دليل الرهن العقاري لأصحاب الأعمال الحرة - كيفية شراء عقار عندما تعمل لحسابك الخاص

نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.

كما لو أن الحصول على قرض عقاري ليس بالأمر الصعب في هذا اليوم وهذا العصر ، يبدو أنه يصبح أكثر تعقيدًا عندما تعمل لحساب نفسك. وفي الوقت نفسه ، تزداد شعبية العمل الحر بشكل مطرد ، حيث تظهر الأرقام الأخيرة من مكتب الإحصاء الوطني أن هناك ما يقرب من 5 ملايين شخص يعملون لحسابهم الخاص في المملكة المتحدة.

احصل على اموالك sأو مع أكثر من نصيحة تخطيط المشروع

إذا كان دخلك غير منتظم ، فقد يكون الحصول على قرض عقاري كمحترف مستقل أمرًا معقدًا - خاصةً إذا لم يكن لديك حسابات لمدة ثلاث سنوات لعرضها. لكن بالتأكيد لا يجب أن تستبعد فرصك. لقد طلبنا المساعدة من Luke Somerset ، كبير المسؤولين التجاريين في John Charcol ، لإعداد دليل الرهن العقاري للعاملين لحسابهم الخاص. اتبع هذه النصيحة ، ويمكنك ترتيب قرضك العقاري بأقل تكلفة وإزعاج.

هل يكون الحصول على قرض عقاري أكثر تكلفة عندما تعمل لحسابك الخاص؟

أولاً ، دعنا نكشف زيف الأسطورة القائلة بأن العاملين لحسابهم الخاص يواجهون مدفوعات رهن عقاري أعلى بكثير. ما عليك سوى أن تكون قادرًا على توفير معلومات كافية عن دخلك. يقول لوك: "يجب أن تكون مؤهلاً بعد ذلك للحصول على نفس صفقة الرهن العقاري التي يحصل عليها شخص بنفس الراتب في وظيفة بدوام كامل".

ويضيف: "هناك سبب رئيسي واحد يجعل العمل الحر قد يعني رهنًا عقاريًا أكثر تكلفة". "وهذا إذا تم رفضك من قبل مقرض رئيسي ويجب عليك التقديم من خلال مقرض متخصص يتعامل بشكل خاص مع المقترضين العاملين لحسابهم الخاص."

إثبات دخلك - ماذا عليك أن تفعل؟

آسف أيها الناس ، ولكن من المؤسف أنه عندما تعمل لحسابك الخاص وتتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، فسيتعين عليك تقديم المزيد من الأعمال الورقية. هذا في الأساس لإثبات دخلك ، حيث لا يمكن لصاحب العمل أن يضمن راتبك. يقول لوك: "بشكل عام ، كلما طالت مدة عملك لحسابك الخاص ، كان ذلك أفضل". "على وجه الخصوص ، حيث يوجد عدد أقل من المقرضين الذين سيكونون على استعداد لتقديم رهن عقاري لمدة عام واحد فقط من الحسابات".

يفضل معظم المقرضين إعداد الحسابات بواسطة محاسب قانوني أو معتمد. سيرغبون أيضًا في الاطلاع على الدخل الذي أبلغت عنه والضريبة التي دفعتها إلى HMRC ، لذا جهّز هذه المستندات.

مختلف حالات العاملين لحسابهم الخاص

بالنسبة للمقاولين وأصحاب الأعمال الحرة ، من المرجح أن يضاعف مقرضو الرهن العقاري معدل يومك في عدد أيام العمل في السنة. سيرغب معظمهم أيضًا في رؤية ما لا يقل عن عام من تاريخ العقد ، بالإضافة إلى إثبات العمولة المستقبلية.

عند تقييم أصحاب الأعمال الفرديين ، سينظر مقرضو الرهن العقاري فيما إذا كان دخل أعمالك قد زاد أو انخفض في السنوات الأخيرة. إذا تم زيادته ، فسوف يأخذون متوسطًا من العامين إلى أربع سنوات الماضية ، أو إذا انخفض ، فربما يستخدمون الرقم الأدنى.

ماذا لو كنت مؤخرًا تعمل لحسابك الخاص؟

إذا كنت قد عملت لحسابك الخاص مؤخرًا فقط ، فقد يكون من الصعب الحصول على قرض عقاري على المنزل. لكن لا تفقد الأمل ، حيث لا يزال هناك مقرضون سيأخذون في الاعتبار. "تأكد من حصولك على دليل على العمل المنتظم وقدم دليلًا على اللجان المستقبلية" ، كما ينصح Luke.

عندما يكون الأمر كذلك ، فمن الأفضل استشارة مستشار رهن عقاري مستقل. نوصي شركات مثل جون تشاركول أو لندن آند كانتري. يمكنهم منحك الوصول إلى مجموعة واسعة من المقرضين المتخصصين ، الذين يمكنهم الحكم على كل طلب بناءً على مزاياه وظروفه الفردية ، مما يمنحك فرصة أكبر للنجاح.

كيفية زيادة فرصك في الحصول على قرض عقاري

لا مفر من حقيقة أن فرصك في الحصول على قرض عقاري ستزداد بشكل كبير من خلال وجود وديعة كبيرة. يقول لوقا: "سيساعدك أيضًا في تأمين معدل أقل وتقليل مدفوعاتك الشهرية".

إن سجل الائتمان النظيف سيعزز أيضًا فرصك في الحصول على قرض عقاري. اعلم أنه بصفتك صاحب عمل ، فإن المُقرض سوف يقوم بالتحقق من الائتمان لك ولعملك. يقول لوك: "من المهم أن تتأكد من أن تاريخك الائتماني في أفضل حالة ممكنة". "يمكنك التحقق من درجة الائتمان والتاريخ الخاص بك مجانًا مع شركة مثل اكسبيريان - اطلب تقريرًا وتأكد من تسوية أي ديون غير مدفوعة أو متأخرة.

التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري

قبل التقدم بطلب للحصول على أي قرض عقاري ، من المهم الحصول على المشورة من كل من المحاسب الخاص بك ووسيط الرهن العقاري. وسيط الرهن العقاري لا يقدر بثمن عند التقدم بطلب للحصول على أي قرض عقاري - والأهم من ذلك إذا كنت تعمل لحسابك الخاص. سيفهمون المقرضين المستعدين لإقراض العملاء العاملين لحسابهم الخاص ، والأهم من ذلك ، سيكونون قادرين على مساعدتك في العثور على أفضل صفقة.

متعلق ب: ادخار وديعة على منزل؟ هذه الطرق غير العادية لجمع الأموال عبقرية مطلقة!

أهم نصائح الرهن العقاري للمهنيين العاملين لحسابهم الخاص

1. انتظر حتى تعمل لحسابك الخاص لمدة عام على الأقل قبل التقديم
2. قم بإعداد حساباتك من قبل محاسب قانوني أو معتمد
3. احتفظ بسجلات الدخل الذي أبلغت عنه إلى HMRC والضريبة التي دفعتها
4. قدِّم دليلًا على العمل المنتظم وقدم دليلًا على اللجان المستقبلية
5. ادخر للإيداع قبل وقت طويل من التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري
6. تحقق من تصنيفك الائتماني وقم بتسوية أي ديون
7. استشر مستشار رهن عقاري مستقل لديه إمكانية الوصول إلى المقرضين المتخصصين