وأي حالات لمشكلات ائتمانية. تظل الافتراضات وأحكام محكمة المقاطعة (CCJs) وحالات الإفلاس في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة ست سنوات.

    كمبيوتر محمول مفتوح على مكتب خشبي في مكتب منزلي أصفر

    رصيد الصورة: Future PLC

    سجل للتصويت

    هل انت مسجل في السجل الانتخابي؟ إذا لم يكن كذلك ، قم بالتسجيل على gov.uk موقع الكتروني. عند التسجيل في السجل الانتخابي ، يتم تسجيله في ملف الائتمان الخاص بك والذي يوفر للمقرضين اسمك وسجل العنوان ويضيف نقاطًا إلى درجاتك.

    تحسين درجة الائتمان الخاصة بك مع الائتمان المعقول

    لا يكفي أو الكثير من الائتمان؟ قد تعتقد أن عدم وجود أي رصيد على الإطلاق أمر جيد. في الواقع ، يؤدي عدم وجود رصيد إلى درجة ائتمان منخفضة لأنه لا يوجد دليل على أنك تعيد الدفع بشكل سريع ومسؤول.

    حاول استخدام بطاقة ائتمان ذات حد إنفاق منخفض لشراء متجرك الأسبوعي للمواد الغذائية أو البنزين ثم سداد الرصيد على الفور. أو استخدم بطاقة ائتمان بدون فوائد لشراء أثاث غرفة نومك وسدادها بالكامل قبل انتهاء العرض.

    الاعتماد المفرط على الائتمان ضار أيضًا. إن امتلاك واحد أو اثنين من أرصدة القروض المرتفعة التي تسددها ليس نهاية العالم. ولكن وجود الكثير من بطاقات الائتمان أو السحب على المكشوف التي بلغت الحد الأقصى أو بالقرب من الحد الأقصى يمكن أن يزيل النقاط من درجاتك.

    يمكن أن يؤدي استخدام أقل من 30٪ من حد البطاقة إلى رفع نقاط Experian بحوالي 90 نقطة.

    دفع الفواتير في الوقت المحدد

    يعد دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد أمرًا ضروريًا إذا كنت ترغب في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت دافعًا مهملاً ، فستعكس نتيجتك هذا. وليست القروض فقط هي التي يجب سدادها في الوقت المحدد. إنه فواتير المياه والكهرباء مثل ضريبة الطاقة والهاتف والمجلس أيضًا. لا تنس أي ترتيبات الشراء الآن والدفع لاحقًا التي اتخذتها.

    يمكنك حتى الحصول على علامة سوداء في ملف الائتمان الخاص بك لعدم دفع غرامة وقوف السيارات. إذا لم تدفع في الوقت المحدد ، فستفقد نقاطًا وإذا انتهى بك الأمر إلى تلقي تعثر أو حساب CCJ ، فستتلقى درجة الائتمان الخاصة بك ضربة أكبر. كلما كان سجل مدفوعاتك السيئ أكثر حداثة ، كلما كان ذلك أكثر ضررًا لدرجاتك.

    ومع ذلك ، إذا كانت لديك مشاكل في الماضي ، فلا داعي للذعر. ليس هناك وقت مثل الوقت الحاضر لتنظيف ملف الائتمان الخاص بك.

    حد طلبات الائتمان

    عندما تتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري أو قرض أو بطاقة ائتمان ، فسيقوم المُقرض بإجراء فحص ائتماني لك مسجل في تقريرك. يمكن أن تؤدي عمليات التحقق من الائتمان المتعددة إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك لأنه يعني أنه تم رفضك من قبل مقرضين آخرين. بعد ذلك يبدو أنك بحاجة ماسة إلى المال.

    ومع ذلك ، لا تظهر جميع فحوصات الائتمان في تقريرك. اسأل المُقرض عما إذا كان فحص ائتماني ميسرًا أم صعبًا. الشيكات المرنة غير مرئية للمقرضين الآخرين.

    تبديل فواتير الطاقة 2

    رصيد الصورة: دومينيك بلاكمور

    أبعد من درجة الائتمان الخاصة بك

    مع تصنيف درجة الائتمان الخاصة بك ، قد تعتقد أن معدل الرهن العقاري شديد الانخفاض في الحقيبة. تقريبًا ، لكن ليس تمامًا.

    قد ينظر مقرضو الرهن العقاري في مجالات أخرى من حياتك المالية أيضًا مثل كيفية إدارة حسابك المصرفي.

    كرسي بذراعين على الطاولة في المطبخ مع خزانة ملفات ومصباح زاوية برتقالي

    رصيد الصورة: Future PLC / David Merewether

    ابق في السواد

    تشمل العلامات المنبهة للإدارة المالية السيئة استخدام السحب على المكشوف للمعاملات غير الطارئة مثل التواصل الاجتماعي ، وتجاوز حد السحب على المكشوف الخاص بك وإثبات ارتداد الديون المباشرة.

    لا تقامر

    ستثير معاملات المقامرة المتكررة ، بما في ذلك لعبة البنغو والألعاب عبر الإنترنت ، خاصة إذا كنت في السحب على المكشوف ، تساؤلات من المُقرض.

    المقامرة لا تعني أنك سترفض للحصول على قرض عقاري. ولكن إذا كانت المعاملات تصل إلى مبلغ مرتفع باستمرار كل شهر ، فسوف يعتبرها البنك مصروفًا عاديًا وسيقلل المبلغ الذي يمكنك اقتراضه. وخمن ماذا ، لن يتم احتساب أرباحك كأرباح. يزور GamCare إذا كنت بحاجة إلى دعم القمار.

    تقليل الديون

    يبحث المقرضون أيضًا عن مقدار الدين لديك مقارنة بمستوى دخلك. إذا كان لديك مستوى مرتفع من الديون بالنسبة إلى راتبك ، فقد لا يتم تقديم الرهن العقاري الذي تحتاجه لشراء لوحة أحلامك. يزور Gov.uk لمزيد من النصائح حول سداد الديون.

    ابحث عن دخل ثابت

    فيديو الأسبوع

    الدخل المستقر وسجل العمل الجيد مهمان أيضًا. يجب على المقترضين العاملين لحسابهم الخاص حديثًا الانتظار حوالي عامين قبل أن يُعرض عليهم معدل رهن عقاري منخفض. وبالمثل ، إذا بدأت وظيفة جديدة ، فسيلزمك إنهاء فترة الاختبار أولاً.

    ادخر لإيداع أكبر

    أخيرًا ، يقدم معظم المقرضين أسعارًا أرخص لمشتري المساكن القادرين على إيداع وديعة كبيرة. إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بنسبة 60٪ من "القرض إلى القيمة" حيث تودع وديعة بنسبة 40٪ من السعر ، فستتوفر لك خيارات أكثر للصفقات الرخيصة أكثر من 90٪ على سبيل المثال. الرهن العقاري.

    click fraud protection
    كيفية منع السطو

    كيفية منع السطو

    نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة. السطو ، للأسف ، هو حق...

    read more
    هل يستحق وكلاء العقارات ذلك؟ نحن نقارن عبر الإنترنت مقابل وكلاء العقارات التقليديين

    هل يستحق وكلاء العقارات ذلك؟ نحن نقارن عبر الإنترنت مقابل وكلاء العقارات التقليديين

    نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة. في المعركة المستمرة ب...

    read more
    تكلفة نقل المنزل: ما هي تكلفة شراء وبيع منزل؟

    تكلفة نقل المنزل: ما هي تكلفة شراء وبيع منزل؟

    نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة. هذا هو المبلغ الذي ست...

    read more