احصل على النشرة الإخبارية للمنزل المثالي
اشترك في النشرة الإخبارية لدينا لإلهام التصميم والديكور ، وتجديد المنزل ، ومشورة المشروع والمزيد.
شكرا لك على التسجيل في ايديال هوم. سوف تتلقى رسالة بريد إلكتروني للتحقق قريبا.
كان هناك مشكلة. يرجى تحديث الصفحة وحاول مرة أخرى.
تم تحديث هذه المقالة لتعكس أحدث إعلان عن السعر الأساسي.
انخفضت أسعار المساكن بأكثر من 3٪ في العام المنتهي في آذار (مارس) ، فهل هذا هو الوقت المناسب لشراء منزل؟
الانخفاض في أسعار المساكن في الوقت الحالي ضئيل وفقًا للخبراء انهيار سعر المنزل ليس على البطاقات. لكن التوقعات بشأن مقدار انخفاض أسعار المنازل تتراوح من 5٪ إلى 10٪ بحلول نهاية العام.
ربما يكون المشترون قد تقلصت قدرتهم الشرائية حيث زادت معدلات الرهن العقاري بأكثر من الضعف في فترة زمنية قصيرة ، لكن يمكنهم الآن المساومة على السعر المطلوب للعقار نظرًا لوجود منافسة أقل على المنازل في سوق.
"بعد الكثير من التقلبات حول معدلات الرهن العقاري ، ليس من المستغرب أن يكون المحركون المحتملون للمنازل غير متأكدين مما إذا كان ذلك سيحدث الآن هو الوقت المناسب للتحرك أو ما إذا كان ينبغي عليهم الانتظار على أمل المزيد من الاستقرار ، '' يقول محرر المال سارا هاندلي.
سارة هاندلي
سارة هي صحفية ومحررة من ذوي الخبرة لديها أكثر من 10 سنوات من الخبرة في صناعة المنازل.
بالإضافة إلى كونها محرر الأموال في Ideal Homes ، حيث تركز على التمويل المتعلق بالممتلكات ، فهي أيضًا محرر الأموال لموقعنا الشقيق Goodto.com ، حيث تركز على تمويل الأسرة. إنها متحمسة لمساعدة الناس على تخطي المصطلحات المربكة لفهم أفضل السبل لتوفير وإدارة وإنفاق أموالهم ، مع إعداد أنفسهم لمستقبل مستقر ماليًا.
هل الوقت مناسب الآن لشراء منزل؟
دعونا نلقي نظرة على إيجابيات وسلبيات شراء منزل الآن.
الايجابيات
- يمكن للمشترين الحصول على خصم من السعر الذي يطلبه العقار. نظرا لتقلبات الاقتصاد ، أعلى معدلات الرهن العقاري وأزمة تكلفة المعيشة المستمرة ، انخفض الطلب على شراء المنازل بنسبة 43٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي ، وفقًا لـ Zoopla. وهذا يعني أن العقارات تستغرق وقتًا أطول للبيع ومع عدد أقل من العروض ، يحصل المشترون في المتوسط على خصم بنسبة 4٪ على الأسعار المطلوبة.
-
انخفضت أسعار الفائدة الثابتة. في انعكاس للاتجاه الذي شهدناه خلال الأشهر الستة الماضية ، أصبحت الأسعار الثابتة الآن أفضل قيمة من معدلات الرهن العقاري المخصومة والمتعقبة.
استمرت صفقات الخصم والتتبع في الارتفاع مع الزيادات اللاحقة في سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا ، في حين انخفضت المعدلات الثابتة. "نرى متوسط أسعار الفائدة الثابتة ينخفض بشكل طفيف على أساس أسبوعي وهو أمر جيد أن نرى لأنه يعني أن معدلات الرهن العقاري في جميع المجالات تنخفض ، وليس فقط يوضح كريس سايكس ، المدير الفني للرهن العقاري ، أن معدلات الاستحواذ الرئيسية التي يقدمها المقرضون لفترة قصيرة لمن لديهم ودائع أكبر سمسار التمويل الخاص.
"حتى معدلات القروض المرتفعة إلى القيمة بدأت في الانخفاض. يدفع المقترضون ذوو الودائع المنخفضة الآن قسطًا يقارب 1٪ فقط على أفضل الأسعار في السوق ويمكنهم الوصول إلى معدل ثابت لمدة خمس سنوات أقل من 5٪.
(رصيد الصورة: Future PLC)
سلبيات
-
مخاطر الأسهم السلبية. إذا كنت قد قدمت عرضًا لشراء منزل في الأشهر الستة الماضية ، ولم تكمل الصفقة بعد ، فهناك احتمال ضئيل أن ينتهي بك الأمر الأسهم السلبية إذا كنت تشتري منزلك بإيداع 5٪ إلى 10٪.
وذلك لأنه من المتوقع أن تنخفض أسعار المنازل بنسبة تصل إلى 10٪ بحلول نهاية العام مما يعني أن قيمة منزلك قد تكون أقل من قيمة الرهن العقاري الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا اشتريت منزلاً بإيداع 5٪ وانخفضت قيمة منزلك بنسبة 10٪ بعد فترة وجيزة ، فستكون في وضع سلبي.
إذا كنت تبيع في ظل وجود حقوق ملكية سلبية ، فسيتعين عليك دفع النقص في الرهن العقاري. ومع ذلك ، يتوقع الخبراء أن تبدأ الأسعار في الارتفاع بشكل طفيف مرة أخرى اعتبارًا من عام 2024.
- فقدان المساعدة في الشراء. ال مساعدة في مخطط الشراء، شريان الحياة للعديد من المشترين لأول مرة ، تم إغلاقه أمام التطبيقات الجديدة مما يعني أولئك الذين يحتاجون إليها لن تحصل خطوة إضافية على سلم الملكية بعد الآن على مساعدة من الحكومة مخطط. تظل مخططات الملكية المشتركة متاحة.
هل يجب علي الانسحاب من شراء عقار؟
ما إذا كنت تنسحب من شراء عقار أم لا يعتمد على ظروفك. إذا كانت وظيفتك في خطر ، أو تعرضت لخسارة في الدخل أو هناك أسباب أخرى تؤثر على قدرتك على الانتقال ، فقد يكون الانسحاب هو القرار الصحيح.
ولكن إذا كان الأمر صعب المنال لأنك قلق بشأن انهيار أسعار المنزل ، مال ماكاليون ، مدير العمليات في موقع المقارنة GetAgent.co.uk، يقول يجب ألا ينسحب المشترون.
إذا كنت مثل معظم الناس - شراء عقار للعيش فيه بدلاً من كونه استثمارًا خالصًا ، فمن غير المحتمل أن تشعر بأي من تقلبات سوق العقارات. القاعدة العامة هي أنه في غضون خمس سنوات من أي عملية شراء ، ستكون قيمة العقار دائمًا أعلى مما كانت عليه عند الشراء.
(رصيد الصورة: Future PLC / David Giles)
تنصح مال "إذا كان المنزل مناسبًا - فهذا صحيح". "ويجب ألا تدع أي شخص دون معرفة محددة بظروفك الشخصية يخبرك بالانسحاب من عملية شراء وربما تفقد منزل أحلامك."
يمكن للمشترين الانسحاب دون مواجهة عقوبة مالية حتى النقطة التي يوقعون فيها ويتبادلون العقود مع البائع. إذا انسحب المشتري بعد التبادل ، فيمكن للبائع الاحتفاظ بإيداعه والمطالبة بالتعويض عن الأضرار. إذا انسحبت قبل التبادل ، فستخسر أي أموال دفعتها مثل المساح و أتعاب المحامي.
هل أسعار المساكن ترتفع أم تنخفض؟
بين بداية الوباء وخريف عام 2022 ، ارتفعت أسعار المنازل في جميع أنحاء البلاد في المتوسط بنسبة 25 ٪. لكن اتجاه النمو الجامح لأسعار المنازل وصل إلى نهايته وعادت الأسعار الآن إلى الاتجاه المعاكس.
ذكرت نيشن وايد أن أسعار المنازل انخفضت بنسبة 3.1٪ في 12 شهرًا حتى مارس وتتوقع Zoopla أنه بحلول نهاية العام ، ستنخفض أسعار المنازل بنسبة 5٪.
يتوقع وكيل العقارات Savills انخفاضًا بنسبة 10 ٪ هذا العام ، ولكن زيادة بنسبة 1 ٪ في عام 2024. ويتوقع العميل المنافس نايت فرانك أيضًا انخفاضًا بنسبة 10٪ ، لكنه يقول إن هذا سيحدث خلال العامين المقبلين.
أسعار المساكن آخذة في الانخفاض بسبب استمرار تقلص ميزانيات المشترين بسبب الارتفاع تضخم اقتصادي التي لا تزال أعلى من 10٪. على الرغم من أن معدلات الرهن العقاري قد تراجعت عن أعلى مستوياتها في أكتوبر ، إلا أنه بالنسبة للكثيرين - لا يزالون يواجهون معدل رهن عقاري ضعف ما كان عليه في السنوات السابقة.
يقول بنك إنجلترا إنه يتوقع أن يبدأ التضخم في الانخفاض بشكل حاد من منتصف هذا العام والتي ينبغي أن توفر بعض الراحة لميزانيات الأسرة وتحد من عدد المعدل الأساسي المستقبلي يرتفع.
ماذا سيحدث لمعدلات الرهن العقاري؟
بعد آخر رفع لسعر الفائدة من قبل بنك إنجلترا ، يقف السعر الأساسي الآن عند 4.5٪. أدت الزيادة المستمرة في معدل الأساس إلى ارتفاع تكلفة الرهون العقارية ذات المعدل المتغير.
ترتبط القروض العقارية المتعقبة ارتباطًا مباشرًا بسعر البنك المركزي ، على سبيل المثال ، قد يكون معدل الرهن العقاري المتتبع هو "سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا + 1٪" مما يعني أن المقترض يدفع 5.5٪. إذا ارتفع السعر الأساسي ، فإن صفقة التعقب ترتفع أيضًا.
كما ارتفعت معدلات الرهن العقاري المخصومة. الرهن العقاري المخصوم يعني أن المُقرض يقدم خصمًا من سعره القياسي المتغير - معدل التخلف عن السداد للمقرض الذي ينتقل إليه المقترض عند انتهاء صلاحية صفقته. تتأثر المعدلات المتغيرة القياسية بالسعر الأساسي ، على الرغم من أنها غير مرتبطة بشكل مباشر.
(رصيد الصورة: Future PLC / David Giles)
إذا ارتفع السعر الأساسي مرة أخرى ، فسوف تتبع صفقات الرهن العقاري والخصم نفس الشيء.
ومع ذلك ، فقد انخفضت المعدلات الثابتة تدريجياً خلال الأشهر الستة الماضية. لكن من المرجح أن تتوقف التخفيضات مؤقتًا في الأسابيع والأشهر المقبلة وقد ترتفع الأسعار الثابتة بشكل طفيف ، كما يقول سمسار الرهن العقاري كريس من القطاع الخاص للتمويل.
ويضيف كريس: "أسعار الفائدة التي يقترض بها مقرضو الرهن العقاري الأموال ، والمعروفة باسم معدلات المقايضة ، زادت خلال الأسبوعين الماضيين". "لقد زادوا مرة أخرى بشكل هامشي في أعقاب التضخم الذي كان أعلى من المتوقع في 12 شهرًا حتى مارس واحتمال ارتفاع سعر الأساس مرة أخرى الشهر المقبل".
ومع ذلك ، يقول كريس إنه إذا قرر المقرضون تمرير زيادات في الأسعار ، فمن المرجح أن تكون الزيادات صغيرة.
هل الآن هو الوقت المناسب لبيع منزلي؟
قد تكون الأسر التي تفكر في بيع منزلها مترددة وسط الأحاديث عن انخفاض أسعار المنازل. ومع ذلك ، لا يزال هناك نقص في المنازل المتاحة للشراء والتي يقول الخبراء إنها ستمنع أسعار المنازل من الانخفاض بشكل كبير.
على الرغم من انخفاض الطلب بنسبة 43٪ عما كان عليه في أبريل من العام الماضي ، إلا أنه لا يزال أعلى بنسبة 16٪ عن نفس الفترة من عام 2019 قبل أن يتسبب الوباء في انحراف السوق. هذا يعني أنه لا يزال هناك مشترين في السوق ، ومع ذلك ، يتم تحذير البائعين من تسعير منازلهم بشكل واقعي إذا كانوا جادين في الانتقال.
ما هي العوامل التي يجب مراعاتها قبل شراء منزل أو بيع منزلك؟
قبل أن تقرر شراء أو بيع منزلك - ضع في اعتبارك سبب اتخاذ القرار في المقام الأول. إذا كان لا يزال ساريًا ، كما يقول الخبراء ، فالتزم به.
"أي شخص يتطلع إلى التحرك في المناخ الحالي يجب أن يكون واضحًا بشأن سبب قيامه بذلك" ، حسب مال GetAgent.co.uk.
"إذا كان الأمر يتعلق بتقليص الحجم وتوفير بعض المال على التدفئة ، على سبيل المثال ، فهناك خصائص متاحة الآن أكثر مما كانت عليه منذ فترة طويلة ، لذا يجب أن تكون قادرًا على العثور على تطابق مثالي."
"إذا كان ذلك لدعم أسرة متنامية ، فهناك الكثير من الفرص المتاحة الآن لم تكن موجودة العام الماضي - ربما في مناطق تجميع المدارس التي ربما كانت خارجها لولا ذلك يصل.'
المواضيع
سامانثا بارتينجتون صحفية مالية شخصية متخصصة في الرهون العقارية وسوق العقارات.
على مدى السنوات التسع الماضية ، عملت سامانثا في ديلي ميل ، وموقع إلكتروني تجاري Mortgage Solutions ، وعنوان عمل Property Week. تكتب بانتظام لصفحات المال الوطنية بما في ذلك Money Mail و Sun Money وتدعم شركات التكنولوجيا الداعمة لكتابة المحتوى.
